Страхование квартиры по ипотеке: обязательное и добровольное

страхование при ипотеке
БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Обязательное страхование квартиры при ипотеке

При оформлении ипотечного займа на покупку квартиры российский законодатель предусматривает ее обязательное страхование от случаев повреждения или потери. При получении кредита это является обязательным условием, при котором квартира выступает в качестве залогового имущества, а оно обязательно должно быть застраховано.

Дело в том, что ипотека оформляется на длительный срок, в течение которого может всякое случиться, в результате чего залоговое имущество теряет свою ценность и для кредитополучателя, и  для залогодержателя, в роли которого выступает кредитная организация. Это может произойти в результате пожара, взрыва бытового газа и т.п. Повреждение или отсутствие предмета залога совсем не означает, что кредитополучатель избавлен от необходимости возвращать полученный заем.

Его отказ от погашения кредита приведет к тому, что кредитор потребует в судебном порядке возместить оставшийся долг (вместе с насчитанными штрафными санкциями) за счет другого имущества заемщика. Если его нет или будет недостаточно, то возмещение оставшегося кредит ляжет на кредитополучателя  и будет проводиться за счет его доходов.

Независимо от того, в какую кредитную организацию вы будете обращаться, готовьтесь, что страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке или страхование квартиры в Втб 24 по ипотеке в обязательном порядке потребует от вас немалых дополнительных средств.  

Страхование при покупке квартиры в ипотеку позволяет избегать подобных неприятностей, помогая погашать задолженность по ипотеке. К примеру, если произошло разрушение многоквартирного дома, в котором находится предмет залога, то страховщик выплачивает собственнику закладной сумму денег, которая составляет остаток его долга по займу.  А если в результате страхового случая предмет залога оказался поврежденным, допустим что пожар повредил часть квартиры, то страховщик выплачивает кредитополучателю сумму, необходимую для того, чтобы устранить причиненный предмету залога ущерб. Читайте тут, про обязательное страхование объекта недвижимости.

Важно знать! Законом предусмотрена обязанность страховать предмет залога по ипотечному кредиту на сумму, равной основной задолженности по кредиту, в которую войдут и проценты. Страховщик выплачивает компенсацию ту сумму кредита и процентов по нему, которые указаны в страховом соглашении. Эта сумма, не может быть больше, чем стоимость заложенной квартиры, которая прописывается в самом соглашении. Все остальные убытки, причиненные вследствие страхового случая, по условиям данного договора не компенсируются.

В связи  с этим, специалисты настоятельно рекомендуют оформлять соглашение страхования не только на сумму полученного кредита, а на всю стоимость недвижимости. Тогда, при наступлении страхового случая, страховщик погашает за кредитополучателя оставшуюся сумму по кредиту, а самому страхователю возмещает весь нанесенный ущерб. Величина возмещения будет определяться как разница между суммой нанесенного ущерба предмету залога, и остатком долга по ипотеке. Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке уточняйте непосредственно в банке.

Добровольное страхование квартиры при ипотеке

Оформляя ипотеку на длительный срок, кредитополучатель может объективно предусмотреть, что в течение этого периода он может уйти из жизни, потерять трудоспособность, либо лишиться прав на объект залога, поскольку выясниться, что предыдущие сделки по отчуждению квартиры были неправомочны. Квартиру придется вернуть прежним владельцам, а от кредита никто не освобождает.

Поэтому кредитополучатель может добровольно застраховать свою жизнь и трудоспособность через программы личного страхования, а также воспользоваться программой титульного страхования, чтобы обезопасить себя от недоброкачественных сделок с предметом залога.

Программы личного страхования предусматривают, что если кредитополучатель временно или полностью утрачивает трудоспособность, то страховщик выплачивает ему страховую сумму, которой будет достаточно для погашения кредита в течение этого трудного периода жизни страхователя. Если же он умирает, то страховщик выплачивает весь остаток долга по ипотечному кредиту.

Важно знать! В таких случаях, когда страховщик выплачивает весь оставшийся долг по кредиту, заложенный объект недвижимости перестает быть обремененными и достается наследникам без каких-либо обязательств. Им не нужно будет выплачивать оставшийся долг за наследодателя.

