Страхование квартиры при ипотеке

5

Страхование залоговой недвижимости — важная часть ипотечного кредитования, которая призвана защитить права кредитора в самых разных чрезвычайных ситуациях.

Ипотека — долгосрочный вид кредитования. Ввиду того, что период погашения растягивается на годы и десятилетия, финансовым организациям необходимы гарантии возврата заемных средств клиентом, даже в случае повреждения недвижимости либо лишения его права владения залоговым имуществом.

Обязательное страхование ипотечной недвижимости призвано решить данную проблему, однако, она увеличит регулярные платежи заемщика в процессе погашения долга перед банком. Поэтому, выбирая кредитную организацию, будущему владельцу жилья следует как можно тщательнее изучать и сравнивать все условия ипотеки, в т. ч. требования к страхованию залогового имущества.

В одних финансовых учреждениях предлагается оформить лишь одну страховку, а в других — целый комплект от всевозможных рисков.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Страхование квартиры при ипотеке: обязательно или нет?

Практически во всех банках ключевым требованием к заемщикам при оформлении ипотеки является страхование залогового имущества — квартиры.

Сроки, на которые оформляется ипотечный кредит на приобретение жилой и иной недвижимости, весьма значительны. По этой причине, держатель залога требует гарантий возврата средств в случае, если с квартирой что-либо произойдет (повреждение, разрушение или утрата права собственности заемщиком).

Принудительное страхование рисков, связанных с ипотечной недвижимостью, призвано решить указанную проблему. Безусловно, такой выход не является универсальным, поскольку налагает на заемщика бремя дополнительных платежей. В связи с этим, при выборе банка стоит обращать внимание не только на процентную ставку по ипотеке, но и условия страхования недвижимости.

9Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Об ипотеке на недостроенный частный дом читайте тут.

Каковы условия предоставления военный ипотеки, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/kvartira/subsidii/voennaya-ipoteka-usloviya-predostavleniya.html

Одни кредитные учреждения требуют оформления полиса лишь на жилплощадь, другие — комплекта страховых услуг от всевозможных неожиданностей.

Законы РФ требуют при заключении договора ипотечного кредитования страховать лишь объект недвижимости, находящийся в залоге (в большинстве случаев, квартиры).

Но практически во всех финансовых учреждениях, которые стремятся максимально снизить свои риски, требуют от заемщика приобрести следующие страховые продукты:

  • Страхование квартиры, находящейся в залоге, от разрушения и причинения иного ущерба;
  • Страхование здоровья и жизни заемщика, а также способности платить по кредиту;
  • Страхование титула, предусматривающее защиту банка от следующих рисков с недвижимостью: мошенничество, продажа двум покупателям и других подобных ситуаций.

Существует еще много факторов, оказывающих влияние на рассматриваемый вопрос при ипотечном кредитовании. Например, если потенциальный собственник покупает жилье у фирмы-застройщика в только что построенном доме, ему нет необходимости страховать риск утраты права владения, даже если этого обязательно требует банковская организация при оформлении займа.

Период, на который оформляется полис титульного страхования, также отличается в разных банках. В одних финансовых учреждениях он соответствует сроку действия ипотечного договора, а в других — составляет три года.

Этот период является сроком исковой давности для признания сделки недействительной и определен нормативными документами Российской Федерации.

Возможна и следующая ситуация: у заемщика имеется собственное жилье, которое выступает предметом залога и уже застраховано (что подтверждается страховым полисом).

Оплачивать еще раз услугу он не намерен. Потенциальному получателю ипотечного кредита остается выбрать такое банковское учреждение, которое зачтет уже имеющийся страховой полис, даже в случае, если выдавшая его организация не сотрудничает с конкретным банком.

Стоимость страховки на квартиру

В большинстве случаев, сумма, которая будет возмещена банку при наступлении страхового случая, составляет величину ипотечного кредита с коэффициентом 1,1.

Но при желании заемщика, указанное значение может быть увеличено вплоть до рыночной стоимости залога для снижения собственных рисков.

Если собственник выбрал последний вариант, то при утрате им заложенной недвижимости, банк получит от страховщика сумму ипотечного кредита, а оставшаяся сумма выдается непосредственно владельцу жилой площади, согласно заключенному договору. Существуют определенные ставки, по которым тарифицируются и страхуются все риски, в т. ч. и жилой недвижимости.

В каждом конкретном случае, расчет осуществляется индивидуально, в зависимости от множества факторов. Квартира, находящаяся в залоге, обычно страхуется по ставке 0,3-0,5% от страховой суммы. Окончательное значение формируется, в зависимости от характеристик квартиры, находящейся в залоге.

