Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

ipoteka

Ситуация, когда есть необходимость в приобретении жилья, но на это нет денег, известна многим. Чтобы выйти из этого положения, люди берут деньги на покупку квартиры или дома в кредит.

Программ кредитования много, по некоторым из них нужно внести первый взнос, что бывает для просителя достаточно проблематично.

Часто банки, с целью привлечения клиентов, идут на предоставление ипотечного кредита без первого взноса. Куда стоит обратиться, чтобы получить кредит на таких условиях?

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Чтобы получить деньги на покупку жилья в кредит, нужно определиться с той программой кредитования, которая подойдет вам по всем параметрам. Сейчас кредит выдается на разных основаниях. Это может быть кредитование, когда любое недвижимое имущество выступает в качестве залога.

Некоторые банки оформляют ипотеку без залога или на основании финансовых программ. В данном случае говорится о программах, связанных с материнским капиталом, с предоставлением кредита военнослужащим, начинающим врачам или учителям.

Из перечисленных выше случаев, самым популярным является выдача кредита под залог недвижимости. Но он удобен только для тех граждан, которые уже являются собственниками какого-нибудь жилья. Недвижимость, которая выступает залогом при выдаче ипотечного кредита, должна находиться в том же регионе, где размещается банк, обслуживающий клиента.

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика.

Как купить квартиру в ипотеку, читайте тут.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/kvartira/subsidii/materinskij-kapital/mozhno-li-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Предлагаем вашему вниманию список банков, которые выдают ипотечный кредит под залог недвижимого имущества:

  • Банк «Дельтакредит». Предлагаемая ставка кредита составляет 11,25%, размер выдаваемого кредита – до 85 %;
  • Банк проектного финансирования. Предоставляемая этим банком ставка равна 12,25 %, размер кредита не превышает 85 % залога;
  • «Газпромбанк». Кредитная ставка банка равна 12,45 %. Сумма кредита может составлять до 6 миллионов рублей;
  • Банк «Петрокоммерц». Его кредитная ставка равна 12,75 %, а размер кредита не превышает 60 % от стоимости недвижимости, предоставленной в залог;
  • «Альфа-банк» предоставляет ипотечный кредит под 13% ставку, а сумма кредита не превышает 15 миллионов рублей;
  • «Московский кредитный банк» имеет кредитную ставку 14,25%. Размер кредита равен 80 % от стоимости залога;
  • «ВТБ 24». Кредитная ставка банка равна 14,8 %, размер кредита — до 70% предоставленного клиентом залога.

Самыми нецелесообразными и малоэффективными кредитами в наше время являются кредиты без залога. Так как они имеют достаточно высокую процентную ставку.

Предоставлением кредита без залога занимаются:

  • Банк «Транскапиталбанк». Его процентная ставка равна 14,25%;
  • «Запсибкомбанк» имеет процентную ставку 14,5%;
  • Банк «Советский» предлагает процентную ставку в размере 16,9%;
  • «Инвестторгбанк» имеет ставку, равную 17,5%.

Первоначальным взносом при получении ипотечного кредита может выступить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала. По такой программе работают с клиентами «Сбербанк», «ВТБ 24», банк «Образование», «Примсоцбанк», «АКИБАНК», «РОСТ» и другие банки.

Военнослужащие, молодые учителя и врачи, участвующие в соответствующих государственных программах, могут сотрудничать с банками-партнерами АИЖК. Список таких банков в каждом регионе свой. Чтобы найти банк, который вам подходит, стоит зайти на сайт агентства.

Перечисленные выше примеры ипотечного кредитования имеют свои недостатки:

  • при таком кредитовании процентные ставки достаточно высоки, при получении кредита без залога они могут быть приравнены к 14,25%;
  • гражданин, обратившийся за кредитом, должен иметь достаточно высокий доход;
  • часто для получения ипотеки без залога требуется рефинансирование предыдущего кредита.

