Закладная на квартиру по ипотеке

Практически каждый человек, который приобретает недвижимость с использованием кредитных средств, сталкивается с закладной. Это документ, который подписывается заемщиком и означает то, что если он не вернет денежные средства в оговоренный по договору срок, или не выплатит проценты, недвижимость перейдет в собственность юридического лица (банка).

Исходя из указанного выше, можно сделать вывод, что закладная необходима исключительно банку. Но, на самом деле, подписание этого документа часто выгодно и для заемщика, ведь закладная очень ускоряет и упрощает процесс выдачи средств, а также иногда позволяет получить более выгодные условия. Все это достигается благодаря тому, что банк снижает свои риски при невыплате долга.

Давайте попробуем разобраться, что представляет собой закладная, как и зачем она составляется, а также узнаем другие особенности данного документа.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 404-23-43
Москва, Московская область

8 (812) 409-49-19
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 350-30-02
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Содержание закладной на квартиру по ипотеке

Закладная — это не просто документ, а именная ценная бумага. Она заключается между кредитором и должником, и к ней предъявляются строгие правила за стороны законодательства. Это означает, что данный документ не может быть заключен в свободной форме.

Отступления в тексе закладной недопустимы, но при этом в ней обязательно должна содержаться следующая информация:

  • В названии обязательно указывается «Закладная»;
  • Предоставляются паспортные данные заемщика кредитных средств. Паспортные данные включают в себя не только ФИО, но и дату рождения, прописку;
  • Предоставляется информация о юридическом лице-кредиторе (чаще всего, банк). Здесь указывается точное расположение юридического лица по месту регистрации, а также реквизиты;
  • Полное название кредитного договора, на основании которого кредитор передал денежные средства заемщику. Указывается не просто название, но и дата подписания, место составления;
  • Указывается общая сумма долга, которую кредитор передал заемщику. Отдельно указывается процент, под который были переданы денежные средства, срок кредитования и точная сумма переплаты;
  • Точно описывается периодичность платежей и их состав. Например, ежемесячный платеж 5000 рублей по основному долгу и 500 рублей – проценты;
  • Описание объекта, на который оформлена ипотека. Указывается точный адрес, площадь, этаж и другие технические характеристики;
  • Официальное заключение эксперта относительно стоимости объекта недвижимости;
  • Полное наименование государственного органа, в котором проводилась процедура государственной регистрации сделки купли-продажи квартиры иди другой недвижимости с использованием кредитных средств. Также указывается дата государственной регистрации и точный адрес расположения государственного органа;
  • Вид собственности. Обязательно следует указать, приобретаемый объект относится к долевой, общей или совместной недвижимости;
  • Подпись заемщика (должника);
  • Информация относительно процедуры государственной регистрации закладной, печать, подпись должностного лица.

Образец закладной можно скачать здесь.

Оценка ипотечной квартиры для оформления закладной

Экспертная оценка квартиры необходима как банку, так и должнику. Банку экспертная оценка необходима для того, чтобы узнать точную стоимость квартиры в настоящий момент и не выдать лишних денег, которые в итоге банк может потерять. Для должника подобная оценка также нужна, чтобы удостовериться в том, что он не переплачивает.

В самом процессе оценки участвуют все три стороны:

  • Банк. В случае если должник не выплатит необходимую сумму и не погасит долг, квартира перейдет в распоряжение банка. Впоследствии, она будет выставлена на торги, и банк получит ее реальную стоимость. Экспертная оценка позволит узнать банку точную рыночную цену на квартиру и, при наступлении ситуации неоплаты кредита, банк точно не уйдет в минус;
  • Заемщик. Помимо того, что заемщик удостоверится в том, что он не переплачивает, правильно определенная сумма позволит ему получить необходимое количество денежных средств для приобретения недвижимости;
  • Экспертный оценщик. Его задача — угодить двум сторонам сделки, при этом предоставить правдивую информацию.

Следует заметить, что большинство банков имеют своих лицензированных оценщиков, либо сотрудничают с оценщиками на постоянно основе. Подобные проверенные оценщики позволяют банкам быстро производить оценку, соответственно, и сделки с недвижимостью. Также многие банки отказываются соглашаться с оценочной стоимостью других независимых оценщиков.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки, читайте тут.

Как купить квартиру в ипотеку, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-pravilno-oformit-kvartiru-v-ipoteku.html

Теперь рассмотрим перечень необходимой документации для оценщика:

  • Правоустанавливающие документы на квартиру. Если речь идет об ипотеке, то скорее — это договор купли-продажи, который заемщик заключил с использованием кредитных средств;
  • Технический паспорт на квартиру;
  • Кадастровый паспорт.

