Выгодно ли досрочное погашение ипотечного кредита?

перерасчет ипотеки при досрочном погашении

Ошибочно считается, что банк, выдавший кредит на покупку жилой недвижимости, стремится как можно быстрее вернуть свои деньги. Это не так. Чем быстрее ему будут возвращены выданные кредиты, чем меньший срок деньги пробудут в обороте, тем банк заработает меньше. Поэтому, не получится прийти в один из будничных дней и потребовать о работника банка, чтобы он закрыл ваш кредит на том простом основании, что у вас есть для этого деньги.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Досрочное погашение ипотечного кредита

При оформлении кредита кредитор оформляет один из двух методов его погашения. В нашей стране  чаще  всего сумма долга рассчитывается аннуитетными платежами, при которой вся задолженность разбивается на равные платежи. С одной стороны, заемщику удобно рассчитывать свои силы на определенный промежуток времени. Но с другой стороны, в конечном итоге он переплатит большую сумму за полученные кредитные средства. Именно по этой причине этот метод погашения наиболее выгоден для кредитора, поскольку он получает прибыль по максимуму, делая всевозможные риски минимально возможными.

Второй метод использует дифференцированные платежи, при которых в первый период выплат по кредиту ежемесячная сумма предельно максимальная и только со временем она начинает существенно уменьшатся. Разница между первым методом в том, что в ежемесячный платеж вносится равное количество процентов по кредиту и самого тела кредита. Считается, что это более выгодно для заемщика, несмотря на усиленную финансовую нагрузку в первый период выполнения обязательств перед кредитором.

Но и в первом, и во втором случае досрочное погашение полученного займа совсем не выгодно для кредитора. Еще пять лет назад действовал запрет и жесткие ограничения на досрочное погашение взятого долга, за что были предусмотрены большие штрафы. Но с конца 2011 года был принят закон, наложивший запрет на подобного рода ограничения. В результате, стало возможно досрочно погашать кредит.

Важно знать! По действующему российскому законодательству досрочно погашать кредит можно в любой момент. Теоретически допускается, что его можно погасить сразу на следующий день после оформления займа. При этом кредитор получит проценты только за тот один день, в который использовались кредитные средства.

Поэтому, под досрочным погашением кредита понимается внесение кредитополучателем денежных средств для полного или частичного погашения долга перед кредитором с опережением графика погашения кредита, установленного ипотечным соглашением.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Есть очевидные плюсы и минусы досрочного погашения, но некоторые моменты носят скрытый характер. Итак, плюсами досрочного погашения несомненно являются:

  • меньше переплачиваем за приобретенное жилье;
  • заложенное имущество, которым выступает купленная квартира, освобождается от обременения; с ней можно совершат любые сделки по отчуждению;
  • снова появляется реальная возможность взять новый кредит, в том числе и ипотечный, чтобы улучшить условия проживания.

Менее очевидно, что у членов всей семьи снимается психологический груз. Они осознают, что располагают собственным жильем и за это никому и ничего не должны. Другой скрытый плюс возможен при условии, что досрочного погашение произошло незадолго до истечения срока кредитования. Банк на вас хорошо заработал, вы показали ему свою   платежеспособность и он готов вас и дальше кредитовать, внося в белый список.

Все минусы, скорее, не так очевидны. Во-первых, надо найти крупную сумму денег для досрочного погашения, которая может быть использована иначе с большей пользой – собственный бизнес, вложение с большой прибылью, инвестирование и т.п.

Во-вторых, если долг будет погашен очень рано, то это не вызовет бурной радости у кредитора. Реакция будет настолько обратной, что заемщик может оказаться в серых списках и получить следующий кредит может стать проблемой. Банк просто откажет в праве получить следующий кредит, никак не объясняя свое решение, на что имеет полное право.

Как видите, перед тем, как принять решение, лучше всего провести расчет досрочного погашения ипотечного кредита.

O-NEDVIZHKE.RU

Порядок досрочного внесения средств

Чтобы правильно досрочно погасить имеющийся перед банком долг, кредитора нужно заранее уведомить о своем решении. Например, частичное досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке предусматривает следующий порядок. Для этого в банк нужно подать письменное заявление, которое рассматривается на протяжении 30 календарных, а не рабочих дней. Лучше всего, если этот вопрос уточнить в самом банке. Обратившись к его сотруднику, вы сможете рассчитать досрочное погашение ипотеки, провести расчет стоимости ипотечного кредита при досрочном погашении.

Скачать пример заявления в банк о досрочном погашении кредита..

В запланированный день для погашения кредита необходимо прийти в банк и заплатить ту сумму, которая указана в заявлении. После этого будет переоформлен график платежей, если речь идет о частичном досрочном погашении, а при необходимости произведен возврат процентов при досрочном погашении ипотечного кредита. Если же кредит выплачен полностью, то банк должен выдать справку о прекращении обязательств перед ним. Договор на ипотеку расторгается. В ВТБ 24 досрочное погашение ипотечного кредита имеет аналогичный порядок

Важно знать! Не стоит скандалить, если сотрудник банка просит прийти за справкой через несколько дней. На ее подготовку может уйти время, а в некоторых случаях за нее придется еще и заплатить.

Учтите, что получение этой справки необходимо, поскольку позволяет избежать различных возможных неприятностей.

Досрочное частичное погашение ипотечного кредита

Особенность досрочного частичного погашения займа по ипотечному кредиту заключается в том, что он после погашения продолжает отношения с кредитором, но уже по новому переоформленному графику платежей. Действовать ему придется точно так же, как и в предыдущем случае, указывая в заявлении, какую именно сумму долга он хочет погасить.

Обратите внимание на то, что порядок досрочного погашения оформленного кредита будет рассмотрен еще при заключении договора. Кредитор сам может предложить несколько вариантов, в том числе и график досрочного погашения ипотеки. Эти варианты прописываются в договоре или в дополнении к нему. Перед оформлением ипотеки можно использовать калькулятор ипотечного кредита с досрочным погашением.

Особо внимательно отнеситесь к пункту об ответственности, который может содержать завуалированные штрафные санкции за досрочное погашение, если сумма, указанная в заявлении не отвечает сумме, которая внесена на счет при погашении.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 1 из 2 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

4 × три =