Ипотека с господдержкой — что это значит?

ипотека с господдержкой

Для того, чтобы сделать жилье более доступным для как можно большего количества российских граждан, был разработан и внедрен новый уникальный кредитный продукт, известный как ипотека с государственной поддержкой.  Его основная направленность – сделать как можно более доступным не всю жилую недвижимость, а именно жилье эконом-класса. Данная программа создавалась с одновременным участием ряда кредитных организаций в государственной программе, направленной на поддержку строительства доступного жилья — социальная ипотека.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека с государственной поддержкой — что это?

Зачем государству заниматься поддержкой населения в его стремлении иметь свое жилье? Для этого есть много причин. Высокие процентные ставки делают обычный ипотечный кредит недоступным для большой части российских семей. Это исключает их из участия на рынке недвижимости, тем самым занижается спрос на жилье, оно покупается и строится меньше. А спрос на недвижимость является очень четким экономическим индикатором. Если недвижимость покупается активно, значит и экономика страны на подъеме, если же в этом секторе затишье, то и экономика находится в состоянии депрессии.

Искусственные стимулирование государством спроса на недвижимость, повышение покупательской способности населения оживляет экономику в целом. В России есть огромные слои населения, которым свое жилье недоступно. Но если изменить эту картину, предоставить им такую возможность, то вполне можно ожидать новый экономический рост страны. А самое главное, населению, которое располагает собственными квадратными метрами, легче верить в то, что он живут в великой и могучей стране

Поэтому, для семей, которые располагают средними ежемесячными доходами, нуждающихся в улучшении жилищных условий, предусмотрена программа ипотеки с государственной поддержкой, у которой есть свои особенности и преимущества. Поскольку проект совершенно новый, стартовал недавно, поэтому в нем участвуют немногие банки. Принцип такой государственной поддержки основан на том, что Правительством часть средств из Пенсионного фонда направляется на жилищное кредитование, обеспечивая тем самым банку-кредитору, принимающему участие в программе, предоставлять заемщикам пониженную процентную ставку.

Важно знать! Особенность программы в том, что выделяемые по ней средства могут идти только на приобретение жилья в новостройках, возведенных с участием государственного финансирования. Она рассчитана на обычные семьи, которые имеют средний доход по стране и которым нужно улучшить свои жилищные условия.

Ипотека с господдержкой 2016: условия

  • Процентная ставка по ипотеке с господдержкой от 11% годовых, а заем может выдаваться на срок до 30 лет или пока кредитополучатель не достигнет установленного допустимо-предельного возраста.
  • Первоначальный взнос у всех кредитных организаций составляет 20% от стоимости квартиры. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором такой взнос предусмотрен в размере 15%. Если во время оформления кредита под залог предоставляется другое жилое помещение, собственником которого является заёмщик, то кредит выдается без первоначального взноса.
  • Программой предусмотрено отсутствие всех банковских комиссий, что существенно экономит деньги заемщика. А если он внесет первоначальный взнос в размере, превышающий 40% стоимости квартиры, для него существенно снижается процентная ставка. За заемщиком остается право на налоговый вычет по ипотечному кредиту.

Были и обсуждения относительно снятия обязательного страхования. Но оно сохранилось, при этом некоторые банки настаивают на обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика. Что касается предельных сумм по ипотечному кредиту, то для столицы и Санкт-Петербурга она ограничена 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн. рублей.

В учет идет и оценочная стоимость квартиры, оформляемой в залог. Размер кредита по ипотеке не может быть выше, чем 80% стоимости предмета залога, которым выступает приобретаемая квартира. Чтобы выбрать подходящее для кредитополучателя жилье, ему выделяется 120 дней.

Программа не предусматривает никаких скрытых комиссий. Нет и штрафных санкций со стороны кредиторов за то, что долг перед ними погашается досрочно.
 Важно знать! Ипотека с государственной поддержкой позволяет приобретать жилье, которое отвечает обязательному минимуму, высчитываемого из расчета 18 м2  на одного члена семьи заемщика. Для более существенных улучшений жилищных условий придется иметь собственные средства.