Безусловно, взносы за страховку ипотечного жилья будут разниться, в зависимости от разных параметров: хрущевка или элитный дом, новостройка или старинный особняк, помещение с качественным ремонтом или с обгоревшими стенами.

Агенты страховой компании, во время определения итоговой стоимости полиса на залоговое жилье, учитывают множество характеристик: качество отделки, общее состояние постройки, наличие деревянных перекрытий, год ввода в эксплуатацию и др.

При желании заемщика застраховать недвижимость на максимальную сумму, потребуется прибегнуть к услугам профессиональных оценщиков. Они определят реальную стоимость квартиры. На основании составленного ими оценочного акта, будет рассчитываться величина платежей.

Расчет взносов по титульному страхованию зависит от юридических тонкостей покупки жилой недвижимости и данных о предыдущих собственниках.

На основе полученных сведений, определяется тариф по данному виду услуг. Обычно ставка по титульному страхованию варьируется от 0,2 до 0,7 процентов.

O-NEDVIZHKE.RU

Большое количество компаний на этом рынке услуг предлагают своим клиентам комплексные решения, которые удовлетворяют всем требованиям финансовых организаций при выдаче ипотечных кредитов.

Стоить такой пакет будет намного дешевле, по сравнению с приобретением каждого страхового продукта в отдельности. Заемщику он обойдется в 0,7-1,5% от суммы полученного ипотечного займа.

Оплачивать полис необходимо каждый год до момента полного погашения задолженности перед банком. Перед очередным взносом, залогодержатель сообщает в страховую компанию величину невыплаченного долга.

На основании этих сведений, происходит расчет стоимости следующего полиса для заемщика. По этой схеме, по мере уменьшения основного долга перед кредитной организацией, происходит ежегодное сокращение стоимости полиса по обязательным для залоговой недвижимости страховым продуктам.

Жилая недвижимость, которая оформляется в качестве залога, и титул заемщика страхуются:

  • С даты фактического оформления купленной квартиры в собственность, если приобретается жилплощадь в строящемся доме;
  • С момента получения денежных средств, если жилье находится в уже готовом доме (первичный или вторичный рынок).

Контроль за сроком и фактом приобретения страховых продуктов осуществляется финансовым учреждением, выдавшим ипотечный займ.

В случае выявленных нарушений взятых заемщиком обязательств по ежегодной оплате полисов, в кредитном договоре предусмотрены штрафные санкции.

Страховые случаи при страховании квартиры

Перед заключением договора со страховой компанией на залоговую недвижимость, заемщику следует тщательно изучить все его тонкости. Особое внимание нужно обратить на случаи, которые будут признаны страховыми.

Следующие события приведут к выплате страховой суммы:

  • Пожар, приведший к уничтожению или повреждению залогового имущества;
  • Затопление с такими же последствиями;
  • Стихийное бедствие, повредившее или разрушившее жилье;
  • Противоправные действия третьих лиц;
  • Дефекты конструкции дома, о которых заемщик на момент подписания договора ничего не знал.

Титульное страхование предусматривает выплату страховой суммы при утрате заемщиком права собственности на залоговое имущество.

К такому результату может привести судебное решение. В страховых компаниях существует отработанный алгоритм действий во время наступления всех указанных в договоре случаев. Действия заемщика должны начинаться с извещения о произошедшем страховой компании и банка.

Повреждение застрахованной жилплощади приведет к выплате собственнику возмещения. В случае, когда полис был оформлен только на величину долга по ипотеке, полученной компенсации может не хватить на восстановительные работы.

Разрушение или утрата квартиры ведет к тому, что страховую выплату получит залогодержатель, который выдал ипотечный кредит.

Если жилье застраховано на величину оценочной стоимости, то остаток от погашения ипотечного долга будет перечислен на счет собственника.

Существуют и спорные моменты, в которых страховая фирма под любыми предлогами отказывает клиенту в компенсационных выплатах после наступления прописанных в договоре случаев.

В данной ситуации, есть только одно законное решение — обращение за помощью в судебные органы. Обычно банк-залогодержатель в таких исках поддерживает собственника, поскольку заинтересован в урегулировании ситуации и восстановлении недвижимости.

В некоторых случаях, судебные дела не заканчиваются в пользу заемщика. Чаще всего, это связано с тем, что он скрыл от компании-страховщика важные сведения, которые оказали влияние на наступление страхового события.

Получив эту информацию, судья встает на сторону ответчика, поскольку законодательство Российской Федерации не предусматривает иного решения. Заемщик (истец), в таком случае, не получит страховой выплаты.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 1 из 1 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

двадцать − девять =