Ипотека многодетным семьям: банки, условия, оформление

ипотека многодетным семьям 2015

В нашей стране насчитывается почти миллион многодетных семей, что не может, с одной стороны, не радовать, а с другой стороны, заставляет задаваться вопросом о том, как они решают свои проблемы с жильем. Ведь этому миллиону семей нужно предоставить миллион жилых квартир, домов, на которые бюджетных средств просто нет. А это значит, что многим из этих семей предстоит самостоятельно решать свои жилищные трудности. И ипотека не самое плохое для них решение, особенно если к решению этого вопроса прилагается государственная поддержка.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Льготная ипотека многодетным семьям в 2016 году

Ипотечное кредитование для многодетных семей представляет собой особую форму предоставление займов, которая предусматривает, что заемщик вносит первоначальный взнос небольшого размера и выплачивает проценты по низкой ставке. При такой форме предоставления займов приобретаемая недвижимость выступает в качестве предмета залога, которая изымается у него в счет погашения задолженности, если кредитополучатель отказывается платить по взятым на себя обязательствам. Если при реализации этой недвижимости не удается полностью погасить долг перед кредитором, не достающуюся сумму компенсируют за счет реализации иного имущества заемщика или за счет его доходов.

Можно не только взять жилье в кредит, но и получить заем на ремонт имеющегося жилья или постройку нового, которое будет являться предметом залога. На отечественном рынке кредитования банки предоставляют займы под очень высокие процентные ставки, которые колеблются от 11 до 14 процентов годовых. Это приводит к тому, что каждый месяц приходится совершать платеж, превышающий среднюю заработную плату по стране.

Для многодетной семьи это поистине катастрофа, потому что на достойное содержание всех членов семьи каждый месяц тратятся огромные деньги. Если что-то и остается со среднемесячного заработка, то на какую-либо ипотеку этих средств будет недостаточно. Рассматривая эту проблему, государство  внедрило несколько новых кредитных программ. Новый закон по ипотеке многодетным семьям предусматривает, что часть процентной ставки будет  погашаться за счет государственного бюджета.

Такая программа рассчитана на семьи, в которых трое и больше детей. Именно их относят к многодетным, они претендуют на большое количество социальных льгот и помощи. Разработанные программы являются первым шагом к решению жилищных трудностей этих льготников, которая для них является ключевой проблемой. Читайте тут, как молодой семье получить субсидию на улучшение жилищных условий?
Оформление льготной ипотеке многодетным семьям происходит практически в том же порядке, как и остальные виды ипотек. Разница только в том, что часть расходов по кредиту забирает на себя государство. Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей отличаются от обычных ставок почти в два раза, что делает жилье для них более доступным.

Разные кредитные организации предоставляют различные условия займа для многодетных семей, хотя в общем они очень похожи между собой. Первоначальный взнос в 30% сохраняется, срок займа может достигать 30 лет, а процентная ставка колеблется в пределах 8%, а в некоторых случаях достигает и 6%. Но это справедливо, если приобретается недвижимость в новостройке. Если же квартира покупается на вторичном рынке, процентная ставка не будет ниже 11%.

Ипотека многодетным семьям: условия

По новому закону, который регламентирует ипотеку многодетным семьям, были уже внесено несколько поправок. Он устанавливает перечень документов и условий, соблюдая которые потенциальный кредитополучатель сможет получить заем.

Важно знать! Исчерпывающий перечень документов зависит от региона, в котором будет оформляться ипотека. При этом сам льготник совсем не обязательно должен быть зарегистрирован в том же регионе, где и приобретаемое жилье.

В перечень необходимых  для оформления ипотеки многодетным семьям условий входят:

  • заемщик должен быть не старше 35 лет;
  • у него должно быть российское гражданство;
  • нужно документально доказать, что семья реально нуждается в улучшении жилищных условий;
  • уровень дохода позволит ему отвечать по взятым перед кредитором обязательствам.

Заемщику с тремя и более деться банки готовы идти навстречу и по другим вопросам. Рождение еще одного малыша является поводом дать кредитополучателю отсрочку по выплатам. При необходимости и желании созаемщиком может выступить не только второй супруг, но и родители обоих супругов. Читайте также, Как использовать материнский капитал на ипотеку?

Какие банки дают ипотеку многодетным семьям

Но поскольку государственная программа помощи многодетным семьям задерживалась, некоторые кредитные организации на уровне регионов внедрили достаточно неплохие схемы льгот в предоставляемом ипотечном кредитовании многодетных семей. Среди этих кредиторов наиболее известными являются Сбербанк России, АИЖК и другие коммерческие банки.

O-NEDVIZHKE.RU

Сбербанк: ипотека многодетным семьям

Впервые доступные условия кредитования были предложены Сбербанком. Именно им были выдвинуты условия тарифного плана и первоначальный взнос для кредитополучателя на уровня 30% от стоимости жилья. Был предложен максимальный срок договора кредитования в 30 лет, а процентная ставка на уровне 8%, а в ряде случаев она равнялась и 6%.

Но поскольку и эти условия не создавали для многодетных семей реальной возможности  брать ипотеки, Сбербанк пошел дальше, предложив привлекать других лиц, как созаемщиков. Таких созаемщиков многодетная семья может привлечь до 6 человек! Во-первых, это существенно снижает финансовую нагрузку с самой семьи по обеспечению выполнения условий ипотеки. Во-вторых, кредитор охотнее выдает заем.

