Ипотека на строительство частного дома

 

Приобретение дома за чертой города имеет ряд преимуществ над покупкой городской квартиры. Имея частный коттедж, у вас появится возможность ощутить все привилегии обособленной территории с расположенным на ней особняком и относительно немаленьким приусадебным участком.

Также стоить отметить, что цена на современные коттеджи небольшие и, в большинстве случаев, уступают ценам на жилые площади в черте города.

Довольно высоким спросом в условиях современности пользуются дома, являющиеся частью коттеджных поселков со своей инфраструктурой и оснащением коммунального характера.

Довольно существенным преимуществом недвижимости загородного типа выступает то, что получение ипотечного кредита на нее ощутимо легче.

Покупая квартиру, зачастую приходится иметь дело с кредитными лимитами. Говоря об ипотечном кредите на покупку коттеджа, стоит отметить особенность в отсутствии ограничений по сумме.

Как залог банковское учреждение может рассмотреть не только лишь особняки, но и участки земли, а также строящиеся объекты и, кроме того, нежилые пристройки.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 404-23-43
Москва, Московская область

8 (812) 409-49-19
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 350-30-02
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека на строительство частного дома: условия

С какими требованиями относительно объекта строительства можно столкнуться при оформлении ипотечного займа?

Следует учитывать тот момент, что элементарно прийти в финансовое учреждение и получить кредит на возведение дома у вас не получится.

Для начала, банку нужны неопровержимые факты, подтверждающие то, что возведение дома – реальный проект, который вполне осуществим, а также что спустя время, у вас не возникнет проблем с введением объекта в эксплуатацию.

На вас ляжет обязанность по убеждению специалиста банка, которому, к слову сказать, одни лишь слова, не подкрепленные документально, важны не будут.

А именно необходимо будет основательно подготовиться, собрав исчерпывающий пакет документации, представленный в виде проектов, разрешений, а также разнообразных планов.

img_20161217_084227Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке.

Об ипотеке для молодых семей читайте тут.

Как получить ипотеку с господдержкой, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoj.html

Строительство дома обязательно стоит проводить по алгоритму, установленному на уровне законодательных актов, регламентирующих данную сферу.

Первый этап возведения дома представлен заказом и утверждением проекта, получением всех основных разрешений и согласований.

Когда вы будете иметь на руках весь спектр документов, такой момент, как введение дома в эксплуатацию, не доставит вам особых процессуальных проблем и заминок. Следует с самого начала «отсеять» такой вариант, как самовольное строительство.

Банковское учреждение пристальное внимание будет уделять таким моментам, как документация по земельному участку, выбранному вами для строительства на нем своего загородного дома.

Идеальный вариант – когда вышеуказанный земельный участок земли будет находиться в вашей частной собственности, однако, заметим, при условии, что земля будет арендованной, также не должно возникнуть каких-либо ненужных непредвиденных обстоятельств.

Один из недостатков арендованного земельного участка – отсутствие возможности для него выступать в качестве залога по ипотечному кредиту. Целевым назначением земли выступает строительство ИЖС.

Положительным обстоятельством будет наличие подведенных к земельному участку коммуникаций. Земля под строительство дома должна быть по максимуму «укомплектована» документально, и быть готовой к оформлению права собственности на объект недвижимости.

Когда строительные работы уже частично проведены или на начальной стадии, как вариант, выстроен фундамент, то для оформления ипотеки придется зарегистрировать его как объект незаконченного строительства.

Коснемся условий ипотечного кредитования под возведение частного жилого дома.

Львиная доля программ по ипотечному кредитованию характеризуется следующими условиями:

  • заемщик предоставляет залог – на период строительства, им может выступить любой объект недвижимого имущества, и земельный участок, предполагаемый для построения дома – не исключение. Когда дом выстроен и зарегистрирован в Росреестре, он также может выступать залоговым недвижимым имуществом по ипотечному кредиту;
  • Наличие средств для первоначального взноса, объемы которого будут колебаться от 10% до 30% от суммы кредита;
  • Участок земли под возведение дома должен находится в собственности лица-заемщика и иметь отношение к категории ИЖС;
  • Чтобы заключить кредитный договор, следует предоставить смету на строительство дома, а также его проектную документацию;
  • Заемщик имеет обязательство отчета по расходу финансов.

Отметим, что иные разнообразные программы кредитования банковских учреждений могут выдвигать другие условия по выдаче ипотечного кредита на строительство дома.

Довольно часто банки выдают кредитные средства одной суммой, выдвигая требование об отчете направления использования этих денег, спустя определенный промежуток времени.

Ряд банков с целью кредитования строительства частных домов открывают так называемые кредитные линии.

При данном варианте, заемщиком предоставляются в банк выписанные счета и чеки на строительные материалы и работы, а финансовое учреждение, в свою очередь, занимается переводом необходимой суммы за счет заемщика, или же переводит деньги напрямую на расчетные счета поставщиков и (или) исполнителей.

Подобный вариант может избавить вас (заемщика) от дополнительных отчетов, и предусматривает процентную ставку более низкую, чем в предыдущем варианте.

Не самым удобным моментом, однако, будет выступать необходимость повторных обращений в банк каждый раз, когда потребуется оплатить материалы или услуги по строительству, которое имеет особенность длиться продолжительное время.

Как показывает практика, банковские учреждения обычно выдают ипотечный кредит для строительства дома тем лицам, которые подтверждают на документальном уровне их способность осуществлять платежи, а также возможность регулярно (один раз в месяц) платить по кредитным обязательствам.