После проведения оценки составляется отчет, который выглядит как многостраничная подшивка. В отчете содержится вся информация относительно стоимости, с учетом всех ценоопределяющих источников и многого другого.

Также в отчете всегда есть профессиональные фотографии квартиры. При этом фотографии делаются как внутри квартиры, так и снаружи. Это делается, чтобы точно можно было узнать местонахождение, увидеть состояние дома и все то, что его окружает (это также формирует цену).

Отчет оценщика оформляется в двух экземплярах. Заказчиком такой оценки зачастую является заемщик (по договору с банком), поэтому ему передается оригинал. Банке же получает точную копию отчета.

Стоимость услуг оценщика

Оценщиков достаточно много, поэтому каждый стремится предложить максимально выгодные условия. Если речь идет о независимом оценщике, то вся процедура может обойтись в 3000-4000 рублей.

Если речь идет об оценщиках в самих банках, то процедура может стоить от 6000-7000 рублей и выше. Срок проведения оценки и составления отчета не превышает неделю, а чаще всего занимает 3-4 дня.

Как зарегистрировать закладную на ипотечную квартиру

Полная информация о закладной содержится в ст.16 ФЗ №102. В данной статье Федерального закона указано, что залогодержатель (юридическое лицо, банк) имеет право подать закладную в регистрирующий орган.

После того как процедура регистрации будет завершена, на квартиру будут наложены соответствующие обременения. Это означает, что во всех государственных базах данных, квартира будет числиться как залоговое имущество. Это обременение накладывает ряд ограничений на хозяина недвижимости.

Практически всегда банки пользуются правом государственной регистрации. Государственная пошлина при этом составляет 1000 рублей для физических лиц и 4000 рублей для юридических лиц. Кто будет оплачивать государственную пошлину, решают между собой банк и заемщик.

O-NEDVIZHKE.RU

Где хранится закладная на ипотечное имущество

После подписания и государственной регистрации, закладная откладывается в сейф в банке и находится там до момента полного погашения кредита.

Конечно, здесь есть целый ряд различных нюансов. Например, часто банки продаются или входят в состав других организаций. Подобное может происходить по согласованию двух юридических лиц, либо по решению суда.

В таких случаях, чаще всего, закладная попросту продается другой организации, которая становится новым кредитором для заемщика. Заемщику в подобной ситуации ничего не угрожает, ведь его новый кредитор не имеет права менять условия или выдвигать какие-либо требования. Единственное изменение – переводить средства для погашения долга необходимо на новый лицевой счет (по другим реквизитам).

В подобных случаях, заемщикам чаще всего приходят смс, письма на обычную и электронную почту, либо из банка попросту звонят. В любом случае, заемщик будет точно знать всю информацию относительно своей закладной.

Возврат закладной на квартиру, купленную по ипотеке

Подобное возможно исключительно в двух случаях:

  • Полное погашение кредита по оговоренным условиям;
  • Досрочное погашение задолженности.

Важно! После полного погашения клиент должен получить закладную и отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять обременения с недвижимости. Без обращения, обременения сняты не будут.

Что делать при утере закладной, оформленной на квартиру

Подобное происходит достаточно редко, но все же иногда такие ситуации случаются. Вне зависимости от того, по чьей вине произошла утеря, банк обязан восстановить документ и выдать его дубликат заемщику после погашения кредита.

Этот дубликат должен полностью соответствовать оригиналу, а также должен иметь соответствующие знаки, подтверждающие процедуру государственной регистрации.

Правила составления дубликата утерянной закладной

Составление дубликата — процедура достаточно сложная, и часто не очень приятная. Дело в том, что дубликаты чаще всего необходимы через длительный срок после того, как был составлен оригинал. И если при этом нет оригинала, доказать подлинность такого дубликата практически невозможно.

Со стороны заемщика очень важно максимально детально ознакомиться с текстом и вчитаться в каждую строчку. Ведь бывают ситуации, когда банки специально уничтожают оригиналы, а после в дубликатах указываются другие условия сделки. По закону, это строго запрещено, но и доказать никто ничего не может.

Следует знать, что на каждой копии закладной должна стоять пометка «Дубликат». Еще важно знать, что согласно закону, банк должен выдавать дубликаты своему заемщику по его письменному требованию бесплатно. Если работники просят оплаты каких-то пошлин, можно смело звонить в главный офис банка или даже вызывать Полицию.

Чтобы более детально разобраться во всей ситуации с закладными, предлагаем ознакомиться со следующим видеороликом:

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 404-23-43
Москва, Московская область

8 (812) 409-49-19
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 350-30-02
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.