Ипотека для бюджетников

p1040288

Покупка жилья в ипотеку – дело вполне привычное. К ней прибегают многие жители нашей страны. Существует несколько разновидностей ипотеки, одной из них является кредитование бюджетников.

Граждане, работающие в социальной сфере и получающие зарплату из бюджета, имеют право приобрести жилье на льготных условиях. В данной статье будет идти речь об особенностях социальной ипотеки.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Кому положена ипотека для бюджетников

Право на ипотеку для бюджетников имеют все граждане, работающие в бюджетных организациях, малоимущие, которые нуждаются в улучшении условий проживания или приобретении личного жилья, а также молодые семьи, где возраст супругов до 35 лет.

Для того чтобы лица, принадлежащие к перечисленным категориям, могли получить субсидию, необходимы следующие условия:

  • Лица, претендующие на получение субсидии, должны работать в государственных органах, муниципальных образованиях или органах власти субъектов федерации; состоять на службе в государственных структурах, в полиции, вооруженных силах, быть спасателями или пожарными; быть работниками таможенной службы; работниками образования и медицины и т. д. Необходимым условием для перечисленных граждан является наличие стажа работы не менее трех лет;
  • Отсутствие собственного жилья или необходимость улучшения условий проживания. Существует категория лиц, которые проживают в жилых помещениях, маленьких по площади, где нормы квадратных метров на одного жильца, санитарные и технические показатели не соответствуют законодательно закрепленным нормам;
  • Возраст человека, желающего приобрести жилье в кредит. По основным требованиям возраст заемщиков не может быть больше 35 лет, если они намерены приобрести жилье, находясь в статусе молодой семьи. Работники бюджетной сферы могут воспользоваться льготами, если они имеют стаж работы на одном месте 25 лет и выше. Если рассматривать первый случай, то речь идет о поддержании молодых семей и заботе о подрастающем поколении. Во втором случае льгота выступает в виде поощрения за хорошую работу.

Когда заемщиками выступают бюджетники

Почему частные кредитные организации заинтересованы в выдаче кредитов лицам, принадлежащим к льготным категориям, а именно, бюджетникам? Причин этому есть несколько.

Давайте рассмотрим наиболее важные из них:

  • Представители этой группы населения наиболее дисциплинированы. Исторически сложилось так, что люди, чье благосостояние в той или иной степени зависит от бюджета, привыкли всегда быть ответственными и добросовестными. Скорее всего, это связано с тем, что лица, являющиеся работниками государственных организаций и структур, привыкли к определенному порядку и режиму. Именно порядочность и добросовестность этих граждан ценится банками больше всего. Такие заемщики будут вовремя погашать проценты и кредиты;
  • Банки всегда могут повлиять на работодателя, который для них выступает в роли гаранта своевременного возврата кредита. Заставить своего работника внести сумму по кредитам или весь заем особого труда не составит. Никто не хочет ссориться со своим работодателем, а тем более, потерять рабочее место. В том случае, когда у заемщика нет денег и он не может выплачивать кредит, работодатель или организация в принудительном порядке изымают из зарплаты служащего сумму, необходимую для ежемесячных взносов;

600 тысяч от государства на погашение ипотеки.

Про документы для оформления ипотеки читайте тут.

Про программы и условия социальной ипотеки для бюджетников читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-programmy-i-usloviya.html

  • Ежемесячная выплата заработной платы. Если говорить о размере заработной платы работника бюджетной сферы, то особо больших денег они не зарабатывают. Но их зарплата всегда прозрачна, в конвертах не выдается, а проходит по общей бухгалтерии. Еще одной ценной особенностью для банков является то, что государственные структуры проводят сокращения штатов не очень часто. А это гарантирует постоянное место работы сотрудника длительное время, как раз достаточное для того, чтобы он успел выплатить ипотеку;
  • Льготное кредитование частными банками очень удобно для обеих сторон. Желающих взять деньги в заем достаточно много, особенно это молодые семьи и лица, которые хотят улучшить свои жилищные условия.

Граждане, которые относятся к особой категории заемщиков

Не все категории бюджетников могут получить ипотеку на одинаковых условиях. Например, для того, чтобы учитель мог воспользоваться своей льготой, ему необходимо проработать в школе не мене 3 лет, при этом его возраст не должен превышать 35 лет. Важным моментом является тот факт, что учебное заведение должно быть государственным.

