С чего начать оформление ипотеки?

2

Первый из вопросов, которым задаются граждане, принявшие решение о том, что одним из средств оплаты стоимости приобретаемого ими жилья будет ипотека – с чего следует начинать? Естественно, для начала необходимо взвесить все преимущества и недостатки, свойственные ипотеке.

В данной статье они будут детально рассмотрены вместе с критериями, исходя из которых банковские учреждения проводят оценку обращающихся к ним за займом лиц. Также читатель узнает, так ли сложно оформлять ипотеку и какие шаги должны быть первыми в этой процедуре.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

С чего начать получение ипотеки

Сначала нужно провести оценку стоимости именно того объекта, который хотелось бы приобрести. К примеру, запримечена квартира, расположенная в новостройке в довольно неплохом, полностью удовлетворяющем всем требованиям районе.

Нужно позвонить в компанию, ответственную за реализацию жилья в обозначенном доме, и узнать цену. Может случиться и так, что жилплощадь будет несколько дороже, чем та сумма, которая имеется у покупателя, по этой причине можно попробовать рассмотреть и другие, более приемлемые в ценовом плане варианты.

Если брать цену на недвижимость в новостроящихся объектах в таких больших городах, как Санкт-Петербург или Москва, то здесь она существенно больше. К примеру, если цена за один квадрат жилья, отнесенного к эконом категории, будет соответствовать 100 тыс. рублей, то в квартирах, причисляемых к классу повыше (среднему), цена за жилой квадрат возрастет в два, если не в три раза. Элитное жилье и вовсе подразумевает заоблачные суммы.

С момента определения примерной средней цены будущего жилья, следует обозначить собственный бюджет. Для чего это нужно? Все довольно просто: ипотечные программы без начального взноса средств если и можно разыскать, то в этом случае банковское учреждение наиболее вероятно поставит условие предоставления залога или же наличия поручителя, да и к тому же ставка процента в подобных программах будет крайне высокой.

Средний процент, выдвигаемый банком, составляет 20 процентов от цены за жилье. Также нужно будет иметь и дополнительные финансы, включительно и на оплату страховки, отказ от которой условия ипотечного кредитования исключают.

Как оформить ипотеку на квартиру?

Про документы для оформления ипотеки читайте тут.

Что лучше брать: кредит или ипотеку, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/chto-luchshe-brat-kredit-ili-ipoteku.html

Программы банков

Когда бюджет определен, следует приступать к ознакомлению с условиями программ, предлагаемых банковскими учреждениями. Ориентировку следует определить в направлении лидирующих – Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24, Газпромбанка и прочих. Однако следует помнить, что величина ставки, так или иначе, зависит от возможностей клиента.

Проще говоря, если на сайте располагается информация о величине процентной ставки по ипотеке в 18 процентов, в действительности она может быть и больше, и меньше. Объясняется это тем, что она напрямую будет зависеть от других факторов, таких как величина изначального платежа, наличие поручителей и других. Более точную информацию можно получить, только когда переданную заявку рассмотрят и одобрят.

Оценка шансов

Даже если по всем критериям заявителя можно назвать идеальным кандидатом на получение кредита по мнению большинства, у банковского учреждения может быть другое мнение на этот счет. Нужно помнить, что наименьший ипотечный период составляет 10 лет, но в большей части случаев он больше, и на протяжении этого периода заемщик будет обязан регулярно, каждый месяц оплачивать те суммы, которые обозначены договорными условиями. Об этом всегда помнят в банке, но далеко не каждый заемщик.

Для получения разрешения из банка, претендент должен зарабатывать столько, чтобы его затраты на ипотеку составляли не больше чем половина от получаемой им заработной платы. Если за человеком числятся еще кредиты, сумма зарабатываемых им средств должна быть еще больше.

Но и при этих обстоятельствах существует вероятность того, что финансовое учреждение откажет от предоставления кредитной суммы, так как кроме обозначенной, вносимой каждый месяц платы, заемщик будет обязан дополнительно выплачивать и ежегодный страховой взнос по объекту недвижимости.