Программы банков господдержки ипотеки

Поскольку не все кредитные учреждения участвуют в рассматриваемой государственной программе, есть смысл рассмотреть в каких банках возможна ипотека с господдержкой .

  • Сбербанк, который является безусловным лидером ипотечного кредитования. Именно этот банк одним из первых взял участие в реализации этой программы. Обращаясь к нему, кредитополучатель может рассчитывать на заем до 8 млн. рублей, которые он получит по программе господдержки. Эти деньги он может использовать на покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.
  • Втб 24. Аналогичные условия, требования к кредитополучателю или приближенные к ним предоставляет своим заемщикам и ВТБ-24, который практикует выдачу ипотеки по программе господдержки.
  • Участвует в программе и один из крупнейших российских банков – Газпромбанк. Он предлагает заемщикам линейку ипотечных программ, которых отличает гибкость и удобство оформления.
  • УралСиб. Перспективный и стремительно развивающийся банк федерального уровня Уралсиб присоединился к господдержке. Этот кредитор перспективен, располагает  интегрированной региональной сетью, в которую входя 12 филиалов по всей территории федерации, предоставляя возможность участия в ипотечном проекте господдержки  удаленным регионам.
  • Транскапиталбанк принимает участие в программе, предоставляя безвозмездные субсидии малоимущим вместе с компанией «Домус Финанс».
  • АИЖК. В реализации программы задействована еще одна очень молодая организация, АИЖК, занимается консультированием населения, помогает выбрать оптимального жилищного кредитора, оказывает ему посильную помощь.

Кто может получить льготную ипотеку с господдержкой?

На получение льготной ипотеки с господдержкой могут рассчитывать следующие граждане:

  • которые стоят в очереди на жилье, и нуждаются в улучшении жилищных условий;
  • семьи, в которых приходится меньше 18 м2 на каждого члена семьи;
  • труженики бюджетной сферы – врачи, учителя, молодые ученые и т.п.

O-NEDVIZHKE.RU

К заемщику предъявляются некоторые требования. Он должен иметь российское гражданство, ему не может быть меньше 21 года, а на момент полного погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет. Исключение составляет Сбербанк, который допускает предельный возраст погашения кредита в 75 лет. На последнем месте работы стаж должен быть минимум 6 месяцев. Доход должен быть подтверждён справкой установленного образца (как правило, НДФЛ-2). У потенциального кредитополучателя должна быть возможность использовать созаемщика или поручителя.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2016 году?

Предусмотрено несколько вариантов получения государственной поддержки по приобретению недвижимости.

  • Государство может дотировать процентную ставку. Смысл этого варианта в том, что региональные власти выплачивают компенсацию упущенной выгоды кредитору при снижении ставки по предоставленному социальному кредиту на жилье.
  • Другой вариант – выделение субсидий на часть стоимости жилой недвижимости. Если заемщик сам выбрал кредитора для оформления займа, но он попадает под условия программы государственной поддержки, то он может рассчитывать на получение суммы, которой будет достаточно для погашения первоначального взноса, либо для частичного погашения долга перед кредитором. Размер такой субсидии не превышает 35% от стоимости жилья для бездетных семей, и до 40% — для всех остальных семей.
  • Еще один вариант заключается в оформлении льготных займов, при которых недвижимость приобретается на льготных условиях. Это распространяется на ту аккредитованную недвижимость, строительство которой финансируется государством и на которую потом предлагается оформить кредит.

Перед тем, как приступить к оформлению ипотеки, нужно в местные органы власти представить определенный пакет документов. Он точно такой же, какой формируют для получения обычного ипотечного кредита:

  1. копии паспортов всех членов семьи
  2. свидетельство о рождении
  3. свидетельство о браке
  4. справки о состоянии семьи и о доходах
  5. выписка из домовой книги и другие документы.

Исчерпывающий перечень документов уточняйте в местных органах  самоуправления. Все это прикладывается к письменному заявлению и подается для получения сертификаты в это  же орган. Уже с сертификатом можно обращаться за займом к тому кредитору, который работает по этой программе.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 81 из 93 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

шестнадцать + семнадцать =