Ипотека на строительство частного дома в 2016 году

Ипотека на строительство частного дом

Оформить ипотеку можно не только на уже построенную жилую недвижимость, такую как дом или квартира, но и на постройку частного дома. Если вас не устраивает четыре стены в многоквартирном доме, а покупка загородного дома, который выстроен под чьи-то индивидуальные потребности, вас не устраивает, можете построить дом под свои требования. Отсутствие на это денег не является поводом для уныния. Банки располагают программами, предоставляющие ипотечный кредит под строительство частных домов. Но такая ипотека имеет некоторые особенности.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Особенности ипотеки на строительство частного дома

Особенность ипотечного займа на строительство частного дома обусловлена тем, что подобные кредиты обеспечиваются залоговым имуществом. Его должно быть достаточно, для погашения задолженности перед кредиторами. И в этом вопросе возникают некоторые не состыковки, которые препятствуют выдачи займа. Сам земельный участок не часто находится в диапазоне цен, позволяющих компенсировать крупный кредит. Ведь на строительство может потребоваться от 3 млн. рублей и больше. Требуемая сумма может достигать 10-20 млн. рублей, а в некоторых случаях и это не предел. Найти же земельный участок, который бы стоил на 10-15% больше суммы такого займа, представляется весьма проблематичным.

Немного изменить ситуацию может тот факт, что на участке земли уже есть какие-то постройки. Например, уже стоит один дом и для строительства второго требуется оформить ипотечный кредит. Первый дом и участок земли в совокупности могут быть предметом займа, если их рыночная стоимость оценена в сумму хотя бы на 10% больше, чем сумма займа.  В этом случае, кредитополучатель может рассчитывать на очень выгодные условия от банка. Подходят и недостроенные дома на участке земли, на достройку которых может быть оформлена ипотека.

На какие условия можно рассчитывать? Все зависит от рисков невозврата кредита, которые банк для себя обнаружит. Если они будут велики, то придется уплатить первоначальный взнос в 20-30%, процентная ставка будет на уровне 14-20%, а срок кредитования не превысит 15 лет. При небольших рисках процентная ставка снижается до 10-11%, размер первоначального взноса может быть не больше 10%, а срок кредитования увеличивается до 30 лет.

Чтобы понять, в каких случаях банк посчитает, что риски по выдаваемому кредиту будут минимальные, а в каких максимальные, исходить нужно из следующих соображений. Дело в том, что кредитор оценивает предмет залога с точки зрения возможности ее быстрой продажи. То есть, он изначально просчитывает, как быстро он сможет продать предмет залога, если кредитополучатель станет не в состоянии отвечать перед займодателем по взятым обязательствам. Проще говоря, как только заемщик не сможет выплачивать ежемесячный платеж в полном объеме.

Вся проблема в том, что частные дома, земельные участки под них продаются значительно хуже, чем квартиры.Читайте тут, про особенности ипотеки на земельный участок. Жилье в многоэтажках достаточно универсальное и подходит миллионам потенциальных покупателей, поэтому оно реализуется быстрее. А вот загородные, частные дома обладают индивидуальными, неповторимыми характеристиками и покупателей на них очень немного. Из-за этого и продаются они значительно дольше. Только одно это обстоятельство, что вы берете ипотеку на строительство дома, реализовать который будет сложно, делает условия ипотечного займа менее выгодными по сравнению с ипотекой на квартиру.

Тем не менее, с учетом возросшей конкуренции на рынке предоставления ипотеки, банки идут на существенные послабления. Так, сумма займа на строительство дома может в два раза превышать стоимость залогового имущества, а сам заем может быть оформлен без первоначального взноса.

Важно знать! Частью суммы первоначального взноса может быть материнский капитал. Его можно использовать и для погашения самого ипотечного кредита. Поэтому, если у вас или членов вашей семьи есть право на получение этого капитала, обратитесь к кредитору, чтобы уточнить порядок использования этих средств для получения или погашения ипотеки.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Не всякий участок земли подойдет в качестве залогового имущества. К нему, со стороны кредитора предъявляются некоторые условия. Если этот участок принадлежит дачному или садовому товариществу, находится в природоохранной зоне, то кредит под него вы не получите. Помимо этого, предмет залога не может быть обременен какими-то финансовыми обязательствами, а к самому участку должны быть проведены все основные коммуникации – электричество, водопровод, канализация и отопление. Потенциальный заемщик обязательно должен владеть земельным участком на правах частной собственности.

Но для оформления ипотеки на строительство нужно еще обосновать требуемую сумму. Обоснование проводится в форме расчетов. Это важно по нескольким причинам.

