Как погасить ипотеку досрочно?

img_20160908_120954

Наверное, нет ни одного человека, который бы не слышал о покупке жилья в ипотеку. И хотя такой вид кредита появился достаточно давно, вопросов по нему остается очень много. Кого-то интересует, как выгоднее взять ипотеку, а кого-то, как ее быстрее погасить.

Бесспорно, люди не хотят долго оставаться в финансовой кабале, поэтому стремятся распрощаться с ней как можно быстрее. Какие бы сделки вы не заключали и что бы вы ни подписывали, всегда очень тщательно изучайте все пункты и условия. Особенно это касается финансовых вопросов.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Возможно ли досрочное погашение ипотеки

Очень часто граждане, которые имеют кредиты в банке, стараются погасить их как можно скорее. Желание сохранить свои деньги и не тратить их на проценты, не всегда самое главное в данной ситуации.

Так как кредит по ипотеке обычно оформляется на продолжительный срок, за это время люди начинают испытывать определенное психологическое угнетение. Оно возникает из-за ощущений, связанных с тем, что квартира пока еще не собственная, и продолжает находиться в залоге у банка.

Чтобы не растягивать сроки и умудриться выплатить кредит досрочно, стоит задуматься об этом заранее. В этом вам поможет не только наличие дополнительных финансов, но и умение правильно рассчитывать свои действия.

Не стоит объяснять, что ни одному банку не будет выгодно, если клиенты начнут выплачивать кредиты досрочно. Ведь те проценты, которые граждане выплачивают по кредитам, составляют одну из основных статей прибыли банков-кредиторов. Чем быстрее клиент выплатит кредит, тем меньше доход финансового учреждения.

Есть банки, которые в условия контракта вносят пункт о невозможности погашения кредита досрочно. Но такой пункт может отпугнуть потенциального клиента, а так как конкуренция в банковской сфере достаточно серьезная, кредитным организациям приходится соглашаться на возможность клиента погашать кредиты досрочно.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки.

Как лучше погасить ипотеку досрочно, читайте тут.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Чтобы привлечь к себе внимание, финансовые организации стараются анонсировать не только выгодные условия сделки, но и отсутствие комиссий при досрочной выплате кредита.

Если клиент вносит в банк любую сумму дополнительно к фиксированным выплатам, это и будет называться досрочным погашением. Данная выплата приведет к тому, что график платежей изменится.

В таком случае банки предлагают два варианта изменения в графике. Один из них касается уменьшения срока кредита, второй – размера ежемесячной выплаты. Чаще всего решение принимают сами клиенты, но иногда такое право банк оставляет за собой.

Когда у клиента есть право выбора, многие кредитные организации предлагают ему уменьшить срок кредита. А чем меньше срок, тем ниже проценты.

Очень важно перед тем, как внести внеочередную сумму по кредиту, написать заявление на это действие, и погасить задолженности по выплатам, если таковые имеются. Данная процедура характерна для всех банков. Если клиент составил заявление, но не произвел досрочных выплат, его могут обязать заплатить штраф.

Понятно, что банки не очень-то рады досрочным выплатам. Чтобы избежать таких ситуаций, они придумывают различные дополнительные ограничения, которые заключаются в лимитировании суммы выплат, накладывании моратория и т. д.

О моратории должен знать каждый клиент. Он обязательно прописывается в договоре. Что же такое мораторий в кредитовании? Мораторий – это такой промежуток времени, в который клиент не может выплачивать свой кредит досрочно. Таким образом, прежде чем подписать договор об ипотеке, подумайте, что вам более выгодно, большой мораторий с низкими процентами или наоборот. Как правило, свое согласие на высокие проценты и маленький мораторий дают те граждане, которые абсолютно уверены в увеличении своих финансовых прибылей на ближайший период времени.

Кредитный договор должен содержать информацию о наличии каких-либо штрафов или комиссий. В соответствии с нашим законодательством, комиссии взиматься не должны. В том случае, когда банк обязывает клиента заплатить комиссионные при досрочном погашении кредита, он имеет полное право обратиться в суд.

В данной ситуации решение суда будет принято в пользу заемщика. Банк имеет право налагать штраф на клиента в том случае, если он имеет просроченные платежи, а комиссия берется только при оформлении бумаг.

Способы досрочного погашения ипотеки

Чтобы быстрее выплатить кредит, нужны дополнительные средства. Если бы у человека был избыток финансов, то он, что достаточно логично, не брал бы кредит. Итак, где же взять деньги на досрочное погашение кредита? Мы хотим предложить вам два наиболее оптимальные варианты.

Личные сбережения

В договоре с банком вы определились с суммой ежемесячных выплат. Но никто не мешает вам откладывать еще какую-то сумму дополнительно. Позаботьтесь о том, чтобы эта сумма не слишком отразилась на вашей жизни. Несомненно, чем больше сумма ежемесячных выплат, тем быстрее вы от них избавитесь, тем меньше денег переплатите банку.