Лица, принадлежащие к категории военнослужащих, прежде чем получить заем на приобретение жилья, должны три года быть участниками программы накопительно-ипотечной системы.

Чтобы поддержать отечественных ученых, государство разработало систему ипотечного кредитования и для них. Так, любой ученый, проработав на своем месте не менее 5 лет, может воспользоваться своим правом на ипотеку. Стоит заметить, что перед оформлением кредита, ученый подписывает определенный вид договора. В этом договоре указывается, что заемщик обязуется проработать в учреждении еще не менее пяти лет.

В том случае, когда бюджетник захочет воспользоваться своим правом на социальную ипотеку, он пишет заявление начальнику своей администрации. После того, как руководитель изучит все аспекты, он может дать положительный ответ. Далее по его приказу специалисты займутся подготовкой всех необходимых документов.

Программы ипотечного кредитования для бюджетников

Ежегодно в нашей стране разрабатывается большое количество социальных программ, направленных на определенные категории граждан. В этом году такие программы затрагивают и бюджетников. Не остаются в стороне от поддержки бюджетников местные органы власти. Постоянно разрабатываются областные, городские и краевые программы.

Право на льготную ипотеку имеют следующие категории населения:

  • педагоги;
  • медики;
  • ученые возрастом до 35 лет;
  • военнослужащие.

Эти граждане, будучи работниками бюджетной сферы, вправе рассчитывать на получение таких льгот:

  • возмещение определенной части стоимости приобретенного жилья за счет средств, выделенных из бюджета;
  • снижение процентных ставок по кредитам.

Перечисленные льготы могут быть выполнены за счет средств федерального или местного бюджета. Иногда они обеспечиваются за счет прибыли самих банков, а также ресурсов АИЖК. Иногда финансированием данных программ занимаются на региональном уровне.

Какие условия необходимы для того, чтобы граждане могли получить льготы по займу?

Для реализации жилищной программы, разработанной государством, работникам бюджетной сферы предоставляется социальная ипотека. Те граждане, чьи жилищные условия не соответствуют норме, вправе получить льготы и субсидии.

К названной категории относятся:

  • работники бюджетной сферы, которые всей семьей живут на одной жилплощади;
  • бюджетники, которые проживают в коммунальных квартирах, снимают жилье, при этом своей собственной жилплощади они не имеют;
  • работники бюджета, которые имеют стесненные условия проживания. На одного члена семьи приходится 14 квадратных метров жилплощади. Санитарно-гигиенические и технические условия помещений не соответствуют установленным законом нормам.

Создание программ по социальному кредитованию проводится для стимулирования граждан к работе в бюджетной сфере. Но для того, чтобы воспользоваться этой программой, необходимо выполнить условия по сроку работы в данной сфере.

Когда работник нарушает это условие, он обязан вернуть средства, которые были выделены ему в виде субсидии. Это может быть полная сумма или ее часть.

Основные направления социальной поддержки бюджетников: 

  • предоставление гражданам жилья по его начальной цене. Квартиры выкупаются государством непосредственно у застройщика;
  • получение социального кредита на основании льготных условий;
  • выдача субсидии. Эти средства граждане могут использовать как первый взнос при покупке жилья; погасить ими тело кредита или проценты по нему.

O-NEDVIZHKE.RU

Разница в льготах существует из-за профессии заемщика. Варианты льготных кредитов будут разными в разных ситуациях. Есть ряд государственных программ, в которых их участники получают сертификаты на субсидию.

Согласно законодательству нашего государства, субсидия не может быть менее 30% от суммы приобретенного жилья. В том случае, когда в семье есть дети, минимальный размер субсидии будет 35%, а какой будет окончательная сумма помощи, зависит от количества детей в семье и от региона проживания.

Социальные льготные кредиты для молодых педагогов

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предоставляет помощь молодым учителям для приобретения своего жилья. Подтверждением такого права является специальный сертификат.

Составлением списков участников данной региональной программы занимаются местные органы власти. Далее они согласовываются с региональным управлением образования. Чтобы стать участником этой программы, нужно подать соответствующее заявление.

К сожалению, не все учителя могут воспользоваться данной льготой. Существуют определенные ограничения:

  • участнику программы должно быть не более 35 лет;
  • местом работы преподавателя должно быть государственное учреждение образования;
  • срок работы на одном месте не может быть менее 3 лет.

