Ипотека для молодых семей в 2016 году

ипотека молодой семье

Проблема обеспечения своим жильем молодые семьи достаточно актуальна. С одной стороны, у молодых пар еще нет достаточного капитала, чтобы приобрести собственную квартиру. С другой стороны, они еще молодые и не очень опытные работники, у которых уровень заработной платы не настолько высок, чтобы брать ипотечный кредит для приобретения собственной недвижимости. Однако вычеркивать их из участников на рынке недвижимости ни коммерческие банки, ни государство не желают.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

 Льготная ипотека молодым семьям от коммерческих банков

Со стороны коммерческих банков для молодых семей могут действовать различные льготные программы, которые делают покупку квартиры более доступным. Они снижают размер первоначального взноса до 10-20 %, процентная ставка по кредиту делается ниже. Увеличивается срок кредитования.

Особенно хорошие условия предлагают кредиторы при покупке жилья в новостройках у застройщика, который является бизнес-партнером кредитора. В таких случаях процентная ставка может доходить и до 7-8%. Некоторые кредиторы предоставляют отсрочку в выплате процентов по кредиту сроком на три года в случае рождения в семье ребенка.

Банк может допустить привлечение в качестве созаемщика  второго супруга, родителей, что позволит снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи. См. также, льготная ипотека многодетным семьям в 2016 году.

Ипотека молодой семье коммерческих банков: условия

По условиям ипотечного кредитования от коммерческих банков, возраст заемщика должен быть не ниже 21 года. В некоторых случаях это требование повышенное, и кредитополучателю должно быть не меньше, чем 25 лет.

Но самое главное условие – уровень заработной платы. Расчет строится из того, что на выполнение обязательств по кредиту должно уходить не более 45%, а в некоторых случаях и 40% среднемесячного дохода. Если это условие не может быть выполнено, то кредитор рассматривает возможность привлечения созаемщика.

Невысокий уровень заработной платы будет веским аргументом для отказа кредитором в предоставлении ипотечного займа.

Ипотека по программе «молодой семье доступное жилье»

Молодым семьям, которые нуждаются в получении собственного жилья, государство предоставило возможность воспользоваться программой ипотеки для молодой семьи. Чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать некоторым возрастным и имущественным критериям, о чем пойдет речь ниже. Ипотека по программе «молодая семья», ее суть, заключается в том, что часть стоимости жилья компенсируется за счет государства. Размер денежной компенсации не может превышать 35% стоимости объекта кредита, если в молодой семье нет детей. При наличии детей может прибавляться дополнительно по 5% денежной компенсации за каждого ребенка.

Прежде, чем претендовать на участие в программе «молодой семье доступное жилье», должна быть сама семья. Прийти за сертификатом и заявить, что вы проживаете с супругой или супругом в гражданском браке не получится. Точнее, сделать это можно, но в ответ от вас потребуют свидетельство о браке. У вас есть свидетельство о гражданском браке установленного образца? Нет, потому что не существует подобных образцов.

Важно знать! Под молодыми семьями законодатель подразумевает такие ячейки общества, в которых хотя бы один из супругов не старше 35 лет. Для претендентов, которые уже давно преодолели этот возрастной рубеж стоит посмотреть иные программы льготного кредитования.

Учитывайте, что льготное кредитование не означает, что в первоначальном взносе не понадобится необходимости. Хотите того или нет, а собственные средства в размере как минимум 10% от стоимости квартиры должны быть. На программу могут рассчитывать только те семьи, у которых нет собственного жилого помещения. Прикупить еще одну квартиру по условиям льготного кредитования в этом случае не получится, даже если первую квартиру вы покупали за собственные средства, она была вам подарена или вы приняли ее по наследству.

