Ипотека для индивидуальных предпринимателей

p1040288

На сегодняшний день ипотечный займ можно взять практически в любом банке на территории РФ. Теоретически, любой гражданин в любом регионе России может взять займ с целью покупки квартиры либо улучшения уже имеющегося у него объекта жилой недвижимости.

Однако на практике все оказывается менее радужно. Взятие ипотеки оказывается легкой далеко не для всех, а для некоторых она и вовсе является непосильной ношей. Речь идет о категории граждан под названием индивидуальные предприниматели. Банки вносят ИП в группу риска, так как они не могут гарантировать регулярное внесение платежей, поскольку не имеют постоянного высокого дохода.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям

Поскольку для большинства россиян ипотека является едва ли не единственным способом приобретения собственного жилья, вопрос перспектив получения данного займа является для индивидуальных предпринимателей одним из наиболее актуальных банковских вопросов.

Ежегодное увеличение общего числа зарегистрированных ИП происходит вместе с развитием государственных программ помощи представителям малого и среднего бизнеса.

Государственная поддержка является ключевым фактором успешного развития бизнеса в РФ и улучшения общего благосостояния россиян. Тем не менее, даже не смотря на наличия федеральных программ помощи ИП, многие из них сегодня не могут приобрести жилье.

А потому более приоритетными становятся именно программы помощи представителям малого и среднего бизнеса в покупке недвижимости на максимально удобных условиях. Наиболее популярной программой в данном сегменте является программа под названием ипотека для ИП.

Получение ипотеки в случае с индивидуальным предпринимателем является более сложным процессом, чем для обычного заемщика. Это обусловлено целым рядом трудностей, с которыми банковские учреждения сталкиваются при работе с ИП.

Ипотека госслужащим на приобретение жилья.

Про документы для оформления ипотеки читайте тут.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Наибольшие трудности появляются при определении прибыли этого лица, так как ИП не имеют стабильной прибыли. Банки запрашивают пакет документов, но чаще всего и он не всегда показывает реальную картину доходов лица.

А потому индивидуальному предпринимателю нужно не только предоставить пакет бумаг, но и убедить финансовое учреждение, что он является платежеспособным. Это связано с тем, что пока ипотека для ИП находится на ранней стадии развития и других методов пока еще не разработано.

Шансы индивидуального предпринимателя получить займ повышают следующие факторы:

  • Наличие стабильного дохода (имеется в виду постоянный доход, а не сезонный);
  • Прозрачность доходов (только так можно доказать свою платежеспособность);
  • Приоритетное пользование общей системой налогообложения, а не упрощенной системой;
  • Хорошая кредитная история (наличие в истории кредита, погашенного без единой просрочки, повысит ваши шансы).

Предприниматель, пользующийся упрощенной системой налогообложения, также вполне может получить ипотечный кредит, но только если он уплачивает налог не с оборота, а непосредственно с дохода. Тогда банку будет существенно проще выяснить размер реального дохода ИП.

Кроме факторов, способных реально увеличить шансы на получение ипотеки, есть ряд правил, соблюдение которых также здорово поможет в достижении положительного исхода данного вопроса.

Банк одобрит ипотеку для ИП при соблюдении следующих правил:

  • Обращаться следует в те финансовые учреждения и кредитные организации, которые работают с программами кредитования малого и среднего бизнеса;
  • На момент обращения бизнес должен действовать как минимум 1 год;
  • Отчетность по полученной прибыли должна быть полностью прозрачной;
  • Финансовое обеспечение кредитора должно быть максимальным.

Как взять ипотеку для ИП

Далеко не каждый из тех, кто может оформить ипотеку, решается на это. Связано это с тем, что стоимость заложенной недвижимости вместе с комиссией и процентами по кредиту вырастает в два и более раз, о чем говорится открыто.

Тем не менее, бояться этого не стоит. Если из всех возможных вариантов ипотека выглядит наиболее приемлемым, смело идите на этот шаг. Главное – учесть все аспекты процедуры, и тогда вы понесете минимально возможный убыток.

Итак, сперва следует выбрать кредитора.

Программы предоставления ипотечного кредита есть почти в каждом банке, однако, программы для индивидуальных предпринимателей предлагает гораздо меньшее число финансовых учреждений.