  1. Заемщик сам просчитывает необходимые потребности и собственные возможности по возврату кредита. Не зачем брать лишнюю сумму. Ипотечный кредит и без этого заставит вас переплатить за приобретение.
  2. Кредитор убедится, что потенциальный заемщик серьезно подошел к получению займа, рассчитывает на что-то реальное, а не поддался какому-то мимолетному порыву.

Но у кредитополучателя нет выбора – проводить или не проводить эти вычисления. Расчет нужно представить в форме плана-сметы, потому что банк в любом случае потребует от него этот документ. Без него оформить ипотеку на строительство будет невозможно. Оформлением этого документы  должны заниматься специалисты.

Важно знать! Перед заключением кредитного договора  обязательно тщательно изучите условия погашения долга перед банком. Ошибочно считать, что все условия озвучены специалистом банка. Нередко случается, что подводные камни всплывают тогда, когда вы уже начинаете совершать платежи по кредиту, хотите частично его погасить раньше установленного срока.

При оформлении ипотеки на строительство дома, можно заменить ежемесячные платежи поэтапным погашением займа, которое будет привязано к процессу строительства. Это очень удобно для заемщика, который получает некоторые своеобразные отсрочки в платежах на период приостановки строительства в холодную пору года.

В ряде случаев залоговым имуществом может выступать не сам земельный участок с постройками, а другое имущество. Например, квартира в черте города. Если заемщик обладает еще какой-то недвижимостью, то банк может оформить ее под залог предоставляемого кредита. Преимуществ в таком подходе несколько:

  • банк охотнее соглашается на кредитование строительства;
  • из-за хорошей ликвидности залогового имущества условия ипотечного кредитования достаточно мягкие – небольшой первоначальный взнос, невысокая процентная ставка по кредиту, большой срок кредитования и т.п.

Полученные от банка деньги имеют целевое предназначение. А это означает, что потратить их можно только на строительство частного дома. Купить за них машину, обстановку в квартире или съездить на курорт не получится. Сама сумма выдается не сразу целиком, а по частям, в зависимости от того, как продвигаются строительные работы.

Срок кредитования строительства частного дома может составлять от 3-х до 30 лет и зависит он от нескольких фактором, основным из которых является платежеспособность заемщика. Этот же фактор берется за основу при рассмотрении заявки на получение кредита. Если заявитель имеет стабильный и высокий доход, то все остальные факторы будут иметь второстепенное значение.

В том случае, если доход заемщика невелик, то кредитор потребует участие поручителя или созаемщика, которые разделят финансовую нагрузку по кредиту, если заемщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства перед банком. Оформляя договор ипотеки, нужно быть готовым оплатить дополнительные услуги, связанные с получением кредита. В обязательном порядке придется оплатить:

  • соглашение залога;
  • нотариальное удостоверение документов;
  • различные виды страхования – личное, имущества, потери трудоспособности, титульное и др.
  • процедуру оформления текущего счета кредитополучателя;
  • комиссионный платеж за расчетно-кассовое обслуживание.

O-NEDVIZHKE.RU

Где взять ипотеку на строительство частного дома?

Чтобы определится с кредитором, у которого оформите ипотеку на строительство частного дома, вам придется обойти не один банк. Это поможет вам получить ясное представление о тех условиях кредитования, которыми вы сможете воспользоваться и которые будут для вас наиболее выгодными. Предварительно можно воспользоваться онлайновыми ипотечными калькуляторами, которые предлагаются на сайтах кредиторов. Достаточно заполнить поля этого сервиса и он рассчитает  размер ежемесячного платежа, конечную переплату по кредиту.

Важно знать! Ипотечные калькуляторы дают приблизительные цифры. Они не учитывают некоторые скрытые платежи, комиссии. Конечный результат все равно будет рассчитывать специалист в банке, и он может существенно отличаться от того, что выдал сервис.

Приходя в каждый банк, вы будете обсуждать с сотрудником банка условия кредитования. В результате вы получите на руки распечатку с различными данными, в том числе и с ежемесячными платежами. Чем больше таких распечаток от каждого банка у вас будет перед тем, как принять решение о получении кредита, тем более взвешенным и объективным оно будет.

Разница в условиях кредитования может быть не столь очевидной. Один кредитор может предложить низкую процентную ставку, но большой первоначальный взнос, а у другого может быть наоборот. В некоторых случаях вам будет лучше согласиться переплатить большую сумму, но зато ежемесячный платеж будет для семейного бюджета не таким обременительным.

Исходите из собственных возможностей. И помните, что ипотечный заем на строительство собственного дома может быть лучшим выходом для тех, кому покупка уже построенного дома не по карману.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 1 из 1 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

16 + четыре =