Титульное страхование позволяет предостеречься от лишения прав на объект недвижимости, если в дальнейшем выясниться, что сделки по ее отчуждению были незаконными. Например, квартира была продана без учета того, что разведенный супруг обладал правом собственности на нее, поскольку квартира относилась к совместно нажитому имуществу. Супруга единолично распорядилась недвижимостью, продала ее, хотя не имела права делать это единолично, без согласия бывшего мужа. Продажа недвижимости с нарушением прав ребенка, который также является ее собственником, является основанием для признания сделки недействительной.

O-NEDVIZHKE.RU

Аннулирование сделки приводит к тому, что кредитополучатель возвращает квартиру, и получает заплаченные за нее деньги. Но в некоторых случаях окажется, что вернуть деньги не представляется возможным. В таком случае именно титульное страхование способно компенсировать недополученные средства.

Важно знать! Оформленное добровольное страхование позволяет снизить процентную ставку по кредиту, а его отсутствие, наоборот, повышает ее.  В каждом конкретном случае стоит высчитать, что представляется выгоднее – платить по добровольному страхованию, или по дополнительным расходам из-за повышенной процентной ставки. Практика показывает, что последний вариант обходится дороже.

Запланировав оформить несколько видов добровольного страхования, можно это сделать у одного страховщика, прибегнув к услуге комплексного страхования. Те, кто хочет получить заем с низким первоначальным взносом, могут застраховать ответственность кредитополучателя за ненадлежащее выполнение взятых на себя обязательство по ипотеке.    Это настолько снижает риск для кредитора, что он может пойти на снижение размера первоначального взноса в два-три раза. И вместо 20-30% от первоначальной стоимости покупаемой квартиры заемщику придется уплатить только 10%.

Перечень страховых случаев

Страховая сумма по страховому соглашению, оформленному на ипотечную квартиру, выплачивается при уничтожении или повреждении предмета залога из-за:

  • пожаров;
  • взрывов;
  • стихийных бедствий;
  • преступных действий третьих лиц;
  • наличия дефектов в конструкциях многоквартирного дома, о которых не было известно заранее, в том числе и при оформлении договора страхования.

При титульном страховании страховым случаем считается утрата заёмщиком прав на предмет ипотеки и залога.

При личном страховании таковыми случаями является:

  • временная или устойчивая потеря трудоспособности заемщика из-за нарушения здоровья;
  • смерть кредитополучателя.
Важно знать! Все страховые случаи прописываются в каждом конкретном договоре. Поэтому, перед тем, как его подписывать, обращайте внимание, в каких случаях страховщик будет выплачивать деньги, а в каких случаях вы остаетесь с кредитором один на один.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке

Единого ответа на этот вопрос нет. Стоимость страхования квартиры при ипотеке в сбербанке может существенно отличаться от того, столько стоит в  ВТБ страхование квартиры по ипотеке. Совсем на других условиях может предлагать страхование квартиры по ипотеке Согаз. Банками практикуется онлайн калькулятор страхования квартиры при ипотеке.

Для расчетов суммы страхования берется сумма полученного кредита, которая увеличивается на 10%. После этого, учитывают многие условия. Например, для титульного страхования сумма будет установлена только после тщательной проверки сделок по отчуждению объекта ипотеки. Если риски будут минимальные, то за титул придется уплатить 0,3%, а если риски высокие, то сумма может вырасти до 2% и более. В некоторых случаях, страховщик совсем может отказаться страховать. Для новостроек титульное страхование можно не оформлять.

Так и во всех остальных вопросах, в том числе, когда оформляете страхование квартиры по военной ипотеке. Для личного страхования придется представить свежие справки из медицинских учреждений. Но средняя стоимость на комплексное страхование ипотечного жилья колеблется от одного-двух процентов годовых на остаток суммы долга. В абсолютных значениях это выражается следующим образом. Сумма кредита в 3 млн. рублей потянет за собой комплексное страхование  25-60 тыс. рублей. Подробнее об условиях и тарифах на страхование недвижимости, в этой статье.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

семнадцать − восемь =