Как купить квартиру без ипотеки и кредита

как купить квартиру без ипотеки

В некоторых статьях упоминалось, что лучше оформить ипотеку и выплачивать ежемесячный платеж вместо оплаты аренды квартиры. Дескать, деньги те же, а вот конечный результат абсолютно разный. Это справедливо при некоторых особых обстоятельствах. Но если вам придется оформлять ипотечный заем на общих основаниях, внося немалый первоначальный взнос, а процентная ставка по кредиту будет от 11 до 14%, то арендная плата покажется куда меньшим злом. Добавьте к этому необходимые платежи по комплексному страхованию, и ежемесячная плата по кредиту как минимум в два раза будет выше арендной платы.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Что это означает? Это означает, что если вы рассчитываете оформить ипотеку на обычных основаниях, то имеет смысл поступить иначе. Для начала арендовать квартиру, а разницу между сумами аренды и ежемесячного платежа по ипотеке накапливать. К чему это привет? К тому, что через 5-7 лет вы сможете на накопленные средства пойти и купить ту квартиру, за которую пришлось бы банку на протяжении 15-25 лет отдавать каждый месяц большие деньги. Для скептиков ниже приведем подробные расчеты.

Исходные данные – что покупаем, во сколько для нас это обойдется?

За исходные данные возьмем покупку в ипотеку 2-комнатной квартиры в крупном городе, с площадью  в 55 м2 в многоквартирной панельной 9-этажке, которую ввели в эксплуатацию 20-25 лет тому назад. Квартира нуждается в ремонте, в ней практически нет мебели, а та, что имеется, требует замены. То же самое относится к имеющейся бытовой технике. Стоимость такой квартиры составляет 2 млн. 600 тыс. рублей. Это реальные данные по городу Казань, которые получены от риелторов. Мы же эти данные уменьшим на 100 тыс., чтобы сделать скидку на торг, лучшее предложение и т.п.

По данным тех же риелторов, аренда этой квартиры, включая оплату коммунальных услуг, обойдется в 17-18 тыс. рублей. Дополнительно к этой сумме нужно добавить оплату интернета, кабельного телевидения и электричества.

Эти цифры будут ненамного отличаться для других крупных российских городов. Отметим на этом этапе, что в случае аренды, оплата коммунальных услуг входит в ежемесячный платеж, а при ипотеке ее придется платить отдельно от обязательств перед кредитором.

Взяв за основу исходные дынные, заходим на сайт одного из банков, например Сбербанка, и используем ипотечный калькулятор для расчетов.  Получаем следующее:

  • стоимость приобретаемого жилья — 2,5 млн. рублей;
  • размер первоначального взноса в 15% — 375 тыс. рублей;
  • срок кредитования — 10 лет.

При данных условиях на протяжении 10 лет каждый месяц придется уплачивать по кредиту 38 тыс. рублей, с переплатой по ипотечному займу в 2 млн.70 тыс. рублей. Если увеличить срок кредитования до 20 лет, то ежемесячный платеж будет равен 30,5 тыс. рублей с переплатой в 4 млн. 850 тыс. рублей.

Важно знать! Не забываем, что весь это период к полученным суммам нужно добавлять сумму коммунальных платежей, которая составит приблизительно 5 тыс. рублей каждый месяц.  А это еще плюс 600 тыс. рублей для кредита сроком на 10 лет или 1 млн. 200 тыс. рублей для кредита сроком на 20 лет. Получаем, что за первый кредит нам придется переплатить около 2, 7 млн. рублей, а за второй – чуть больше 6 млн. рублей.

Выбираем второй вариант – экономим, арендуя жилье

Итак, выше мы получили суммы, которые придется переплатить за купленное в кредит жилье. Запомним их, минуту сокрушаемся, еще несколько минут про себя ругаемся с представляемыми политиками, банкирами, начальником или клиентом скупердяем, которые платят мало, успокаиваемся и продолжаем дальнейшие расчеты.

Из исходных предыдущих данных учитываем, что у нас есть 375 тыс. рублей, которые нужно было уплатить в качестве первоначального взноса. Аренда квартиры составляет 17  тыс. рублей. Но , если бы мы собирались платить по ипотеке, то каждый месяц у нас на руках должно быть 30,5-38 тыс. рублей и еще 5 тыс. рублей на коммунальный расходы. Итого, мы должны располагать 35,5-43 тыс. рублей.

Из этих сумм вычитаем 17 тыс. рублей в качестве платы за аренду квартиры. Остается – 18,5-26 тыс. рублей каждый месяц. За год сэкономленная сумма составит  222-312 тыс. рублей. Но мы помним, что начинали мы накапливать с исходной суммы в 375 тыс. рублей. За первый год на руках должно оказаться 597-687 тыс. рублей.

Теперь, каждый год полученные сбережения будут расти на 222-312 тыс. рублей. Это означает, что вместо того, чтобы оформлять ипотеку на 10 лет, вы таким способом приобретёте аналогичную квартиру за 7 лет. За этот период вы получите 312 тыс.×7+375 тыс.= 2 млн.559 тыс. рублей. То есть, вы на треть быстрее приобретаете собственную квартиру.

Если же вы изначально были настроены на ипотеку сроком на 20 лет, то выбрав способ аренды и накопления на квартиру, откладывая каждый месяц по 30,5 тыс. рублей вы купите такую же квартиру за 9,5 лет. То есть, в два раза быстрее.