При рождении еще одного ребенка в многодетной семье, Сбербанк предоставляет такому кредитополучателю отсрочку по выплате полученного кредита сроком до трех лет. На этом рассматриваемый кредитор не останавливается, регулярно внедряя новые условия помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий.

АИЖК: ипотека многодетным семьям

Но наиболее выгодные условия кредитования для многодетных семей предоставляются от предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Во-первых, это самая низкая процентная ставка – 6,15%. Во-вторых, это первоначальный взнос всего в 10% от стоимости приобретаемого жилья. В-третьих, сотрудника банка рассчитывают возврат займа так, чтобы величина ежемесячного платежа по кредиту у семьи не превышал 45% от ее совокупного дохода.

В каждом регионе по-разному решается вопрос о предоставляемых льготах многодетным семьям. Нельзя пока констатировать, что этот вопрос решен должным образом. Все равно многим многодетным семьям не по плечу или не по карману даже самые лояльные для этой категории граждан программы кредитования.

Как взять ипотеку многодетной семье?

Оформление ипотечного кредита для многодетной семьи в обычном режиме не превышает двух дней и может пройти даже в течении нескольких часов, что полностью оформить заем на заявителя. Но это справедливо только в тех случаях, если сам потенциальный кредитополучатель предоставляет пакет всех необходимых документов. К ним относятся:

  • документы, удостоверяющие личность обоих родителей и их ксерокопии;
  • копии свидетельств с оригиналами на каждого ребенка, который не достиг совершеннолетия;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • ксерокопии трудовых книжек обоих супругов;
  • справки о доходах супругов.
Важно знать! Если в семье трое детей и один из них достигает совершеннолетия, то семья лишается статуса многодетной, утрачивает положенные ей льготы, не может принимать участие в программах для многодетных семей.

Учтите, что совершеннолетие наступает не только по достижению 18 лет. Если ребенок в 16 лет стал предпринимателем, он также обретает статус совершеннолетнего со всеми вытекающими для многодетной семьи последствиями. См.также, как получить жилье от государства молодой семье?

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 12 из 15 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
12 Комментариев
  • Наташа:

    а если один из родителей достиг 35 лет а другой еще нет,может ли эта семья претендовать на эту льготу если заемщиком будет не достигший 35 лет,а созаёмщиком достигший…??

    • admin:

      Здравствуйте Наташа, ответ вы сможете получить только в банке который будет выдавать вам кредит, но с сегодняшними требованиями от ЦБ, кредиты выдают не многим.

  • Людмила:

    Добрый день.Меня очень удивляет ограничение в возрасте заёмщика до 35 лет…Почему такое ограничение?Значит дети не имеют право жить нормально если их родили по истечении 35 лет?Или в 35 родитель уже не дееспособен?….если даже так….а если один из родителей достиг 35 лет а другой еще нет,может ли эта семья претендовать на эту льготу если заемщиком будет недостигший 35 лет,а созаёмщиком достигший…??

    • admin:

      Здравствуйте Людмила, ну вопрос по возрасту не к нам, а к тем кто законы пишет ))), у них свое виденье жизни.

  • Рита:

    Подскажите, если семье с 2 детьми взяла ипотеку, через 3 мес родился 3ий ребенок, есть ли возможность пересчитать долг по ипотеке на льготных условиях для многодетных (по льготной ставке)?? или тем, кто сначала взял, потому что жить было негде, а потом стал многодетным, уже придется все самостоятельно выплачивать?
    Заранее огромное спасибо!

    • admin:

      Здравствуйте Рита, я думаю что вам предстоит все самим выплачивать и с просьбой пересчитать ипотеку, нужно обращаться туда, где вам дали эту ипотеку, но с начала ответьте на вопрос, кому нужно, чтобы вы меньше платили, кроме вас самой? Кто в этом заинтересован? Банк? Нет. Государство? Нет. Вот и ответ на ваш вопрос.

  • Роман:

    Добрый день, такая ситуация ждём 3 ребёнка, хотим улучшить жилищные условия. Проживаем в кВ. Площадью 42кв.м. Там прописаны 2 детей, жена, и дедушка. Само собой 3 ребёнок там же будет прописан. Хотим продать кВ. И купить в новостройке. Квартиру уже нашли, денег не будет хватать придётся млн.2500000 брать в ипотеку, интересует вопрос на какие льготы нам расчитывать при ипотеки и при городской программы г.Москвы. При всём при этом, молодая семья до 30лет.

    • admin:

      Обратитесь в местную администрацию вашего района, они более точно вам подскажут по льготам.

  • Мария:

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста. Я гражданка России, а проживаю в Беларуси, мы многодетная семья, мы хотим переехать жить в Россию, можем ли мы взять ипотеку на квартиру или нет. заранее спасибо.

    • admin:

      Взять ипотеку можете, но сейчас банки выдают кредиты тем кому деньги не нужны, если вы относитесь к ним, то велком.

  • Иван:

    Добрый день. Если я внесу сумму не менее 50% от стоимости квартиры или больше и оформлю ипотеку не более чем на 15 лет одобрят ли мне ее как льготную для многодетной семьи при условии если я на момент оформления ипотеки уже достигну возраста 36 или 37 лет или условие ограничения в возрасте соблюдается неукоснительно? Спасибо.

    • admin:

      Неукоснительно, вы правы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

20 − 1 =