Как оформить ипотеку на квартиру?

img_20160908_121024

Ипотечный кредит является одним из популярных и реальных способов покупки квартиры, так как стоимость объектов недвижимости в условиях современности, мягко говоря, оставляет желать лучшего.

Предоставлением ипотечных кредитов могут похвастать большинство банковских учреждений нашего государства. При этом у каждого банка есть установленный перечень условий для предоставления ипотеки своей клиентуре.

Данный вид кредитования довольно широко распространен и популярен, учитывая тот немаловажный факт, что переплата зачастую приближена по размеру к самой сумме кредита.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека на квартиру

Оформляя ипотеку, финансовые учреждения обычно могут предложить фиксированную ставку по процентам. Объем первоначального взноса, как правило, варьируется от 10 до 40 процентов от стоимости объекта недвижимости.

Итак, для молодой семьи (при условии, что хотя бы одному из супругов до 35 лет) имеется возможность получения ипотеки с первичным авансовым взносом от 15%, если нет детей, а также от 10% – при наличии таковых.

Отметим, что на получение ипотеки для молодой семьи может рассчитывать и неполная семья, состоящая лишь из одного родителя и ребенка (детей), где родителю будет до 35 лет.

При обстоятельствах, когда на конкретный момент у вас отсутствуют денежные средства для первоначального взноса, вы можете оформить обычный потребительский кредит и использовать данные деньги в качестве первичного авансового вложения в ипотеку.

Здесь следует учесть, что ваша семья должна обладать достаточным уровнем дохода для погашения общего объема кредита.

Есть и такие финансовые учреждения, в которых принято взимать с клиента комиссионный платеж для рассмотрения заявки на получение ипотеки.

В то же время, поиск недвижимости нужно завершить в срок, не превышающий 3 месяца, в противном случае, весь пакет документации, необходимый для предоставления в банк, следует подавать повторно.

p1030670Как подобрать квартиру для ипотеки?

Как купить квартиру в ипотеку, читайте тут.

Как снять обременение после полной оплаты ипотеки, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-polnoj-oplaty-ipoteki.html

При условии, что банком на предварительном этапе ваша заявка будет одобрена, то для вас будет необходимо представить в его адрес копии таких документов:

  • паспорта (своего и поручителя);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении на имеющихся несовершеннолетних детей;
  • документы об образовании;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • трудовая книжка.

Кроме того, нужно будет представить справку о ваших доходах (форма 2НДФЛ). Зачастую банками лично устанавливается форма для справки, подтверждающей основные и дополнительные доходы заемщика.

Также во время установления уровня кредитоспособности клиента, банком принимаются во внимание такие факторы, как кредитная история, уровень образования клиента, карьерный рост, а также доходы всей его семьи в совокупности.

Согласно статистике, стандартные ежемесячные выплаты составляют порядка 500-600 долларов в месяц, при этом данная сумма не должна превышать 1/3 вашего ежемесячного дохода.

Не каждый банк предоставляет возможность погашения ипотечного кредита в досрочном порядке, аннулировав при этом какие-либо штрафы. Поэтому учитывайте данную особенность, при условии, что в ваших планах имеется пункт по досрочному погашению кредита.

Документы для оформления ипотеки

Документация касательно заемщика

Какой пакет документов следует подготовить заемщику и его созаемщикам, а также поручителям? Рассмотрим исчерпывающий список, однако, отметим, что ряд банковских учреждений будет удовлетворен и меньшим количеством документов, как правило, это зависит от программы кредитования.

Перейдем к перечню необходимых вам документов:

  • Документ, способный удостоверить вашу личность (паспорт и т. п.). По данному пункту отметим, что кредит может быть предоставлен в адрес лиц, которые достигли возраста хотя бы 21 года, однако, банки не очень любят предоставлять кредиты молодым людям младше 25-летнего возраста, которые при этом не служили в рядах армии и не обладают отсрочкой от воинской службы, поскольку имеется большой риск незапланированного для заемщика призыва на службу, что поставит под сомнение возможность полноценного погашения кредита. При условии, что возраст одного из заемщиков не более 35 лет, имеются льготные ипотечные предложения на подобие «Молодой семьи» в Сбербанке и АИЖК;
  • Справочные документы, способные подтвердить ваш доход (форма 2-НДФЛ или же произвольная справка). Если вы имеете на руках подобную справку, то довольно просто подсчитать максимальную сумму кредита, на получение которой вам стоит рассчитывать. Как правило, аннуитет составляет не более 30% от общего дохода заемщика и созаемщиков. Касательно АИЖК, данный лимит у них составляет 45%;
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенная со стороны действующего работодателя. Требования банков, в основном, таковы: стаж работы заемщика на последнем месте трудоустройства не должен составлять менее 6 месяцев, однако, есть и такие программы по кредитованию, согласно которым вполне допускается стаж работы от 4-х месяцев;
  • Ксерокопия вашего трудового договора по основному месту трудоустройства. При работе по совместительству, не лишним будет предоставить договоры со всех мест работы;
  • Ксерокопия декларации по последнему отчетному периоду. Данный документ необходим тогда, когда у вас имелся доход из параллельных источников, помимо основного заработка по месту трудоустройства (к примеру, предоставления жилья в аренду, гонорары от творческой деятельности);
  • Копии документации, свидетельствующей о вашем образовании (диплом, сертификат, аттестат и т. п.);
  • Ксерокопии документации о владении ценными объектами движимого и недвижимого имущества;
  • Документация, которая подтверждает тот факт, что вы – владелец ценных бумаг;
  • Копии договоров по кредитам (действующим и погашенным), справки по качеству исполнения долга;
  • Отдельный персональный пакет документации по собственникам своего бизнеса: учредительная документация, банковские выписки о движениях по счетам за период последнего года, ксерокопии договоров касательно аренды недвижимости, справочные документы из банков и лизинговых предприятий относительно качества исполнения задолженности, справки по отсутствию картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами, исполнительные договоры по основным контрагентам, ксерокопии документации по основной налоговой отчетности.

Документация касательно приобретаемого объекта недвижимого имущества

Теперь следует рассмотреть список бумаг на готовую недвижимость, которую нужно подавать в финансовое учреждение. Как правило, продавец, перед выставлением объекта для реализации, уже имеет данные документы на руках:

  • Копии документации, которая свидетельствует о наличии прав собственности на покупаемую недвижимость. Это обычно договор купли-продажи, договор дарения, приватизации, а также должным образом оформленное наследство;
  • Ксерокопия кадастрового паспорта по объекту недвижимости (выдается в БТИ). Отметим, что срок актуальности данного справочного документа является ограниченным;
  • Справочный документ, свидетельствующий о том, что по адресу нахождения объекта недвижимости никто не зарегистрирован. Как правило, такая документация выдается в паспортном столе, однако, подойдет и копия выписки из домовой книги. Действие данной справки также ограничено по времени;
  • Ксерокопии документов, удостоверяющих личность продавца, а также собственников объекта недвижимости.
  • При условии, что среди собственников квартиры есть дети (лица, не достигшие 18-летнего возраста), потребуется запросить разрешение органа опеки и попечительства, позволяющего произвести отчуждение квартиры или дома.

При обстоятельствах, когда вы принимаете решение об участии в долевом строительстве, а кредитные средства вам нужны для полного погашения взноса, то для вас перечень документации будет также дифференцирован.

O-NEDVIZHKE.RU

Заметим, что банковские учреждения обычно занимаются кредитованием строителей, прошедших их аккредитацию, относительно которых у банка уже есть основная документация, однако, если банк не знаком с какой-либо компанией-застройщиком, то от вас потребуется сбор подобных документов:

  • Договор по участию в долевом строительстве. Как правило, банкам достаточно получить типовой договор по аккредитованному застройщику;
  • Ксерокопии учредительных документов по застройщику, учитывая регистрационные свидетельства, а также документы касательно налогового учета;
  • Копия распоряжения или приказа о продаже со стороны юридического лица объекта недвижимости в адрес заемщика, включая технические характеристики и продажную стоимость квартиры;
  • Документация, которая подтверждает наличие прав фирмы-застройщика на возведение и реализацию соответствующего объекта недвижимости.

При условии, что кредит оформляется для вложения средств в постройку жилого дома, следует представлять такие документы:

  • Документация, подтверждающая право собственности на участок земли, на территории которого будет проводиться возведение дома. Заметим, что земельный участок должен иметь статус «под индивидуальную застройку», но никак не земля сельхозназначения, как вариант. Такими документами выступают: договор купли-продажи, свидетельство о регистрации прав собственности, а также не забываем про кадастровый паспорт;
  • Оформленное должным образом разрешение на строительство, полученное в соответствующих государственных учреждениях;
  • Соглашение со строительной компанией о строительстве дома, а также документы проектно-сметного характера. Однако заметим, что данные документы могут потребоваться не во всех финансовых учреждениях.

Понятно, что данный перечень может варьироваться в разных банках. Одни банки будут довольствоваться лишь частью данных документов, а в некоторых, вам предстоит подготавливать полный спектр всевозможной документации.

