Как рассчитать сумму ипотечного кредита?

как рассчитать ипотечный кредит

Прежде чем взять ипотечный кредит, который представляет собой достаточно нетривиальную операцию, следует произвести некоторые расчеты, которые помогут лучше понимать, как выполнение обязательств по нему скажутся на жизни заемщика и его семьи. Сделать это нужно хотя бы потому, что последствия оформления ипотечного кредита скажутся на жизни заёмщика  на протяжении ни одного, а двух лет, а десятилетий.  Поэтому, точный расчет может предостеречь потенциального кредитополучателя от необдуманного поступка, который он готов совершить, поддаваясь какому-то необдуманному порыву. Будет не лишним и внимательно изучить свои права, как заемщика.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Как правильно рассчитать ипотечный кредит?

Сам ипотечный кредит, его стоимость, имеет некоторые составляющие. Вся ипотека предоставляется в размере, которая на 10-30% меньше стоимости приобретаемого жилья. Это не случайно, потому что от заемщика потребуют внести первоначальный взнос именно в таком объеме. Если повезет, то банк настоит всего лишь на 10% этого взноса, но по стандартным условиям ипотеки нужно готовить 20 или 30 процентов от стоимости квартиры или дома. Иначе кредит не выдадут.

Итак, величина стоимости ипотечного кредита состоит из основной суммы долга, составляющей  70-90% стоимости жилья, суммы процентов по взятому кредиту, а также платежи страховым компаниям и фирмам, занимающихся оценкой. Ошибочно считать, что насчитанные штрафы и пени за просрочку платежей тоже относятся к стоимости кредита. Это не отвечает действительности.

Заемщик должен иметь четкое понимание того, как он будет погашать взятый ипотечный кредит. Широкого выбора у него нет и воспользоваться он сможет только двумя методами —  аннуитетный и  дифференцированный платежи.

Аннуитетные платежи

В нашей стране именно этот вид платежей получил самое широкое распространение. И это не случайно, потому что их удобно использовать, чтобы спланировать бюджета кредитополучателя, поскольку ежемесячный платеж на весь период обязательств перед кредитором составляет одинаковую сумму. Более того, на начальном этапе выполнения обязательств по полученному займу, размер аннуитентных платежей составляет меньше, чем сумма дифференцированных платежей.

Расчет аннуитетных платежей

Рис.1 — Расчет аннуитетных платежей

Важно знать! Минус этого метода в том, что полностью рассчитавшись с кредитором по данному методу, заемщик выплатит за предоставленный кредит сумму большего размера, чем если бы он рассчитывался по методу дифференцированных платежей.

Размер аннуитетных платежей рассчитывается по формуле: Х= (S×P) / (1-(1+P)^(1-M)), где

  • X является размером этого платежа
  • S — сумма кредита;
  • Р – двенадцатая часть годовой процентной ставки;
  • М — срок кредита в месяцах.
  • В данной формуле значок ^ означает степень.

Для лиц, которые дружат с математикой, не составит труда рассчитать плате по этой формуле. Всем остальным, у которых приведенная формула вызвала тошноту и головную боль, следует воспользоваться одним из онлайновых ипотечных калькуляторов.

Дифференцированные платежи

Что касается этого метода, то выбрав его, нужны быть готовым, что первые годы выполнения обязательств по займу лягут тяжким обременением на кредитополучателя и созаемщиков. И только к середине срока действия ипотечного договора ипотечного кредитования ежемесячные обязательства будут снижены, позволив заемщику ощутимо легче переносить ипотечный кредит.   Преимущество данного метода, что он позволяет меньше переплачивать за полученные заем, чем при методе аннуитетных платежей.

Расчет дифференцированных платежей

Рис.2 — Расчет дифференцированных платежей

Чтобы наглядно показать, насколько оба метода разнятся между собой, рассмотрим порядок расчета по ипотечному кредиту для лица, который готов каждый месяц вносить в счет погашения кредита 12 тыс. рублей, по двум рассмотренным методам.

Чтобы не вдаваться в долгие расчеты, предположим, что срок займа равен одному календарному году. За этот срок кредитополучатель согласен выплатить около 144 тыс. рублей. Из этой суммы проценты по ипотеке, при размере ставки по кредиту в 11% годовых,  составят порядка 14270 руб., а сумма кредита около 130 тыс. рублей.

