Как быстро выплатить ипотеку?

img_20160908_120716

Для большей части граждан вопрос поиска оптимального решения в ускорении процесса погашения ипотечных платежей связан с существенной психологической нагрузкой. Довольно тяжело полностью осознать факт того, что на протяжении долгих лет, вне зависимости от финансового состояния, присутствует обязанность регулярной оплаты долга. Учитывая текущую нестабильность в экономической государственной обстановке, осталось достаточно мало людей уверенных в завтрашнем дне. Другой причиной является появившаяся необходимость реализации или обмена приобретенной жилплощади.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Начисление процентов по ипотеке

Преимущества ипотеки состоят не только в привлекательной процентной ставке, кредитной сумме и периоде определенного для погашения долга, но, прежде всего, в возможности выбрать наиболее подходящую схему, используемую для погашения.

Проплаты, вносимые на условиях ипотечного займа, могут производиться в равных суммах (аннуитетных), так и в различных (дифференцированных).

Аннуитетная схема ипотечного погашения подразумевает внесение равных по сумме платежей на протяжении всего срока ипотеки. Однако это не значит, что каждый из платежей складывает из равных частей основной суммы задолженности и установленных банковских процентов за использования финансов займа.

При рассмотрении ипотечного периода в 20 или 25 лет, на протяжении первых 10-13 лет в структуре аннуитетных платежей содержатся начисленные проценты, и сама сумма задолженности (кредитное тело) изменяется незначительно.

При выборе досрочного погашения долга, заемщиком должны выплачиваться изначально проценты. Таким образом, банковское учреждение застраховывает себя от вероятного возникновения убытков, обеспечивая для себя предельный объем прибыли.

Вторая схема (дифференцированная) подразумевает осуществление начисления процентов для погашения ипотечного долга неравномерными суммами.

Изначальный объем вносимых каждый месяц платежей достаточно большой, однако, по прошествии времени обременительность их становиться все менее ощутимой.

Но если еще на стадии оформления задуматься, каким образом выплачивать сумму ипотечного кредита, вначале следует рассмотреть данный вариант.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки.

Как лучше погасить ипотеку досрочно, читайте тут.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Платежи дифференцированного вида складываются из одинаковых частей от общей суммы задолженности (кредитного тела) и начисляемых процентов. При варианте досрочного погашения долга происходит пропорциональное уменьшение его суммы и пересчет процентов.

Однако, так как столь значительные размеры сумм, формирующихся на начальной стадии, для большей части заемщиков финансово непреодолимы, они предпочитают использовать аннуитетные платежи.

Преимущественная часть банковских учреждений к тому же не практикует для граждан наличие выбора схемы проведения начислений. Стандартно для ежемесячных ипотечных платежей устанавливают аннуитетную форму оплаты.

Если есть финансовый буфер в виде депозита, какого-либо имущества (участка за городом, транспорта), через реализацию которого можно погасить имеющие финансовые осложнения более выгодным вариантом – в этом случае считают дифференцированную оплату.

К подбору конкретной схемы следует подойти с ответственностью, просчитав все вероятные риски, поскольку, начав использовать одну схему, заменить ее на другую будет невозможно.

Аннуитетный способ оплаты, соблюдаемый в первой части ипотечного срока, не дает возможности изменить сумму общей задолженности в случае досрочного погашения. Пользуясь же второй формой выплаты (дифференцированной), досрочная выплата целесообразна на любой стадии погашения долга.

Как можно быстро погасить ипотеку

У каждого добросовестного заемщика, выполняющего условия ипотеки, в определенный момент появляется желание как можно быстрее, досрочно выплатить всю сумму имеющегося долга. Поскольку кредит, оформленный на длительный период по жилью, со временем для плательщика становится в тягость, и порой даже досрочное погашение долга становится более выгодным вариантом, нежели постепенная выплата жилищного кредита в строгом соблюдении установленного графика на протяжении всего кредитного периода.

Многие же просто хотят как можно более быстро избавиться от такой ноши, как ипотека, поскольку наличие последней оказывает на человека серьезное психологическое давление. Заемщику порой трудно свыкнуться с мыслью, что за ним закреплено подобное финансовое обязательство.

А если учитывать и текущую ситуацию с нестабильной экономикой, далеко не каждый, кто оформил ипотеку, полностью уверен в том, что ему будет под силу внести последующую кредитную сумму.

Также ситуация может сложиться таким образом, что заемщик, осознавая постепенное ухудшение своего финансового состояния, принимает решение как можно более скорого освобождения от опасного в данном положении обременения.

Прочие заемщики, рассматривая вероятность ближайшего переезда в другой населенный пункт или даже в другое государство, желают как можно быстрей погасить свой кредит, чтобы иметь возможность реализовать уже свою недвижимость.

Ко всему прочему, ипотечные условия предполагают кроме основных оплат, вносимых регулярно каждый месяц, и прочие сопутствующие расходы, связанные со страхованием ипотечной недвижимости.

По этой причине у заемщика появляется масса причин, которые вызывают необходимость быстрого расчета по ипотеке и сокращения таким образом общих затрат, что существенно упростит ему жизнь и избавит от излишней переплаты.