Но даже если ваш внеочередной взнос не будет значительным, в конечном итоге, он приблизит окончание кредитной зависимости. Если вы сможете платить еще одну дополнительную тысячу к основной сумме, в итоге за 5 лет вы сэкономите около двух-трех сотен тысяч рублей.

Материнский капитал

Деньги, которые выплачиваются при рождении детей, вполне могут стать существенной помощью в решении проблемы досрочного погашения кредита. Материнский сертификат нужно принести в банк для снижения долга пот кредиту. Но стоит заметить, что в случае погашения кредита с помощью материнского капитала, может быть уменьшен только размер ежемесячной выплаты. Срок кредитования не меняется.

На сегодняшний день сумма материнского капитала, выплачиваемая за второго ребенка, равна 453 тысячам рублей.

O-NEDVIZHKE.RU

Имущественный вычет по налогам

Воспользоваться налоговым вычетом может каждый гражданин нашего государства. Но такое право предоставляется только один раз за всю жизнь. Чтобы досрочно выплатить кредит таким образом, вам нужно обязательно иметь официальное трудоустройство. По своей сути налоговый вычет предполагает возврат всей суммы налоговых платежей, удержанных государством за определенный период.

Например, если за предыдущий год с вас удержали налоги на сумму сто тысяч рублей, в следующем году вы может получить эту сумму для погашения кредита. В том случае, если с вас не снимали налог из-за отсутствия официального трудоустройства, то рассчитывать на налоговый вычет нет смыла. Не могут воспользоваться такой помощью граждане, которые имеют стипендию, пенсию или другие пособия.

Размер налогового вычета равен 13% от суммы покупки недвижимого имущества. Эта сумма не должна превышать два миллиона рублей. Таким образом, если вы приобрели квартиру за три миллиона, то вы сможете получить только 13% с двух миллионов. Эта сумма составит 260 тысяч рублей.

Те же 13% от суммы в два миллиона можно вернуть из общей суммы процентов.

Например, если сумма вашего кредита составляет 1 миллион рублей и выплаченные проценты составили такую же сумму, то вы можете рассчитывать на налоговый вычет в размере 260 тысяч.

Рефинансирование кредита

Когда вы взяли кредит в одном банке, у вас есть реальная возможность поменять банк и выбрать другой, более удобный для вас в плане условий и процентной ставки.

В чем заключается рефинансирование? Банк, к которому вы обращаетесь по вопросу рефинансирования, полностью выплачивает ваш кредит. Далее вы заключаете договор по кредитованию с этим банком на более выгодных для вас условиях.

Например, вы взяли кредит под 14%, но другой банк предлагает более выгодные условия. Его ставка по процентам составляет 12%. То есть разница в 2%. Если сумма кредита 2 миллиона, то ваша выгода в результате рефинансирования составит за год 40 тысяч рублей. Чем больше срок кредита, тем больше экономия.

Прежде чем принять решение о рефинансировании кредита, взвесьте все «за» и «против». В том случае, если срок погашения вашего кредита подходит к концу, то не стоит тратить время и силы на оформление его в другом банке.

Если же до окончания срока кредита осталось еще много лет, может быть, и стоит задуматься о смене банка. Хотя следует участь некоторые нюансы.

Если вы выбрали рефинансирование кредита, то уже не сможете воспользоваться налоговым вычетом. Он не может быть использован при погашении кредита или процентов по нему.

Как с выгодой погасить ипотеку?

Когда у вас аннуитентные платежи, распрощаться с кредитами будет намного проще. Заметнее всего это будет в самом начале. В это время сумма по начисленным процентам составит большую часть в общем размере ежемесячного платежа.

Несомненно, досрочное погашение кредита всегда выгодно клиенту. Сокращается сумма долга, при этом сокращаются проценты. Как результат, ваши переплаты заметно снизятся.

Итак, вы все же определились с выбором способа погашения кредита. Что же вам выбрать далее: уменьшить срок кредита или размер ежемесячных платежей?

Предпочтительнее остановить свой выбор на уменьшении срока кредита. Ведь чем раньше вы погасите долг, тем меньшими будут растраты по процентам. В итоге, переплаты также будут значительно ниже, чем предполагалось изначально.

Например, если сумма кредита составляет 2 миллиона, срок – 15 лет, и вы вносите 100 000 рублей досрочно, то срок выплаты кредита сократится на два года. Если вы не прибегнете к досрочной выплате, за эти же года вам придется выплатить 580 тысяч рублей.

Преимущество досрочной выплаты налицо. Оно составляет почти 500 000 рублей. А если вы сможете произвести досрочные выплаты не один раз, а несколько, то экономия может достичь семизначного числа!

Уменьшение размера ежемесячной выплаты не будет так выгодно, как первый вариант. Такой способ может помочь тем людям, у которых снизился доход и стало трудно ежемесячно выплачивать сумму, изначально оговоренную в договоре.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 1 из 1 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

5 × три =