При совершении дифференцированных платежей, первые полгода заемщик должен платить больше, чем 12 тыс. рублей, но во вторые полгода размер ежемесячного платежа будет неуклонно сокращаться. А вот при аннуитетных платежах ежемесячный платеж  на протяжении всего года будет равен одной и той же сумме – почти 11994 рубля. По прошествии года ипотечный кредит в обоих случаях будет закрыт, сумма займа будет обнулится.

Но для первого метода заемщик заплатит чуть больше, чем 143785 рублей, а для второго метода –  чуть больше143920 рублей. Разница в 135 рубля может показаться несущественной, но это только в этом примере при этих суммах. Если же перевести расчеты на реальные стоимости жилой недвижимости со сроками в десятки лет, то разница составит далеко не одну сотню тысяч рублей. Убедиться в этим можно очень просто. Достаточно провести расчеты по обоим методам на одном из предоставляемых онлайн ипотечных калькуляторов.

O-NEDVIZHKE.RU

Расчет ежемесячных платежей

Для заемщика самым основным и решающим фактором будет являться величина  ежемесячного взноса. Это будет и решающим фактором для кредитора, который определяет возможность выдачи ипотечного кредита заявителю. Исходят из того, что ежемесячные обязательства по займу не могут превышать 45% от совокупного ежемесячного дохода кредитополучателя. Иногда этот размер ограничивается в 40%.Далеко не каждый гражданин нашей страны может похвастать высоким уровнем дохода, позволяющим ему своевременно и в полном объеме отвечать по взятым на себя обязательствам по кредиту и еще обеспечивать достойную жизнь себе и своей семье. Особенно это касается многих работников бюджетной сферы, врачей, педагогов, матерей-одиночек, пенсионеров, глав многодетных семей, которым средней заработной платы едва ли хватит на содержание семьи и совершение платежей по кредиту.

В таких случаях кредиторы могут идти на смягчение условий кредитования, разрешая таким гражданам привлекать созаемщиков, что уменьшает кредитную нагрузку непосредственно на получателя кредита.

Чтобы установить размер ежемесячных платежей, выберите сперва учреждение, в котором собираетесь кредитоваться, зайдите на его сайт и воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Например, так можно рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке, у которого такой калькулятор на сайте уже настроен под все действующие в кредитном учреждении  программы ипотеки. Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, ипотечный кредит в 2015 году рассчитать можно очень легко. Просто введите в него данные, которыми вы располагаете, и нажмите на кнопку «рассчитать».

Важно знать! Полученные данные будут лишь приблизительными, и на практике вы можете столкнуться с некоторыми скрытыми платежами, комиссиями, дополнительными платами за страхование. Поэтому, полную и достоверную картину можно получить в банке при личной консультации с предоставленным специалистом.

Он поможет подобрать оптимальную для вас программу, проведен расчеты по некоторым из них, которые подойдут под ваши условия. Из предложенных вариантов вам останется только выбрать.  Кстати, тут же эти полученные расчеты будут распечатаны и предоставлены в ваше пользование.

Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке калькулятор поможет, но в конечном итоге все равно придется идти в сам банк.  Помимо Сбербанка есть ипотечный калькулятор россельхозбанка, рассчитать кредит вполне можно и с его помощью. Аналогичный сервис, который поможет рассчитать ипотечный кредит — ВТБ 24 калькулятор, который можно найти на сайте этого кредитора.

Ипотечный кредит 2016: кредитный калькулятор

Как поможет ипотечный калькулятор рассчитать по сумме кредита? С его помощью потенциальный кредитополучатель может сориентироваться, на какую сумму ежемесячного платежа ему придется настраиваться, будет ли она посильна для него.  Выбрав один из вышеуказанных онлайновых калькуляторов или любой другой, потому что приведенные выше сервисы не исчерпывают предложений со стороны потенциальных кредитодателей, заполняете в нем пустые поля.

Каждое поле требует вписать туда какой-либо из параметров. Как правило, потребуется внести срок кредитования, размер первоначального взноса, стоимость покупаемой жилой недвижимости, значение процентной ставки, которая размещена на сайте банка. Параметр процентной ставки может быть уже внесен в калькулятор автоматически, что облегчает его использование. Еще один важный параметр, который может потребоваться – наличие личного страхования заемщика.

Заполнив все поля, потенциальный заемщик получит несколько цифр – размер ежемесячного платежа, на какой период будет рассчитан кредит, а также конечная сумма, которую придется уплатить по взятому ипотечному кредиту, и сколько из этой суммы будут составлять проценты. Это ответ и на вопрос как рассчитать проценты по ипотечному кредиту.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

17 − тринадцать =