Еще более важным обстоятельством является то, как сам заемщик оценивает свои финансовые возможности. Ведь поданные заявки по ипотечному кредитованию одобряются многим, однако, это далеко не значит, что каждый из таких одобренных заемщиков имеет реальную возможность несения такой финансовой ноши.

К примеру, в 2014 г. в результате возникшего финансового кризиса, цена валюты моментально повысилась, после чего те граждане, которые взяли ипотеку в долларах, оказались в безвыходной ситуации – их финансовая возможность оплачивать кредит была резко снижена.

К примеру, если до этого платеж, который человек вносил каждый месяц, составлял 36 тыс. рублей, то с момента повышения ценности валюты эта сумма удвоилась! Заемщики оказались в финансовой западне, хотя позже банковские учреждения приняли решение пойти им навстречу и реструктуризировать ипотеку уже в рублях, однако, и этот шаг не сильно помог ситуации.

Вместе с тем граждане, бравшие ипотеку в рублях, никак не почувствовали изменений, поскольку благодаря таким договорным условиям и выборе национальной валюты для оплаты, ситуация с оплатой у них нисколько не ухудшилась.

Оформляя ипотеку, нужно осознавать, что на протяжении всего срока, определенного банком как период погашения кредита, случиться может все, к примеру, заемщика могут сократить или уволить с работы, при этом кредит оплачивать уже не будет возможности.

Такие факторы нужно учитывать в обязательном порядке, иначе можно остаться ни с чем, так как банки легко отсудят жилье для его дальнейшей реализации и покрытия образовавшейся существенной задолженности.

Этапы получения ипотеки

До того, как выбирать подходящее банковское учреждения с целью получения ипотеки, заниматься сбором документации и прочими делами, следует выбрать жилье (это может быть квартира или прочий объект недвижимости), для дальнейшего его приобретения, заручившись при этом согласием владельца квартиры.

Если разговор ведется за ипотеку по конкретной новостройке, то здесь все проще. Большинство строящихся домов кредитуется двумя-тремя банками, которые заключили письменный договор с подрядчиком. При этом процесс выбора программ для ипотеки не так и велик, но зато процесс оценки жилья и другие процедуры подготовительного характера очень упрощены и вольно сжаты.

Когда заемщик выражает желание приобретения в ипотеку вторичного жилья, тут дела обстоят куда сложней. Преимущественно интересы покупателя жилья сводятся к определенным критериям, которым они желали бы, чтобы оно соответствовало (к примеру, расположения на определенном этаже, или рядом с конкретной станцией метро).

Если у заемщика присутствуют подобные требования к жилью, по приходу в банк его тут же отправят на поиски подходящего объекта, соответствующего всем заявленным параметрам. Как правило, подобной работой занимается агентство недвижимости, к которому обратился клиент.

Однако если последний делает это лично, то следует просмотреть варианты и избрать какой-то один из них, который больше всего подходит. Также необходимо заблаговременно договориться обо всем с собственником жилья, и уже тогда направляться в банк для обсуждения условий возможного получения кредитной суммы.

Оформление ипотеки подразумевает наличие восьми этапов.

Первый этап

Подразумевает выбор определенной ипотечной программы в разных финансовых учреждениях. Этому выбору должен предшествовать детальный анализ имеющихся на текущий момент программ кредитования. Данному этапу должно уделяться достаточное внимание с проведением подсчета полной кредитной стоимости в каждом из случаев.

O-NEDVIZHKE.RU

Кроме этого, должны учитываться и определенные, казалось бы, не столь важные нюансы, как удобство перечисления кредитных сумм и наличие мелких комиссий (к примеру, за информирование через СМС). Если у вас нет уверенности в правильной оценке кредитных условий, помочь в этом случае может кредитный брокер.

Второй этап

Нужно провести сбор документации, требуемой банковским учреждением. Этот процесс более трудоемкий, и занимает существенные временные затраты.