Как выбрать квартиру под ипотеку

Во время поиска удовлетворяющей вас недвижимости, стоит для начала остановиться на рынке недвижимости по вашему конкретному региону. Взять ипотеку на квартиру в новостройке – удовольствие не из дешевых и, кроме всего прочего, могут быть ограничения, такие как кредитование квартир строго по определенным приоритетным фирмам-застройщикам.

Что касается приобретения квартиры в условиях вторичного рынка, получив заранее подтверждение о параметрах ипотеки из банковского учреждения, довольно важно быть уверенным, что продавец недвижимости согласится на оформление сделки по ипотечному договору купли-продажи.

Во время поиска подходящего объекта недвижимости, не лишним будет прибегнуть к услугам риэлтора или же брокера по ипотекам. Размер комиссии, которую возьмет за свои услуги риэлтор, обычно составляет 0,5-1,5 % от стоимости апартаментов.

Учитывая то факт, что никто не намерен лишний раз переплачивать, все же есть ситуации, когда привлечь риэлтора целесообразнее, поскольку данное обстоятельство, все же, гарантирует некоторую уверенность в юридической чистоте объекта недвижимого имущества.

Также немаловажно, что с помощью риэлтора сама процедура поиска пройдет в более оперативном режиме, так как в интересах данного специалиста поскорее получить свой «гонорар».

Следом за выбором квартиры, вам предстоит получить оценочный отчет, заказав данную услугу у оценщика. Данный документ необходим для предоставления в банковское учреждение, а затем банк на всех основаниях сможет предоставить в ваш адрес уведомление о выдаче ипотечного займа.

Кроме того, для получения ипотеки, вы должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость, а также страховку на потерю трудоспособности и жизни заемщика.

Окончательный этап – регистрация перехода прав заемщика на купленную недвижимость в Федеральной регистрационной службе.

Оформление ипотеки

Перейдем к минимальным требованиям по отношению к заемщику, выдвигаемым банковскими учреждениями:

  • Возраст – 23-35 лет;
  • Рабочий стаж в общей сложности – 2 года, а на последнем месте — более 6 месяцев;
  • Положительная кредитная история, отсутствие просрочек;
  • Исчерпывающий набор документации;
  • Достаточный доход для регулярного и своевременного погашения задолженности;
  • Наличие справки об отсутствии судимостей, милицейских приводов;
  • Не должен состоять на учете в наркологическом, а также психоневрологическом диспансере.

Во время приобретения жилплощади в ипотеку, следует пройти такие этапы:

  • Процесс одобрения анкеты заявителя. Следом за сдачей исчерпывающего пакета документации, банковские службы безопасности и аналитики проводят проверку личности заемщика, кредитной истории и, кроме того, основываясь на справках о зарплате, подбирают соответствующую сумму кредитного займа, ежемесячный платеж, который не должен составлять более 40% от общего дохода. Подобные мероприятия длятся примерно неделю;
  • Поиск подходящего по параметрам объекта недвижимости. Как правило, заявители при подаче документации в банковское учреждение уже имеют на примете конкретный вариант или варианты жилья, но заметим, что выбранная вами квартира должна соответствовать критериям вашего финансового учреждения. Базовое условие – сохранение ценности объекта недвижимости и на момент приобретения и на срок выплаты по ипотечному займу. Время, которое, как правило, банки предоставляют заявителям для поиска недвижимости, составляет 3 месяца, не более;
  • Одобрение выбранной недвижимости. При этом следует заказать независимую оценку квартиры и, параллельно с этим, предоставить копии документации по квартире в банк. Данный этап займет, в зависимости от разных обстоятельств, от 3-х до 7-ми дней;
  • Окончательная стадия – оформление сделки. При условии, что вся документация собрана и одобрена, определяется дата сделки, на которой будут присутствовать 3 стороны, а именно: банк, продавец, а также покупатель — заемщик. Последняя сторона ставит свою подпись в кредитном договоре и получает заемные средства на приобретение квартиры, а также договор купли-продажи, получая выбранный объект недвижимости в собственность.

Банком переводятся средства по кредиту с первоначальным взносом на банковский счет стороны-продавца, однако, пока документы на нового хозяина не оформятся, прежний владелец не сможет воспользоваться данными деньгами. Данная стадия длится примерно 5 дней.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
1 Комментарий
  • Елена:

    Здравствуйте, хочу посоветовать всем, кто хочет оформлять ипотеку, чтобы рассматривали варианты только уже существующей квартиры. То есть в строящемся доме квартиру брать не надо, потому что строительство могут надолго заморозить и неизвестно, возобновиться ли оно! Так же не стоит сразу
    отказываться от варианта рассмотрения вторичного жилья, так как оно дешевле.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

3 × четыре =