Банковская система может предложить несколько методов для быстрой оплаты займа. Здесь будут рассмотрены ключевые моменты каждого из них, с которыми не будет лишним ознакомиться каждому заемщику, желающему быстро избавиться от ипотечных обременений с экономией своих сбережений.

O-NEDVIZHKE.RU

Погашение досрочно

В условиях соглашения, подписанного между банковским учреждением и заемщиком, должны содержаться сведения по поводу досрочной выплаты ипотечной суммы.

После ознакомления с данными сведениями, следует полностью выполнить предъявляемые банком в этом случае требования и направить заявку в адрес банка по поводу досрочного погашения кредита с обозначением определенной суммы и указанием формы погашения (полной или же частичной).

В соответствии с законодательством, банк не может отказать заемщику, и если ответ не будет получен заемщиком на протяжении 30 дней, то это повод для решения вопроса через суд. При выборе частичного досрочного погашения, ежемесячно должна вноситься сумма, существенно превышающая стандартный установленный платеж.

При данных обстоятельствах заемщик имеет возможность попросить о сокращении периода кредитования, после чего клиент банка должен направить уведомление в адрес страховой компании, чтобы избежать финансовой переплаты за изначальный ипотечный срок. После этого банком выполняется пересчет нового ежемесячного платежа с учетом указанных изменений.

Так или иначе, у заемщика в этом случае есть возможность существенно сэкономить свои финансы, да и объем переплат существенно снизится. Если брать процедуру, досрочная выплата кредита в полном объеме практически неотличима от частичной выплаты – заемщик должен прийти в банк, при себе имея паспорт и кредитное соглашение, где пишет заявление о полном погашении кредита.

Преимущественно банк поддерживает клиента и незамедлительно одобряет подобное решение. С момента оплаты всей ипотечной суммы, заемщик направляет отдельное обращение в страховую компанию для возврата финансов за часть неиспользованной страховки, и проводит оформление документации, чтобы снять с объекта недвижимости установленное обременение.

Рефинансирование

Метод, подразумевающий рефинансирование или же ипотечную реструктуризацию, предоставляет для заемщика еще больше возможностей. При новом оформлении этой же ипотеки есть возможность существенного изменения кредитных условий.

При рефинансировании ипотечного кредита в другом банковском учреждении можно добиться снижения ставки процента, что повлияет на уменьшение выплат и снизит кредитный период. Благодаря этому ипотечный кредит будет погашен гораздо быстрей.

Именно по этой причине большинство заемщиков рассматривает вариант с ипотечным рефинансированием. Но как поясняют эксперты, в данном случае выгода в рефинансировании будет наблюдаться лишь при минимальной трехпроцентной разнице ставок процента в новом банковском учреждении.

Выгоду от реструктуризации могут получить и заемщики, у которых ипотека в валюте, оформившие кредит в долларах на приобретение жилья, поскольку при высоком курсе рубля и в условиях серьезного роста доллара, они приобретают возможность рефинансировать ипотеку, и таким образом погасить ее с большей выгодой для себя и гораздо быстрей.

Рефинансировать можно любой вид ипотеки, при этом обращаться можно и в тот же банк, где оформлена ипотека, и в другое финансовое учреждение, с перезакладыванием ипотечного жилья. Если кредит реструктуризируется в ином банке, то его перекупают в банке с более выгодными условиями для заемщика.

С этой целью новый кредитор осуществляет погашение долга перед иным банковским учреждением, становясь при этом залогодержателем и соответственно новым получателем ипотечных платежей.

Использование материнского капитала, налогового вычета и потребительского кредита

Есть еще методы быстрого возврата ипотечного долга банковской организации:

Вычет налога

Любой гражданин, который, используя ипотечный кредит, приобретает собственное жилье, имеет право воспользоваться государственной помощью. Возвратить часть ипотечных средств можно с помощью вычета налога, впоследствии эти средства можно будет применить с целью выплаты кредитных сумм.

Любое лицо, приобретающее недвижимость, имеет возможность вернуть 13 процентов налоговых выплат, которые были потрачены при приобретении жилплощади, однако, не больше 2 млн. рублей. Вычет налога в ипотеке также применим и к кредитным процентам.

Материнский капитал

Не остаются без соответствующей поддержки и семьи, где рожден или усыновлен второй и следующий ребенок. К примеру, материнским капиталом можно воспользоваться с целью досрочной выплаты ипотечных сумм или в качестве суммы при выплате первого взноса.

Потребительский вид кредита

При крайней спешке в погашении ипотечного долга, можно воспользоваться обыкновенным потребительским кредитом и оплатить часть недостающей суммы по кредиту. Однако подобный метод нельзя назвать выгодным, поскольку ставка процента здесь в разы больше, выше вносимые платежи, а предельная кредитная сумма ограничена одним миллионом рублей.

Как видно, методов, используемых для погашения ипотеки вполне достаточно, но каждый из заемщиков должен для себя определить, какой из них подходит именно ему.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 1 из 1 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

9 − 6 =