 Ипотека по программе «молодой семье доступное жилье»: условия

Подытожим и соберем в единый список все условия, которые должны быть соблюдены участниками программы «молодой семье доступное жилье»:

  • должна быть создана семья, подтверждение чему является свидетельство о браке;
  • хотя бы один из супругов не должен быть старше 35 лет;
  • у членов семьи не может быть собственного жилья;
  • первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 10%;
  • рождение ребенка позволяет увеличить срок кредитования еще на три года;
  • приобретаемая по ипотеке квартира не может превышать установленных законом норма на каждого члена семьи;
  • участники программы должны гражданами России;
  • реализация полученной субсидии допускается только в том регионе, в котором ее выдавали.
Важно знать! Полученные средства можно использовать не только для оформления ипотеки, но и для погашения уже имеющегося кредита на жилье, договор по которому оформлялся до 2011 года. Помимо этого их можно использовать для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости.

Площадь квартиры, которая берется в ипотеку, не может быть больше существующих государственных норм на каждого члена семьи. Но семья может выйти за рамки этих норм, приобретая жилье большей площади. В таком случае компенсация будет касаться только законных норм, а остальная часть квартиры семьей будет выплачиваться в 100% размере.

Как это все выглядит на практике?  Нормами жилищного законодательства предусмотрено, что на семью из двух человек положено жилье, площадью в 48 м2. Ипотека молодой семье с ребенком уже будет отличаться. Если в семье появляется еще один член семьи (рождается или усыновляется ребенок), то каждому из них положено по 18 м2 ,что в совокупности составит 54 м2. Если семья из трех человек захочет взять в ипотеку квартиру в 80 м2 , то льготные условия кредитования будут предоставлены на 54 м2 , а остальные 26 м2 , придется оформлять на общих условиях кредитования, потому что субсидия на них не распространяется.  См. также, дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Как  получить ипотеку молодой семье?

Если отношения между супругами еще не узаконены, то первым, что нужно сделать, это прямиком отправиться в ЗАГС. После того, как свидетельство о браке на руках, отправляйтесь в один из следующих органов:

  • департамент жилищной политики и жилого фонда;
  • орган по делам молодежи администрации муниципального образования.

Вам подойдет любой из них, но главное условие, чтобы они находились по месту вашей регистрации. В этих органах вам нужен жилищный инспектор, к которому нужно попасть на прием. У него получите список необходимых документов, которые нужны для того, чтобы сформировать заявку.

O-NEDVIZHKE.RU

Далее, определитесь с программами субсидирования, какая из них для вашей семьи подходит наилучшим образом. Если вас устраивает оформление ипотеки для молодой семьи, то подавайте заявку на получение сертификата на субсидию, после получения которого вместе с собранными по списку документами обращайтесь в кредитное учреждение, которое принимает участие в рассматриваемой программе. Обращаться можно в сбербанк, ипотека «молодая семья» в котором может быть предоставлены на стандартных льготных условиях. А вот в ВТБ ипотека «молодая семья» предоставляется на более гибких условиях. К какому кредитору вы не обращались бы, попробуйте для начала использовать онлайн калькулятор ипотеки для молодой семьи

В данной программе есть и свои минусы. Увеличение по ней количества участников привел к росту очереди, а среди приоритетов программы является покупка нового жилья среднего класса, под строительство и приобретение  которого выделяются средства.  Эту помощь предоставят только тем семьям, в которых есть постоянный источник дохода, величина которого должна быть достаточной для выплат обязательств по кредиту.

Выше указывалось, что полученные деньги можно использовать для покупки  жилья на первичном и вторичном рынке. Но есть ограничение.  Те семьи, которые встали на учет с января 2011 года не смогут за счет выделяемых по программе средств купить вторичное жилье. Они могут приобретать за эти деньги только квартиры в новостройках или задействовать их в долевом строительстве, но только новой жилой недвижимости.

Суммы, которые предстоит погашать семьям, не такие уж и символичные, а с учетом выплат обязательств по договору страхования эти выплаты ложатся тяжелой нагрузкой на бюджет семьи, которые будут лежать долгое время.  Учитывайте эти моменты.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

три × пять =