Наикрупнейшими среди них являются Сбербанк и ВТБ24. Также ИП может оформить ипотеку и в Россельхозбанке, однако исключительно под залог в виде объекта коммерческой недвижимости.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, нужно учесть следующие нюансы:

  • За год или хотя бы полгода до оформления ипотеки следует перейти на общую систему налогообложения (если вы находитесь на упрощенной системе). Это позволит банку досконально изучить картину вашей ежемесячной прибыли;

O-NEDVIZHKE.RU

  • Погасите все задолженности по кредитам, сделайте свою кредитную историю максимально благоприятной. Чем более чистой она будет – тем больше шансов на получение ипотеки;
  • Оставьте в резерве сумму около трети общей стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести;
  • За полгода (лучше год) до оформления ипотеки разместите в банке, где в дальнейшем будете брать займ, свои средства, а также проводите через него свои банковские операции. Чем больше этих операций будет и чем большим будет общий оборот, тем больше банк будет вам доверять. По-сути, это будет существенным доказательством вашей платежеспособности;
  • Несмотря на то, что при оформлении ипотеки на жилье оформляется залог в виде этого самого жилья, дополнительный залог станет лишним плюсом для банка, а потому, если есть такая возможность, оформите в залог собственную недвижимость.

При этом следует помнить, что по долгам индивидуального предпринимателя гражданин, который займ оформил, отвечает и собственным имуществом, в число которого входит и доля лица в общем имуществе (к примеру, в брачном).

Снизить риски потери всего имущества, находящегося в собственности, возможно. Для этого нужно заблаговременно позаботиться о том, чтобы у вас в собственности не было никаких объектов имущества. Сделки с различным имуществом могут быть признаны нелегитимными в течение трех лет.

Также многие сталкиваются с такой проблемой как оформление ипотеки для ИП на ЕНВД. Сложность заключается в том, что на ЕНВД трудно показать банку динамику своих доходов ввиду фиксированной ставки налога (из-за чего невозможно установить, является ли бизнес ИП прибыльным или убыточным).

Выход есть, и это – кассовый аппарат. Его контрольная лента содержит всю информацию о платежах, прошедших через кассу за конкретный период времени. Также можно приложить выписку по открытому на ИП банковскому счету. Однако следует признать, что хоть это и повысит шансы на получение ипотеки, но незначительно.

Далее рассмотрим список бумаг для оформления ипотеки и условия данного займа.

Практически во всех банках список бумаг является одинаковым, а потому имеет смысл рассмотреть нюансы ипотеки для индивидуального предпринимателя на примере самого популярного банка в данном сегменте, коим является Сбербанк.

Итак, по состоянию на 2016 год, условия ипотеки следующие:

  • Она выдается только в рублях;
  • Выдача происходит на срок до 10 лет;
  • Ставка по кредиту равняется 14,74% и более годовых;
  • Первый взнос равен 25% и более (Если вы оформляете в залог уже имеющуюся недвижимость – стартовый взнос не требуется);
  • Можно выплачивать лишь проценты, отсрочив выплату тела кредита;
  • Минимальная сумма ипотеки – полмиллиона. Максимальная – 600 миллионов;
  • Обязательным является наличие обеспечения (при ипотеке на жилье, покупаемая либо личная недвижимость оформляется в залог; при ипотеке на строительство – закладывается имущество дебитора и др.);
  • Залог подлежит страхованию;
  • В случае просрочки платежа, взимается неустойка, равная 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день.

Индивидуальному предпринимателю выдвигаются следующие требования:

  • Он должен иметь российское гражданство;
  • Его денежный оборот должен составлять 400 миллионов рублей и менее;
  • Возраст должен равняться 70 годам к моменту прекращения выплат по кредиту;
  • Срок регистрации в налоговой должен составлять пол года и более.

Пакет документов для оформления ипотеки:

  • Свидетельство основного государственного регистрационного номера индивидуального предпринимателя;
  • Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (выданная не более чем месяц назад);
  • Заверенные декларации за последние 6 месяцев;
  • Банковские выписки по оборотам прибыли (альтернативами могут выступить кассовые книги, контрольные ленты кассовых аппаратов и др.);
  • Квитанции об оплате налогов и взносов в бюджет;
  • Бумаги на недвижимость;
  • Справка о доходах поручителей (не требуется, но существенно поможет).
БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 1 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

3 × 2 =