Банки никогда не учитывают полную оценочную стоимость залоговой недвижимости. Чаще всего они учитывают всего лишь 70-80% от реальной стоимости жилья. Сумма кредита имеет прямую зависимость от ежегодного дохода гражданина. Подтверждением размера годового дохода являются соответствующие справки, предоставляемые в кредитный отдел.

Как можно оформить ипотеку без первоначального взноса

Не все граждане, обращающиеся за кредитом, имеют возможность уплатить первый взнос. Поэтому кредитование без внесения первоначального взноса довольно популярно среди клиентов банков. Многие частные и государственные банки соглашаются на использование дотаций, полученных от государства, в виде первого взноса.

Таким взносом может выступать капитал, выданный при рождении ребенка или субсидия, выдаваемая военнослужащим по государственным программам.

Сбербанк России сегодня занимается выдачей ипотечного кредита по двум вариантам:

  • кредитование при наличии у заемщика сертификата о материнском капитале;
  • кредитование при наличии государственной дотации или субсидии.

Первый взнос не вносится при рефинансировании ранее полученного кредита. Сумма при таком решении вопроса равна 3 миллионам рублей в регионах и 8 миллионам в Москве, Санкт-Петербурге и областях этих крупных городов.

O-NEDVIZHKE.RU

Некоторые банки практикуют другие виды кредитования без первого взноса:

  • первоначальным взносом выступает потребительский или ипотечный кредит;
  • наличие у заемщика поручителей или партнеров по кредиту.

Несмотря на наличие разных программ, кредитование под залог недвижимости без первого взноса остается самым простым и распространенным. Давайте разберемся с тонкостями такого кредитования.

Получение ипотечного кредита под залог

Наличие у вас недвижимости, которая может выступить в качестве залога, поможет воплотить вашу мечту о приобретении нового жилья в жизнь. Есть недвижимость под залог – есть кредит без первоначального взноса.

Стоит отметить, что при оформлении кредита под залог банк не может выдать сумму кредита больше, чем оценочная стоимость предложенной в качестве залога недвижимости.

То есть вы сможете приобрести жилье на сумму, не превышающую стоимость квартиры, предложенной банку в залог. Из всего вышеизложенного делаем вывод, что на таких условиях кредитования вы не сможете улучшить свои жилищные условия и приобрести квартиру большего размера.

Становится понятным, что получение кредита под залог на таких условиях не сможет удовлетворить запросы клиента. При этом стоит учесть, что банк выделяет сумму кредита, не превышающую 80% от стоимости имущества, предложенного в качестве залога.

Еще одним условием банков является факт нахождения недвижимости в регионе размещения самого банка, выдающего кредит.

Если у просителя нет возможности заплатить первоначальный взнос, он может предоставить то жилье, которое он приобретает, в качестве залога. Такими процедурами занимаются многие банки.

Использование материнского капитала в качестве первого взноса

Первоначальным взносом в этом случае выступает сертификат о наличии материнских денег, полученных при рождении ребенка.

Можно сказать, что такой вид кредитования все равно подразумевает наличие первого взноса, но он не выражается во внесении в банк наличных денег. А когда у семьи нет достаточной суммы, то такой вариант очень удобен. Конечно, и в этом случае не все так просто, есть определенные условия. Стоимость сертификата не может быть меньше 10 % от стоимости жилья.

Когда суммы недостаточно, человек, обратившийся за кредитом, должен покрыть недостающую часть определенной суммой «живых» денег.

Использование государственных дотаций в качестве первого взноса

Существование программ в отношении молодых семей и военнослужащих, позволяет им пробрести жилье в кредит с помощью государственных субсидий. В данном случае эти субсидии выступают в качестве первоначального взноса при получении кредита в банке. Программа НИС предоставляет такие возможности военнослужащим.

Часто государство помогает гражданам при получении кредита под залог недвижимости понижением процентной ставки кредита до 11 % годовых. Этот пример является еще одним из вариантов государственной помощи.

Подводя итоги, можно со стопроцентной уверенностью сказать, что кредитование под залог недвижимости без первоначального взноса является самым распространенным способом получения кредита при отсутствии денежных средств.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

10 − 1 =