То есть, получается, что накапливать деньги в матрасе куда выгоднее, чем платить какому-то «дяде-банкиру», переплачивая ему миллионы рублей и на годы дольше оттягивая возможность снять обременение с купленной квартиры. Не забываем, что взяв ипотеку на недвижимость, она становится предметом залога до полной выплаты заемных средств.

Но это лишь небольшой плюс. Связавшись с кредитором на 10-20 лет, вы можете оказаться в пикантной ситуации, когда на какое-то время теряете работу.Тут может спасти страхование потери трудоспособности , если потеря работы связана именно с этим. В любом случае учтите, что банк потребует, чтобы ежемесячный платеж был внесен. Поэтому возникает огромный риск, что жилье, выступающее предметом залога, будет отобрано, а вы еще останетесь должны банку, потому что сумма от реализации квартиры не покроет всего долга перед банком.

Важно знать! По сути, все разговоры о том, что ипотека позволяет платить не арендодателю, а выплачивать деньги уже за свое жилье не отвечает действительности. И эти реалии наступают именно тогда, когда у заемщика возникают трудности с выполнением ежемесячных обязательств по ипотечному займу. Представитель банка и приставы очень быстро покажут кредитополучателю, кто на самом деле владеет приобретенной недвижимостью.

А вот многие вопросы с арендодателем решаются намного проще, включая и временное безденежье. Более того, по закону нельзя выселять арендаторов жилья в определенный период. Читайте, про аренду квартиры в этой статье.Читайте тут, как найти и снять квартиру у хозяина.

Как поступить еще разумнее?

Но, имея накопленную сумму на руках, совсем не обязательно держать ее в матрасе или под подушкой. К слову, нужно ответить скептикам, которые сетуют на рост цен на недвижимость, и что через 7-10 лет жилье будет стоить еще дороже.  Во-первых, не всякое жилье со временем дорожает. В рассматриваемом случае как раз можно ожидать обратного эффекта. Во-вторых, рынок недвижимости переживает не только периоды роста цен, но и периода их спада, в которые больше всего выигрывают те, кто придержал деньги и не потратился, когда цены на недвижимость росли.

Наконец, в-третьих, рост стоимости недвижимости сопровождается ростом доходов населения. А это значит, что в этот период у вас появляется возможность откладывать каждый месяц еще больше, чем вы могли это сделать раньше. И вполне вероятно, что на момент накопления значительной суммы, например 2 млн. рублей, недвижимость проседает в цене. В результате этого спада желанная квартира, которая стоила раньше 2,5 млн. рублей просядет по цене до 1,8-2 млн. рублей. В таком случае, вы сможете купить квартиру не за 7-9,5 лет, а за 5-7 лет.

O-NEDVIZHKE.RU

Однако это возможно с учетом некоторого везения. А как поступить правильнее, не надеясь на «авось»? Можно вложить в финансовые инструменты, но это потребует от вас наличие хорошего опыта в этой сфере. Некоторые вкладывают деньги в ПАММ-портфели на Форексе, но этот  рынок сопряжен с большими рисками. Поэтому, сюда если и стоит вкладывать, то относительно небольшие суммы.

Чтобы не сильно умничать и рисковать, достаточно положить деньги в банк под проценты, тем самым компенсируя не только инфляционные потери, но и страхуя себя от роста цен на недвижимость, тем самым пассивно увеличивая собственные накопления.

Много ли удастся получить с банков? Рассчитаем. Все описанные выше средства будем класть на депозитный счет в банке под 10% годовых, ежегодно продлевая свои вложения с капитализацией дивидендов, прибавляя накопленную сумму. По окончанию первого года проценты насчитаются на 375 тыс. рублей. Получим – 375 тыс. +37,5 тыс. =412,5 тыс. рублей. К ним прибавляется либо 222 тыс. либо 312 тыс., что даст 634,5 или 724,5 тысячи рублей.  Уже через пять лет мы получим 1 млн.960 тыс. и 2,5 млн. соответственно.  То есть, во втором случае, вместо того, чтобы 10 лет платить ипотек, за пять лет мы получим требуемую сумму. Те, кто планировали 20 лет платить по ипотеке, на свое жилье скопят через 6,5 лет.

Аренда против ипотеки —  в каких случаях разумнее брать кредит?

Цифры – вещь упрямая. Всего немного времени для проведения расчетов поможет сэкономить от 3 до 12,5 лет жизни, которые уйдут на интенсивную работу, чтобы обеспечить прибыль банкирам. Означает ли это приговор для ипотеки? Совсем не означает, и вот почему.

Выше оговаривалось, что приводимые расчеты справедливы для ипотечного займа на общих основаниях. Но нужно не забывать, что много категорий российских граждан подпадает под действие различных государственных программ, которые выделяют субсидии на приобретение жилья в ипотеку. Например, для военных, которые воспользуются программой военная ипотека, рассматриваемое жилье обойдется практически даром — 2,4 млн. рублей за них заплатит государство. Читайте подробнее про ипотеку для военнослужащих.

Для все остальных категорий условия хуже, но тем не менее, есть смысл обращаться в местную администрацию и к кредиторам, чтобы узнавать условия тех или иных программ, и проводить расчеты с привязкой к полученным данным.  Читайте про ипотеку на льготных условиях  в этой статье. Вполне может оказаться, что копить под подушкой на квартиру окажется не так выгодно, как это описано выше. Но как это посчитать – вы уже знаете.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 1 из 1 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

20 − 2 =