Для такой цели, заявитель должен затребовать у своего работодателя справочный документ, в котором будут содержаться сведения о его ежемесячном доходе. Нередко банковские учреждения требуют в обязательном порядке справку по форме 2-НДФЛ.

Некоторые финансовые учреждения определяют как условие ограничение по возрастному цензу. Как пример, оформить ипотечный кредит лицу пенсионного возраста или же студенту будет довольно проблематично, придется долго искать банк, который не считает возраст определяющим фактором, отражающим уровень платежеспособности.

Заметим также, что в ряде банков имеются условия, согласно которым ипотечный кредит может быть выдан только гражданам Российской Федерации.

Ипотека на строительство: обеспечение

Подобная разновидность ипотеки характеризуется довольно весомыми суммами, что говорит об обязательности наличия залогового имущества.

Обращаясь к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, заметим, что предусмотрено два варианта по обеспечению обязательств относительно ипотечного кредита: поручительство и залог. Также два этих вида могут применяться как отдельно друг от друга, так и в совокупности.

Залог может выражаться в форме любого имущества, принадлежащего на правах частной собственности заемщику.

Однако, в данном случае, существенным моментом выступит тот факт, что залоговое имущество по оценочной стоимости должно быть как минимум равным, а то и более тела кредита. Также имущество для залога не может иметь разного рода обременений.

При сравнении приобретения ипотечной квартиры, которая выступает как залог, строящийся дом не может выступать залогом, поскольку является неполноценным объектом, а перспективным.

Каким образом поступать в данной ситуации? При условии, что лицо-заемщик выступает собственником участка земли, то последний будет в его распоряжении для этой цели и, конечно же, не будем забывать о другом имеющемся у заемщика имуществе – будь то квартира, дачный дом или другая недвижимость.

При наличии у вас незаконченного объекта строительства, таковой, все же, может быть принят кредитным учреждением как залог. Речь идет о том случае, когда выстроенное здание находится на стадии готовности выше средней.

Вслед за тем, как дом сдадут в эксплуатацию и оформление права собственности на данное строение осуществится, залог может быть подвержен переоформлению, в связи с чем, дом будет являться готовым объектом недвижимости.

Если речь идет о таком виде, как поручительство, то во время оформления ипотеки на строительство жилого дома, данная ситуация довольно распространена.

Причиной является тот факт, что стоимость заложенного объекта недвижимости может и не покрыть весь спектр банковских рисков.

Если банк предложит вам предоставить по своему кредиту поручителя, и при этом поиск такового будет иметь определенные сложности, то вы вправе привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Не следует забывать, однако, о том факте, что данные лица в дальнейшем станут сособственниками вашего дома.

Если же вы состоите в официальных брачных отношениях, и построение дома планируется осуществлять вами вместе, то согласно нормам действующего законодательства, и вы, и ваша супруга (супруг) должны выступать как созаемщики, естественно, за исключением тех случаев, когда другие условия прямо регламентированы условиями брачного контракта.

Для подтверждения платежеспособности будет браться в расчет общий доход двоих супругов. Данное обстоятельство существенно преумножит шансы на получение кредита для строительства ИЖС.

O-NEDVIZHKE.RUИпотека на строительство частного дома: банки

Не лишним будет ознакомиться с условиями по кредитам, предлагаемым наиболее крупными финансовыми учреждениями нашей страны с государственным участием на строительство ИЖС.

«Сбербанк России»:

  • Кредит в диапазоне от 300.000 рублей до 4.000.000 рублей. В то же время, размер займа не может быть более ¾ стоимости строительства по смете или же ценности залога, который предоставляется в обеспечение займа;
  • Процентная ставка относительно ссуды устанавливается дифференцированно, стартуя с 13% годовых;
  • Сроки кредита: 1 год – 30 лет. Однако если есть желание и возможность, заемщику предоставляется право беспрепятственного досрочного погашения оформленной ссуды;
  • Первоначальный взнос «начинается» с ¼ стоимости строительства, согласно сметной документации;
  • Возрастные рамки, установленные для заемщика: 21-75 лет;
  • Возможность привлечения до 3 человек в качестве созаемщиков.

Как залог могут выступить:

  • Будущий дом;
  • Другой объект недвижимого имущества;
  • Земельный участок под строительство;
  • Поручительство физического лица;
  • Право на аренду соответствующего земельного участка.

«Россельхозбанк»:

  • Сумма: 100.000-20.000.000 рублей;
  • Первичный взнос начинается с 15% от стоимости постройки по смете;
  • Залогом может выступать как объект строительства, так и полномочия по аренде участка земли под строительство;
  • Ставка: 12,9% годовых + 0,5% перед регистрацией ипотечного кредита;
  • Возрастной ценз: 21-65 лет на момент погашения кредитных обязательств;
  • Обязательный характер страхования по предмету залога в течение всего срока погашения ссуды;
  • До 3 человек созаемщиков. Супруг (супруга) выступает обязательным созаемщиком.

Банк «ВТБ»:

  • Ставка по процентам: от 11,65%;
  • Авансовый взнос: от 15% стоимости объекта строительства;
  • Возраст: 21-75 лет (на дату погашения ссуды);
  • Если вы вносите 40% авансового взноса, то разрешается оформление ипотеки без подтверждения ваших доходов, однако, правом на использование для данных целей материнского капитала вы не будете обладать;
  • Как обязательный документ, выступает оценка. Она проводится оценочной компанией, которая числится среди аккредитованных банковским учреждением;
  • Необходимо страховать объект залога, а также жизнь и здоровье заемщика.
БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 404-23-43
Москва, Московская область

8 (812) 409-49-19
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 350-30-02
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 5 из 5 читателей считают Запись полезной.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.