Те льготы учителям, о которых идет речь, заключаются в снижении процентной ставки по кредиту и уменьшении первого взноса. Написать заявление на участие в программе может только один из супругов (если семья состоит из учителей, и они на данный момент находятся в браке).

Сумма средств, выделенных на реализацию данной программы, не может превышать 11 миллионов рублей. Выдается такой кредит один раз.

Льготные кредиты для молодых ученых

Кроме уже упомянутых ранее льгот, молодые ученые могут рассчитывать на возможность изменить свое место жительства и переехать в более комфортный для проживания регион.

Получение такой льготы не зависит ни от пола, ни от семейного положения и наличия детей в семье. Заявление участник льготной программы пишет по месту своей работы.

После рассмотрения руководством института заявления молодого ученого, оно передается в Академию наук, где будут сформированы окончательные списки по кандидатам на получение льготного кредитования.

Количество льготников зависит от суммы, выделенной на финансирование программы. Решающим фактором в получении льготы является срок работы в научной организации. Он не может быть меньше 5 лет. Данный кредит можно получить только один раз.

Ипотека для военных и медработников

Для военнослужащих разработана специальная программа по льготному кредитованию. Ее участниками могут стать те военные, которые участвовали в накопительно-ипотечной системе. Она позволяет наполнить фонд, предназначенный для приобретения квартир на льготных условиях.

Все собранные средства идут на первый взнос и постепенное погашение ипотеки. Если военный участвовал в НИС не менее трех лет, он может получить эти средства.

Кредит по ипотеке могут получить:

  • офицерский состав;
  • прапорщики;
  • военные, служащие по контракту.

Участникам программы выдается специальное свидетельство, которое далее будет предоставлено заемщиком в банк. Чтобы оформить данный документ, следует написать рапорт командиру той части, где служит военный.

После составления уполномоченными особами свидетельства, его можно представить в банк для получения кредита. Данный документ действителен на протяжении 6 месяцев.

Медики получают помощь государства в том случае, когда они востребованы, но не имеют собственного жилья.

Пакет документов, необходимый для участия в программе льготного кредитования в 2016 году, состоит из:

  • письменного заявления;
  • копий паспорта заявителя и членов его семьи;
  • если в семье есть дети, необходимо предоставить копии свидетельства о рождении;
  • оригинала договора по ипотеке и его копии; графика выплат по кредиту;
  • оригинала и копии свидетельства налогоплательщика;
  • сведений из домовой книги;
  • сведений о членах семьи заемщика;
  • оригинала договора о купле-продаже жилья;
  • оригинала и копии свидетельства из Росреестра;
  • сведений из ЕГРП;
  • данных по лицевому банковскому счету;
  • подтверждения отсутствия долгов перед банком;
  • заверенной работодателем копии трудовой книжки;
  • данных по заработной плате; сведений о стаже работы.

Льготное кредитование бюджетников Сбербанком России

Реализация государственных программ является одним из приоритетных направлений в работе Сбербанка России. Льготная ставка по кредитам молодым учителям в 2016 году составляет 9,5%. Каждый год банк компенсирует часть выплаченной суммы.

Субсидия, необходимая для оплаты первого взноса, составляет 20% от стоимости квартиры. При этом она не может быть более 20%от ипотеки.

Военнослужащие также могут воспользоваться льготными программами, предлагаемыми Сбербанком. Речь идет о приобретении первичного и вторичного жилья.

Процентная ставка по ипотечному кредиту достаточно выгодная и составляет 9,5 %. Банк не обязывает заемщиков оформлять страховку жизни и здоровья.

Срок погашения кредита, в зависимости от программы кредитования, составляет 20 или 30 лет. Необходимое условие по возрасту: заемщику к концу погашения кредита не может быть более 45 лет.

Какие преимущества имеет кредитование в Сбербанке России:

  • удобные условия кредитования;
  • невысокая процентная ставка;
  • дополнительные комиссии по займу отсутствуют.

Свои услуги по льготному кредитованию предоставляют Банк Москвы, Мособлбанк. В 2016 году данные банки снизили процентные ставки по кредитам и размер первого взноса. Первоначальный взнос можно оплатить субсидией.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

5 × 5 =