Отличия кредита от ипотеки

otlichiya-kredita-ot-ipoteki

Один из наиболее острых вопросов для большей части граждан – это жилищный. Когда личных сбережений на приобретение жилья недостает, можно добиться желаемого с помощью жилищного кредита или же оформления ипотеки. При этом, чтобы принять взвешенное решение в пользу одного или другого, следует знать, в чем состоит разница между подобными видами займов.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

В чем отличия ипотеки от кредита

Действительное значение такого понятия, как ипотека, при употреблении его гражданами было несколько искажено. Ипотекой называют залоговую форму, при которой приобретаемый объект недвижимости непосредственно и выступает им. В ряде случаев, в качестве ипотеки (залога) может выступать недвижимость, уже оформленная в собственность.

Ипотеку невозможно продать, подарить, использовать как залог, переуступить по праву владения и т. п., до тех пор, пока ее объект не будет выкуплен в полном объеме и освобожден от залога.

Понятие «ипотечного кредитования» полностью отображает непосредственно процедуру, при которой выдается необходимая для покупки недвижимости сумма, которая в последующем и будет являться гарантией выплаты займа в соответствии с главой 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под № 102-ФЗ, утвержденном 16 июля 1998 года (редакция от 5 октября 2015 г.).

Если заемщиком не была соблюдена письменная договоренность, право использования залогового предмета приобретает кредитор.

Отличие потребительского кредита от ипотеки

Кредит – более обширное понятие. В него включены используемые виды кредитования, включая и ипотечный. Самой распространенной формой кредитования, используемой банковскими учреждениями, является потребительский вид кредита.

Ипотека под строительство частного дома.

Про вычет при покупке квартиры в ипотеку читайте тут.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Все условия, при которых банковским или другим учреждением производится предоставления кредита, регламентированы статьей 819 Гражданского кодекса РФ (Кредитный договор).

Само отличие ипотечного кредита от потребительской разновидности изначально просматривается через определение. Потребительский вид кредита не нуждается в обеспечении его с помощью залогового предмета и не всегда может быть целевым (эти обстоятельства будут рассмотрены отдельно).

Потребительский вид кредита отличается от ипотечного следующим:

  • Суммы займа, которые реально можно оформить, здесь значительно меньше (примерно до 500 тыс. рублей). Для сравнения – ипотечный предоставляет до 20 млн. рублей;
  • Срок кредитования довольно непродолжителен;
  • Заявка рассматривается существенно быстрее, а требования к заемщикам существенно лояльней. Для оформления требуется минимум документации;
  • Потребительский вид кредита обойдется значительно дороже, чем ипотечный. Но здесь нет затрат дополнительного характера для обязательного страхования, которые стандартно присутствуют в ипотеке и имеют прочие виды займов, предусматривающие наличие залога;
  • Кредитованием в виде ипотеки занимаются преимущественно банковские учреждения. Обыкновенный же можно оформить и в прочих организациях, и даже у частников.

Целевой потребительский кредит очень похож на ипотечный, также имея конкретное предназначение. Заемщик в этом случае имеет возможность оформления целевого займа для того, чтобы приобрести конкретный товар или же оплатить услугу, при этом финансы выдаются ему на руки или же сразу направляются с помощью банковского перевода определенному продавцу. Подобный выбор отсутствует при ипотечном виде кредитования.

Какое отличие кредита с обеспечением (залогового) от ипотечного вида

Финансовые учреждения могут предложить множество программ, включительно и предусматривающих залог определенного имущества, принадлежащего заемщику. С залоговым обеспечением займа ниже ставка процента, нежели при стандартных методах кредитования.

Конечно, эта схема полностью продумана и легко предсказуема, ведь банковские учреждения используют ее для минимизации вероятных финансовых рисков.

O-NEDVIZHKE.RU

Кредит, предполагающий обеспечение, и ипотечный имеют определенную схожесть – присутствует залоговое имущество и обязательность застраховать его на весь срок, в течении которого будет выполняться погашение.

Отличия такие же:

  • Предельная сумма оформляемого займа является произвольной и при этом редко может превышать стоимость предмета залога, установленную на рынке. Если это ипотека – оформляться должна конкретная сумма, которая нужна именно для покупки жилплощади;
  • Период займа составляет от пяти до семи лет, в то время как ипотека оформляется на период от 25 лет до 30 лет;
  • При залоговом виде займа (кроме автокредита) не нужно подтверждать расходы, поскольку цель траты средств здесь роли не играет.

Из этого следует, что потребительский вид кредита имеет отличие от ипотеки более коротким периодом кредитования, отсутствием ограничений на распоряжение полученными финансами, менее доступной суммой для выдачи и более высокой ставкой процента.

Что выгоднее: ипотека или кредит

В большей части случаев при приобретении личного жилья лучше сделать выбор в пользу ипотечного вида кредитования, который имеет такие преимущества:

  • приемлемые тарифы, явно не обременительные заемщику со средним доходом;
  • крупные суммы, доступные для оформления;
  • существенную длительность периода, отведенного на возврат кредитной суммы.

Обычным кредитом на приобретение жилплощади следует воспользоваться, только если личных финансов будет хватать для покрытия минимум 2/3 цены приобретаемого объекта недвижимости. Если деньги взяты в кредит, в этом случае залог оставлять нет необходимости.

Тем же, чей достаток находится на высоком уровне и кто способен полностью осилить выплату цены жилья, растянув оплату на год-два, более выгодным будет оформить обычную рассрочку. Этот метод в данном случае наиболее выгоден.

При этом сотрудничать будет нужно не с банковским учреждением, а организацией (собственником недвижимого имущества), при этом ставка процента здесь существенно ниже, чем при условии оформления кредита на приобретение жилья или же ипотеки. Некоторые случаи ее и вовсе не предусматривают.

К примеру, на руках у гражданина имеется миллион рублей и он желает приобрести жилье по цене 3 млн. рублей. Выходит, что в финансовом учреждении ему следует оформить 2 млн. рублей. При данных обстоятельствах лучше использовать условия ипотеки, хотя бы учитывая тот факт, что подобная сумма вряд ли может быть выдана на руки каким-либо банком. Кроме того, ипотека будет предусматривать меньше процентов, период выплаты растянется на довольно существенный период.

А вот еще один случай. Принято решение об обмене жилье на аналогичное, однако, с большей площадью (можно реализовать одно жилье и приобрести другое взамен). Чтобы провесит обмен, не будет хватать суммы, равной где-то 200-300 тыс. рублей. При данных обстоятельствах оформлять ипотеку необходимости нет. Куда выгоднее получить эти средства в кредит и вернуть их на протяжении буквально нескольких лет, а в некоторых случаях и быстрей.

Так или иначе, до того, как подписывать договор, следует внимательно ознакомиться с ним, поскольку при определенных случаях даже, казалось бы, неплохой выбор, в отдельных нюансах может быть и не таким выгодным.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

16 − шесть =