Дают ли ипотеку пенсионерам?

ипотека пенсионерам

Как взять ипотеку пенсионеру? Ипотека представляет собой кредитный продукт, предоставляемый банковскими учреждениями. Изначально он задумывался для потребителей молодого и среднего возраста, которые достаточно трудоспособны и могут нести взятые на себя обязательства по взятому кредиту.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека пенсионерам 2016

Долгое время, если у пенсионера появлялась необходимость взять в ипотеку дачу или участок земли, не говоря уже о квартире или доме, они получали отказ от сотрудника банка. Было единственное учреждение, где реально выдавалась ипотека для пенсионеров, Сбербанк РФ. Он единственный до недавнего времени, который рассматривал вопрос о предоставлении ипотеки пенсионерам. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия которой умышленно делались доступными для данной категории граждан, были подхвачены и немного улучшены государством.

Но время шло, банки решили пересмотреть свое отношение к ипотеке для пенсионеров, чтобы увеличить количество клиентов. Это требовало выработки механизмов, которые бы могли снизить риски кредитодателей. Это, во-первых, а во-вторых, условия ипотеки должны были стать доступными для самих пенсионеров, поскольку с возрастом доходы людей становятся меньше, возможность оплачивать кредитные обязательства ограничены.

Как таковых особенных программ, которые были бы рассчитаны на ипотечное кредитование пенсионеров, до сих пор не предоставляют. Но это не означает, что пенсионер не в состоянии оформить ипотеку. Просто  для этого он должен обеспечить соблюдение некоторые требований. Одним из главных условий, которое выдвинет кредитополучатель, это обязательное трудоустройство пенсионера. То есть, выдается ипотека работающим пенсионерам. Читайте тут, как купить квартиру в ипотеку.

 Важно знать! Особое внимание будет уделено возрасту заемщика с тем расчетом, что срок окончания договора ипотеки заканчивался тогда, когда заемщик был бы не старше какого-то определенного возраста. Речь может идти о 60, 65 или 70 лет. Некоторые кредитодатели требуют, чтобы на момент оформления ипотеки заемщик еще не достиг пенсионного возраста, который для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55 лет. 

Других условий, которые бы как-то особо выделяли среди кредитополучателей пенсионеров, давали бы им какие-либо льготы, разработанных лояльных программ на данный момент нет. Для этой категории заемщиков сумма кредита и максимально возможный платеж, выплачиваемый помесячно, будет рассчитываться на тех же условиях и в тех же размерах, что и для работающих граждан молодого и среднего возраста. См. также, как рассчитать сумму ипотечного кредита?

Ипотека для пенсионеров: условия

Выше было отмечено, что каких-либо особых послаблений для пенсионеров со стороны кредитодателей нет. Кредитоваться придется, соблюдая стандартные  требования, предъявляемые к прочим заемщикам. Единственное, на что не придется рассчитывать, это на длительность срока кредитования. Банки умышленно не идут на долгосрочные кредиты для пенсионеров из-за их преклонного возраста и слабого здоровья.

В целом, специалисты банковского сектора предъявляют к пенсионерам ряд условий, одновременное выполнение которых максимально увеличивает шансы на оформление ипотеки. Некоторые из них уже были упомянуты выше, но еще раз упомянем их вместе с остальными, чтобы систематизировать все необходимые для получения ипотеки условия. Итак, условия ипотеки для пенсионеров в 2016 году:

  • заемщик должен выйти на пенсию до 65 летнего возраста;
  • он является работающим пенсионеров, что делает его ежемесячный доход достаточным для выполнения взятых обязательств по займу;
  • трудовой стаж в качестве работающего не может быть меньше 6 месяцев;
  • уровень ежемесячного дохода пенсионера, сумма его пенсии и заработной платы, должен быть таковым, чтобы после уплаты минимального платежа по ипотеке у него еще оставалось 55% этого дохода;
  • заемщик-пенсионер должен быть согласен оформить ипотеку на более короткий срок, чем другие граждане;
  • по требованию кредитора он должен за свой счет оформить страхование своей жизни и здоровья, поскольку в его случае высок риск не только внезапно потерять трудоспособность, но и даже умереть.

Даже в том случае, если вы полностью выполните все указанные выше условия, банк может отказать в оформлении ипотеки. Но это не повод расстраиваться и опускать руки.

Важно знать! Те условия, которые сочтет недостаточными один банк, другой вполне могут устраивать. Поэтому нужно настроиться на то, чтобы обойти разные банковские учреждения, в которых следует подать заявку на ипотеку. Вполне возможно, что вы получите согласие и не одно, что даст вам возможность выбирать кредитора исходя из предлагаемых условий. 

