Ипотека под залог имеющейся недвижимости

p1060769

Достаточно часто при оформлении ипотеки требуется закладывание в залог уже имеющейся квартиры. Заемщики, в большинстве случаев, не придают особого значения вопросу, что лучше предложить в залог: приобретаемую квартиру или недвижимость, которая уже есть в наличии.

Некоторые кредитные организации предлагают заемщикам нецелевое кредитование. Оно представляет из себя кредит, который оформляется под залог квартиры, однако, может использоваться для решения любых задач на усмотрение заемщика. Для банков кредит под залог имеющегося жилья является более рискованным.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека под залог жилья

Согласно статистике, около 20% человек оформляют ипотеку по второму разу. Большая часть из них закладывает жилье, которое есть у них в собственности на момент оформления займа. Распространено мнение, что процентная ставка в случае получения ломбардной ипотеки ниже. Тем не менее, в последнее время намечается тенденция, направленная на уравнивание ставок для всех видов залога.

Преимуществами данного кредита является сравнительно более широкий выбор недвижимости, а также отсутствие необходимости в выборе застройщика из ограниченного списка по усмотрению банка (если речь идет о первичном жилье).

Некоторые банки могут выдать кредит без стартового взноса. Всего существует 2 вида кредитов:

  • Целевой кредит. Выдается для решения строго установленного круга задач. От заемщика требуется предоставление бумаг, которые выступят доказательствами целевого расходования выданных средств;
  • Нецелевой кредит. Средства выдаются под залог недвижимости для решения абсолютно любых задач на усмотрение заемщика. Преимущество – отсутствие необходимости в предоставлении отчетов. Недостаток – более высокая кредитная ставка.

Ссуда под залог квартиры в банке.

Про кредит в банке под залог недвижимости читайте тут.

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru.html

При оформлении нецелевого кредита с залогом в виде имеющегося жилья, необходимости в стартовом взносе не возникает. Такого правила придерживается подавляющее большинство банковских учреждений. Ипотека под залог квартиры без стартового взноса также встречается, но существенно реже.

К банкам, практикующим предоставление кредита на указанных условиях, относятся:

  • Банк Москвы;
  • Внешторгбанк;
  • Банк Возрождение.

Закладываемая квартира может принадлежать как заемщику, так и другим лицам вроде его родителей, родственников и др.

К минусам относятся слишком завышенные требования к жилью, закладываемому под залог. У кредитной организации есть право запретить выдачу кредита, если закладываемый объект недвижимости не будет отвечать установленным критериям.

Правильная страховка подразумевает не только страхование жизни и здоровья заемщика, а также залоговое жилье, но и права собственности. Разумеется, сумма выплат по данной страховке повысится, но не столь критично, чтобы не брать кредит вовсе. Размер суммы страховых выплат являет собой фиксированный процент от тела кредита:

  • 0,15%, если страхуется право собственности;
  • 0,3%, если страхуется жизнь (может варьироваться в зависимости от возраста лица, чья жизнь страхуется);
  • 0,15%, если страхуется квартира.

Заемщику запрещено продавать заложенный объект недвижимости без разрешения финансового учреждения, в залоге у которого находится данный объект. Исключением не станет даже ситуация, в которой продажа данной квартиры предназначена для погашения долга (если сумма, полученная с продажи, будет недостаточно для погашения остатка задолженности).

Ни один банк не пойдет на лишение залога. У клиента есть право лишь на замену залога (только при условии, что стоимость нового жилья будет, как минимум, равна стоимости прежнего).

Ломбардная ипотека является наиболее выгодным решением в таких ситуациях:

  • Отсутствует достаточная сумма денег для стартового взноса, но в наличии есть объект недвижимость;
  • Возникла необходимость в займе крупного объема с целью развития бизнеса;
  • Нужно купить объект недвижимости за пределами РФ;
  • Требуются деньги на строительство частного дома.

Главной особенностью ломбардной ипотеки является «залоговый дисконт». Под данным термином подразумевается коэффициент, снижающий изначальное значение. Финансовое учреждение выдвигает собственный коэффициент, умножает его на рыночную стоимость жилья, находящегося в залоге, и получает допустимую к выдаче сумму.

O-NEDVIZHKE.RU

Приведем пример

Вы обладаете квартирой, стоимостью 3 миллиона рублей. Некий банк предлагает вам кредит с собственным залоговым коэффициентом, равным 20%. Далее происходит следующий расчет: 3 000 000 * 0,2 = 600 000 рублей (допустимая к выдаче сумма).

Залоговое жилье должно отвечать ряду требований. В противном случае банк не примет ее в качестве залога. Каждый банк имеет свои особенные требования, однако, некоторые из них повторяются практически везде.

Список данных требований выглядит следующим образом:

  • Квартира обязательно должна быть не обремененной;
  • Хрущевки, комнаты в общежитии и подобные жилые объекты недвижимости не будут рассматриваться банком в принципе. В этот же список входят дома, имеющие деревянные стены, а также недвижимость, находящаяся в аварийном состоянии;
  • Обязательно наличие всех коммуникаций (водо-, газо-, электроснабжение, а также канализация);
  • Если имели место перепланировки – все они должны быть узаконенными;
  • Год постройки дома: 1950 +;
  • Дом должен быть минимум 5-этажным (в некоторых банках допускаются трех- и четырехэтажные).

Сумма займа может быть равна 70 или даже 80% от оценочной стоимости жилья, находящегося в залоге.

Заемщику нужно действовать согласно следующему алгоритму:

  • Подать заявку в отделение банка;
  • Пригласить специальную оценочную компанию;
  • Предъявить банковскому учреждения либо кредитной организации все документы на залоговую квартиру;
  • Предъявить бумаги по целевой эксплуатации займа;
  • Застраховать жилье, жизнь и статус;
  • Подписать кредитный договор (с банком);
  • Получить деньги и израсходовать их на покупку квартиры.

Более детальную информацию можно получить непосредственно в отделении банка.

Требования к предмету залога по ипотеке

В случае с ипотечным кредитованием, следует понимать, что заложить можно далеко не любой объект недвижимости. Главным критерием подбора квартиры для оформления в залог является отсутствие обременений и других схожих обстоятельств, осуществляющих преграды для реализации права на возможность взыскания согласно ст. 466 Гражданского Процессуального Кодекса РФ.

Также банки часто отказываются иметь дело с имуществом, переданным по наследству либо договору дарения.

Также следует заострить внимание на таких требованиях:

  • Требование, касающееся территориальной принадлежности. Заключается оно в необходимости размещения залогового жилья в том же населенном пункте, в котором размещено банковское отделение, где была оформлена ипотека;
  • Требование, касающееся ликвидности и технического состояния. Жилье не должно подпадать под реконструкцию, капитальный ремонт или снос, а также не должно быть муниципальным. Кроме того, оно должно быть в хорошем состоянии;
  • Требование, касающееся истории жилья. Количество прописанных в закладываемой квартире людей не должно превышать 5 человек. Кроме того, все они должны письменно подтвердить свое согласие на данную процедуру.

Подводя итог, следует отметить, что ипотека под залог собственного жилья является очень серьезным и ответственным шагом, а потому, прежде чем решиться на него, нужно здраво взвесить свои финансовые возможности и наиболее вероятные варианты развития событий.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

четыре × 3 =