Ипотека в россии: кто может взять ипотеку и как ее получить

ипотека в России

Казалось бы, что все так просто. Если нет денег на собственное жилье, можно обратиться в банк, оформить в нем ипотеку, вселиться в условно собственные квадратные метры и на протяжении последующих 10-20 или больше лет выплачивать кредит. Но на самом деле все не так просто. Во-первых, вы не знаете, каким будет уровень вашего среднемесячного заработка не только лет через 10, но и через 3-5 лет, и даже через год. А значит, есть риск остаться в будущем и без квартиры, и без денег, уплаченных по кредиту. Во-вторых, совсем не обязательно, что банк согласится выдать кредит, и у него на это будут свои веские причины.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Cуть и актуальность ипотеки в России

Ипотека на жилье в России, ее суть, заключается в том, что вы получаете от кредитора деньги на жилье, в котором можете проживать, а кредитору выплачиваете тело полученного займа и проценты за его использование. При этом, такой кредит выдается на большой срок, который может достигать 25-30 лет, а в отдельных случаях и 50 лет. Процентная ставка по кредиту будет составлять от 10 до 14 процентов.

Ипотека в России не дешевое удовольствие, про формальные платежи не стоит и мечтать. Правда, кредитор потребует, чтобы вы соответствовали некоторым условиям, а также внесли первоначальный взнос, который может составлять от 10 до 30% стоимости приобретаемого жилья.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? В некоторых случаях это можно сделать, если государство субсидирует этот взнос.  Поэтому, перед раздумыванием о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, стоит поинтересоваться, подпадаете ли вы под один из видов льготного кредитования, и если в нем возможность получить субсидии на первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки ипотеки в России

В чем плюсы ипотеки?

  1. Вам не надо снимать жилье, платить за это сумму, которая равна ежемесячному платежу по ипотечному займу. Вы уже будете жить в собственной квартире или доме и по окончанию срока договора кредита они станут вашей собственностью.
  2. Нет необходимости скапливать большую сумму денег, на что не у каждого хватает сил и терпения. Купленная через 15-20 лет квартира не сможет не порадовать, но копить на нее будет сложнее.

Минусы ипотеки заключаются в следующем:

  1. Есть риск того, что через некоторое время ежемесячный платеж станет непосильным для семейного бюджета.
  2. Большая переплата за купленное жилье.
  3. Пока будет выплачен текущий кредит за купленную квартиру, может появиться необходимость улучшить жилищные условия. Некоторые кредиторы предлагают перекредитоваться для таких случаев, но это может потребовать дополнительных средств от заемщика.

Виды ипотеки в России

Есть брать в целом, то ипотека на стандартных условиях достаточно тяжелая ноша, и не каждому она подойдет. Государство это понимает и поэтому со второй половины нулевых годов появляются разные программы государственного субсидирования для граждан, которые требуют повышенного к себе внимание и социальной защиты. Среди этих проектов есть такие виды

То есть, субсидиями охвачено большое количество граждан, которым государство оказывает помощь в получении собственного жилья. Это не означает, что квартира или дом предоставляется бесплатно. Заплатить за него придется, оформив ипотечный кредит, но на значительно лояльных условиях.

В чем заключаются эти лояльные условия?

  1. Процентная ставка уменьшается до 6-8%, а в некоторых случаях и до 3-4%.
  2. Первоначальный взнос уменьшается до 5-10%, либо вообще может быть сделан за счет государственных субсидий.
  3. Предлагается большой срок кредитования, что уменьшает размер ежемесячного платежа.
  4. Разрешается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо для погашения процентов по кредиту.
  5. Допускается привлечение созаемщиков, которых может быть от одного до шести сразу

Как правило, одновременно предлагается послабление не по одному пункту, а сразу по нескольким, что существенно снижает нагрузку на семейный бюджет.

Важно знать! Один и тот же потенциальный заемщик может подпадать под несколько льготных программ оформления ипотеки, как государственных, так и тех, которые предлагаются коммерческими организациями. Поэтому, имеет смысл узнать по месту о существовании всех программ и выбрать наиболее подходящую.

O-NEDVIZHKE.RU

Нужно учитывать и то, что во многих случаях график расчетов по оформленному ипотечному займу будет составлен по методу аннуитетных платежей. При таком методе вся сумма долга равномерно распределяется одинаковыми платежами на весь срок действия договора. Используя его, банк получает максимальную прибыль с предоставленного ипотечного займа.

В каком банке взять ипотеку?

В том случае, если вы решили оформлять ипотечный кредит на общих основаниях, вам можно обращаться практически в любой банк. Практически все кредитные организации, как коммерческие, так и государственные предоставляют продукт под названием ипотека. Другое вопрос, что вы захотите использовать какие-то льготные условия. В этом случае все несколько сложнее.

Во-первых, даже если вы попадаете под действие какой-либо программы субсидирования ипотеки, не факт, что в местном бюджете есть деньги под эту программу. Особенно это актуально сейчас, когда правительство активно латает дыры в бюджете.