Банки, дающие ипотеку пенсионерам

Проведем небольшой обзор банков, которые  дают пенсионерам ипотеку. На первое место среди них стоит поставить Сбербанк России, который еще не так давно был единственным кредитором, рассматривающим обращения пенсионеров на получение ипотеки. Но даже он делал это с некоторыми ограничениями, во многих случаях удовлетворяя обращения только тех пенсионеров, которые только что вышли на заслуженный отдых.

То есть, это касалось женщин 55-летнего возраста и мужчин 60-летнего возраста. Остальные банки не хотели брать на себя высокие риски удовлетворять просьбы пенсионеров из-за их недостаточной платежеспособности. Отказывали даже тем, кто продолжал работать, и у которых совокупный доход превышал среднюю заработную плату по стране.

Ситуация вскоре поменялась, но некоторые требования остаются жесткими. Например, не дадут ипотеку одиноким пенсионерам. Должен быть второй супруг, у которого неплохой доход (пенсия и зарплата). Его банки хотят видеть поручителем по кредиту.

Еще один кредитор, благодаря которому возможна ипотека для пенсионеров, Россельхозбанк. Он как раз представляет типичное банковское учреждение, в котором пенсионер может оформить ипотеку, срок которой не может истекать позже, чем заемщику исполниться 65 лет. В этом случае, потенциальный заемщик-пенсионер этого банка является женщина, вышедшая на пенсию в 55 лет и решившая сразу оформить заем. Для этого понадобиться подготовить солидный пакет документов, который потребуют от любого заемщика, в том числе и занятость, подтверждаемая справкой 2НДФЛ и копией трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена руководителем предприятия.

Аналогичные условия предъявляет банк ВТБ 24 с той разницей, что и женщины-пенсионеры смогут рассчитывать только на 5 лет как максимальный срок договора ипотеки. Это связано с тем, что предельный возраст заемщика, когда он рассчитывается по кредиту составляет 65 лет для мужчин-пенсионеров и 60 лет для женщин-пенсионеров.

Помимо этих учреждений, ипотеку пенсионерам оформляют Совкомбанк и АИЖК. Последний располагает особенной ипотечной программой, которая позволяет оформить ипотеку  под залог имеющегося недвижимого имущества. Она также не требует уплаты первоначального взноса по нему. Эта программа имеет свое название – «Переезд», по которой кредитополучатель предоставляет свою недвижимость в счет первоначального взноса, кредита и процентов по нему.

Кредитование по этой программе осуществляется на срок до двух лет, но не менее полугода. Заложенная недвижимость реализуется тогда, когда истечет срока договора кредитования. По этому кредиту нет ежемесячных платежей,  весь кредит с процентами вносится в конце срока. Заемщику-пенсионеру остается только внести недостающую сумму из собственных средств. Подробнее об этой программе ниже.

«Обратная» ипотека для пенсионеров

Программа «Обратная» ипотека  предоставляет заем средств для пенсионеров от АИЖК. Специалисты отмечают, что ее действие направлено на улучшение материального положения пенсионеров. Принцип основан на том, что заемщик расплачивается с кредитором собственной недвижимостью, права собственности, на которую переходят банку после смерти заемщика.

O-NEDVIZHKE.RU

Сама программа является экспериментальной и инновационной, рассчитана на заключение договор ипотеки исключительно с пенсионерами. По сути, пенсионер подписывает соглашение с банком, получает от него денежные средства, отдавая под залог свою недвижимость. Банк каждый месяц начисляет ему выплаты по «обратной» ипотеке.

Получается, что каждый месяц пенсионер получает не только пенсию, но дополнительные средства равнозначными суммами. Это программа действует так, что каждый месяц улучшает материальное положение заемщика. За это он рассчитывается с банком своей недвижимостью после своей смерти. Квартира умершего, или его дом, земельный участок переходят в собственность банка, а не наследников. Если наследники заемщика захотят оставить недвижимость себе, они могут оспорить права банка в суде. Но им придется выплатить те средства, которые поступили от банка на счет заемщика до момента его смерти.

Чем хороша эта программа? С одной стороны, имущество умерших отходит не их наследникам, а банку. Что является минусом, скорее, для родных и близких заемщика. Но с другой стороны, заемщик обращается в банк по той причине, что нуждается в улучшении своего материального состоянии в последние годы своей жизни, чего не могут дать ему наследники. Особенно, если наследниками являются дальние родственники, которые не поддерживают каких-либо тесных взаимоотношений с пенсионером, не заботятся о нем, но будут претендовать на его имущество после открытия наследства.

Еще хуже, если это имущество отойдет посторонним людям. Поэтому, таким пенсионерам выгоднее воспользоваться рассматриваемой программой, тем самым, улучшить свое материальное положение, чем пребывать в постоянной нужде непонятно ради кого и ради чего. К сожалению, такую программу предоставляет только один банк, но можно надеяться на изменение ситуации через некоторое время. Читайте тут про  порядок оформления наследства по закону. 

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 2 из 2 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

девятнадцать − десять =