Стандартный пакет документации состоит из:

  • заявления в виде анкеты, отображающего просьбу о выдаче кредитной суммы;
  • копии гражданского паспорта заявителя (-ей, когда он не один);
  • документации для удостоверения права собственности по объекту, предоставляемому в качестве залога, с оценкой его стоимости (состоит из справки, выданной Бюро технической инвентаризации, информационной выписки из домовой книги, выписки, сделанной из Единого реестра прав об ограничениях, технического паспорта на помещение);
  • копии принадлежащей заявителю (-ям) трудовой книжки;
  • справки 2НДФЛ.

Ряд финансовых организаций могут истребовать дополнительную документацию:

  • удостоверение водителя;
  • паспорт (заграничный) с проставленными в нем штампами о недавних пересечениях границ;
  • медицинское страхование и СНИЛС;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брачного союза;
  • свидетельство, необходимое для документального подтверждения факта рождения детей;
  • дипломы о получении образования;
  • ИНН;
  • военный билет (для мужской половины).

Третий этап

Этот этап подразумевает принятие банком решения по поводу выдачи кредитной суммы. Заявление, касающееся ипотеки, по обыкновению рассматривают минимум неделю. Поскольку кредитная сумма довольно существенная, происходит обработка и проверка всех без исключения предоставляемых сведений. Ответственными за этот процесс являются кредитные эксперты. Кроме того, данные проходят через скоринг – происходит автоматизированный процесс анализа сведений, благодаря которому определяется конкретный кредитный рейтинг заявителя.

Банком будет принято определенное решение по поводу возможности выдачи запрашиваемой кредитной суммы, при этом основанием послужит способность заявителя оплачивать ее. При одобрении выдачи суммы, предоставляется официальное сообщение, отображающее сумму кредитования. С момента его получения, заявителю будет отведен период от 1 до 6 месяцев. Он используется для окончательного принятия решения по поводу подписания договора о кредитовании.

Четвертый этап

После получения подтверждения о предоставлении необходимой суммы, можно обговорить все нюансы продажи собственником объекта недвижимости. Теперь можно приступить к составлению и подписанию договора о купле-продаже.

Пятый этап

Перечисление начального взноса. Этот этап напрямую связан с избранной схемой, в соответствии с которой происходит кредитование и личных возможностей заемщика. Сумма взноса может достигать величины от 10 до 80 процентов от цены недвижимости, стандартные программы предлагают обычно от 10 до 50 процентов. Однако существуют программы по кредитованию, не предполагающие необходимость оплаты изначального взноса.

Шестой этап

Проведение страхования рисков. Вне зависимости от кредитной программы, приобретаемый объект недвижимости должен быть застрахован на случай причинения ему каких-либо повреждений (при разрушении, потопе, пожаре и прочем). Большая часть банков ставит обязательные условия страхования недвижимости от мошенничества (при продаже помещения ряду лиц), и жизни заемщика/заемщиков.

Седьмой этап

Подписание договора с банковским учреждением. С момента решения основного перечня вопросов, можно смело приступать к основному этапу – подписанию ипотечного договора и составлению договора о банковском залоге. С того момента, как договор будет подписан, средства будут отданы продавцу, и саму сделку, подразумевающую переход права собственности на жилье, можно будет зарегистрировать в государственных органах.

С этого момента помещение будет принадлежать покупателю, однако, последний не сможет выполнять в отношении недвижимого имущества определенный перечень операций (таких как реализация, сдача в аренду, обмен), если кредитор не предоставил на это своего согласия. Подобные ограничения будут введены на период погашения ипотечной задолженности, вплоть до внесения последнего взноса согласно договору.

Восьмой этап

Своевременное внесение платы. Ипотека относится к долгосрочным займам, период выплаты которой может длиться не один десяток лет. По этой причине крайне важно вовремя проплачивать платежи по данному виду обязательств. Если возникнет просрочка, платеж увеличится на сумму, предусмотренную договорными условиями.

С течением времени у заемщика может появиться возможность переоформить кредит на условиях более выгодных, чем были до этого, в таком случае проводится процесс рефинансирования, при этом ипотека погашается новым займом.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

семнадцать − одиннадцать =