Во-вторых, далеко не все банки предоставляют ипотечный заем по той или иной программе. И от того, что вы стали участников той или иной программы, о чем будет красноречиво свидетельствовать соответствующий сертификат (об это ниже), ничего не значит для кредитора.

Тем не менее, есть ряд банковских учреждений, которые стараются охватить максимальное количество возможных ипотечных программ. Это такие банки, как:

  • Сбербанк России, ипотека в котором предоставляется по многим программам;
  • ВТБ24;
  • БанкDeltaCredit;
  • БанкОткрытие;
  • Юникредит,
  • УРАЛСИБ;
  • МЕТКОМБАНК;
  • Россельхозбанк.
Важно знать! Перед тем, как обращаться с полученным сертификатом участника той или иной программы, уточните в местной администрации, какие кредитные организации предоставляют льготный кредит именно по этой программе.

Что нужно чтобы получить ипотеку?

Первое, что нужно для того, чтобы получить ипотечный кредит, это соответствие некоторым условиям. Для каждой ипотечной программы они разные и уточнять их нужно на месте. Если же вы подходите под какие-либо условия, то вам предстоит это доказать документально.

Иногда можно увидеть рекламу, которая буквально «кричит», что вам нужно всего два документа для получения ипотечного займа. При чем, один из этих документов – паспорт. Это, конечно же, миф. Документов понадобиться значительно больше. Среди них:

  • паспорт потенциального кредитополучателя и взрослых членов его семьи;
  • сертификат участника на получение субсидии;
  • справка о состоянии семьи;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • свидетельство о браке;
  • справка с места работы о доходах;
  • справка с места работы об общем стаже;
  • копия трудовой книжки;

В некоторых случаях могут потребоваться:

  • правоустанавливающие документы на купленное жилье, выписка из домовой книги;
  • нотариально заверенное заявление-обязательство, что после закрытия договора ипотеки жилье будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи; необходимо при использовании материнского капитала для погашения кредита;
  • документы, удостоверяющие личность созаемщика, справка о его доходах, месте работы и т.п.

Самое главное, что будет интересовать кредитора, это ваша платежеспособность. И доказать это нужно документально, а не на словах.

Кто может взять ипотеку?

Несмотря на то, что условия получения кредита различаются, в зависимости от выбираемой или предлагаемой программы, можно выделить из них какие-то общие.  Шансы получить ипотеку есть у граждан, которые отвечают следующим условиям:

  1. Заемщик должен быть не младше 21 года, но не старше 65 лет.
  2. Рабочий стаж не должен быть меньше 2 лет, а с последнего места работы потребуют справку о доходах за последние полгода. Значит, нужно будет еще иметь соответствующий стаж на этом месте.
  3. У потенциального заемщика должна быть хорошая кредитная история, что означает никаких просрочек.
  4. Наличие необходимого перечня документов.
  5. Среднемесячный доход должен быть таким, чтобы на погашение кредита из него выделялось не более 40-45% заработка.
  6. Потенциальный заемщик должен чтить уголовный кодекс, что означает отсутствие у него судимостей и приводов в милицию. Обратят внимание на то, не стоит ли он на учете в наркологическом и психологическом диспансере.

Различные программы корректируют эти требования. Например, все проекты по поддержанию молодых учителей, врачей, семей требуют, чтобы заемщику было не более 35 лет. Некоторые кредиторы не выдадут заем, если вам меньше 25 лет. В отдельных случаях, банком выдвигаются условие, чтобы на момент выплаты ипотеки заемщик был не старше 75 лет.

Как получить ипотеку на квартиру?

Как получить ипотеку на квартиру? Первое, что придется сделать, это рассмотреть все имеющиеся предложения, которые предлагает банк и государство. Можно воспользоваться онлайновыми калькуляторами для расчета ипотеки, но лучше обратится к специалисту в самом банке. Калькуляторы не учитывают некоторые скрытые и дополнительные платежи. Специалист в банке рассчитает вам все полностью, включая точный ежемесячный платеж, который придется платить, и сумма переплаты по кредиту.

Второе, что следует сделать, так это обратится в местную администрацию и узнать, попадаете ли вы под одну из программ социальной ипотеки. Если попадаете, то уточните, выделяются ли на нее в местном бюджете деньги, работают ли по ней в регионе банки и какие документы нужно представить, чтобы получить сертификат участник той или иной льготной программы.

Если вам повезло, и вы можете воспользоваться субсидией, собирайте все необходимые документы и подавайте вместе с заявлением в местную администрацию. Заявление рассмотрят в течении 10 дней и выдадут вам сертификат участника программы.

С этим сертификатом и собранными документами обращайтесь в тот банк, который работает по этой программе. Вам предоставят анкету-заявление, которую нужно заполнить. Заполнив ее, приложите пакет документов вместе с сертификатом. Как правило, банк принимает решение по заявке на ипотечный кредит на протяжении одного-двух дней, но в некоторых случаях это может потребовать и 10 дней. Если в порядке, вам выдадут кредит.

Иногда в заявке могут и отказать, при этом даже не объяснят причину, на что имеют право. В таком случае, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

двадцать + восемнадцать =