Особенности ипотеки земельных участков

Особенности ипотеки земельных участков

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Ипотека на земельный участок до недавнего времени не пользовалась особым спросом, поэтому банки практически не предоставляли этот кредитный продукт, а если и делали это, то на индивидуальных условиях, учитывая конкретную ситуацию каждого заемщика.  По своей сути, ипотечный заем на приобретение участка земли практически идентичен с такими же кредитами на приобретение частных домов за городом. 

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Особенности ипотеки земельных участков

Особенности подобных кредитов сильно проявляются, если сравнивать их с типичной ипотекой на жилье в многоквартирных домах.  Причем они устанавливаются не только и не столько кредитными учреждениями, сколько действующим российским законодательством. Например, законом «Об ипотеке» запрещено использовать заемные средства для покупки таких видов участков земли:

  • которые принадлежат органам власти, либо государственным, либо муниципальным, при этом есть возможность оформления ипотечного займа на земли, у которых неразграниченная государственная собственность, но они предназначены для строительства жилья;
  • у которых площадь не отвечает утвержденным законом нормам касательно минимальных размеров.

Кредитные организации предъявляют к заемщикам следующие стандартные требования:

  • они должны быть гражданами Российской Федерации;
  • на момент получения кредита им должно быть не меньше 18 лет, но не более 55 (для женщин) и 60 (для мужчин) лет;
  • регистрация должна быть в том же городе, в котором находится отделение кредитора;
  • должно быть документальное подтверждение стабильной трудовой занятости;
  • уровень дохода, должен быть таким, чтобы на обязательства по кредиту от него тратилось не больше 45%;
  • доход должен быть постоянным;
  • кредитная история заемщика не должна быть плохой.

Приобретаемый земельный участок будет являться предметом залога по ипотеке. Между заемщиков и кредитором будет подписано соглашение о залоге этого участка, который имеет некоторые специфические особенности, предусматривающий следующие условия.

Заемщик имеет право строить какие-либо сооружения на заложенном земельном участке, при этом он не должен уведомлять кредитора. Но в некоторых случаях уведомлять кредитора придется в обязательном порядке, если такой порядок был заранее предусмотрен и прописан в договоре ипотеки. Читайте также, про ипотеку на строительство частного дома в 2016 году.

Дело в том, что заключенный договор является причиной появления у кредитополучателя прав строить сооружения, здания на земельном участке. Таким образом реализуется один из принципов земельного права, который объединяет дальнейшее существование земельного участка и построенной на нем недвижимости.

Важно знать! Кредитор, выдавая заем на участок земли и оформляя на него договор залога, имеет право на нем строить здания и сооружения без согласия заемщика, который в данном случае выступает залогодержателем. 

На все здания, сооружения, которые расположены на заложенном под ипотеку земельном участке, кредитор также получает определенные права. Но  совершать сделки по отчуждению имущественных комплексов может осуществляться только с разрешения кредитополучателя, который в данной ситуации выступает залогодержателем.

Под залог можно отдать только неделимый объект. Если участок земли находится в долевой собственности, то договор залога будет подписан только после документального оформления согласия всех остальных собственников земельного участка.

Поскольку у земельных участков очень низкая ликвидность, как у предмета залога, причины этого указывались выше, кредитор будет настраивать на очень большой ставки по кредиту. Но можно обойти этот недостаток и оформить ипотеку на земельный участок с небольшой процентной ставкой. Для этого достаточно предложить кредитору в качестве заложенного имущества не сам земельный участок,  а другое собственное имущество.

Очень хорошо, если есть собственная квартира в черте города. Она будет обладать хорошей ликвидностью, и банк охотно согласится принять ее в качестве предмета залога. В таком случае можно рассчитывать на невысокую процентную ставку в 8-11% и небольшой первоначальный взнос в 10-15% от стоимости земельного участка.

Ипотека на земельный участок: банки

Какие банки дают ипотеку на землю? Поскольку ипотеку на приобретение земельного участка начали оформлять сравнительно недавно, то не все кредитные организации согласны оформить этот заем. Поэтому, проще перечислить те банки, в которых можно взять ипотеку на земельный участок. Среди них подобный продукт предлагают в Сбербанке, РосЕвроБанке, банке «Санкт-Петербург», Русском Земельном Банке, банке «Союз», Запсибкомбанке, «Транспортном».

Это не исчерпывающий список кредитных учреждений, в которых можно оформить ипотеку на участок земли. Более того, позиция в других банках может меняться со временем, поэтому лучше уточнять этот вопрос в реальном времени непосредственно в банковских учреждениях.  Особенность предлагаемых условий от банков в том, что они настаиваю на покупке недвижимости у своих партнеров.

Как взять ипотеку на земельный участок

Чтобы получить ипотеку на землю, необходимо определится с кредитором. Составьте список тех кредитных учреждений в вашем регионе, которые оформляют ипотеку на землю. Зайдите на их сайты и воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Заполните поля сервиса, рассчитайте ежемесячный платеж и сумму переплаты за полученный кредит.

Важно знать! Полученные через ипотечный калькулятор цифры будут приблизительными, и не включает некоторые дополнительные платежи. Конечные и точные цифры можно узнать только на консультации в самом банке.

Для того, чтобы получить реальные цифры по ипотечному кредиту, необходимо непосредственно обратится в каждый банк, который выдает ипотеку на земельный участок. Сотрудник банка не только проконсультирует по условиям кредита, но и распечатает все расчеты, чтобы над ними можно было подумать в спокойно обстановке дома в кругу родных и близких. Желательно иметь не менее 5-6 таких распечаток с разных банков.

Еще один важный момент. Придя непосредственно в банк, вы можете обговорить с его сотрудников все нюансы: какое имущество вы можете предоставить в качестве залога, можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для расчета по кредиту, привлекать созаемщиков и т.п. Ни один онлайновый калькулятор с вами эти вопросы не обсудит. Сотрудник банка можно помочь подобрать наиболее подходящие именно для вас условия, которые не рассматриваются и не предлагаются в типовых программах ипотечного кредитования.

O-NEDVIZHKE.RU

Как только вы выбрали кредиторы, начинайте собирать все необходимые документы, которые необходимо приложить к заявлению на получение ипотечного кредита. Собрав все документы, приходите в банк и заполняйте анкету-заявление на получение кредита. Документы приложите к этой заявке и подавайте через сотрудника банка на рассмотрение, на которое уйдет до 10 дней.

Дело в том, что специалистам банка нужно будет выехать на местность. Возможно, понадобится воспользоваться услугами специалиста-оценщика, если данные, указанные в кадастровом паспорте будут вызывать сомнение. Все о кадастровом паспорте на земельный участок и инструкция по его получению, читайте тут. Это может случиться, если за последние пять лет кадастровый паспорт не обновлялся, и в нем содержатся устаревшие данные, не отвечающие текущим рыночным реалиям.

Документы для ипотеки на земельный участок

Кредиторы могут выдвигать разные требования по предоставлению документов, которые нужно прикладывать к анкете-заявке. Этот список нужно уточнять непосредственно у кредитора. Как правило, в банке потребуют:

  • документы, удостоверяющие личность и гражданство потенциального заемщика;
  • свидетельства о рождении и браке;
  • справка с работы, которая подтверждает стаж;
  • справка с работы о зарплате за последние полгода;
  • выписка из Кадастровой палаты о земельном участке;
  • справка из администрации о районе, в котором расположен участок, со сведениями о подведенных коммуникациях;
  • данные о доходах других взрослых членов семьи;
  • сертификат на материнский капитал, если на него есть право у кого-то из членов семьи;
  • данные по доходам лиц, которых предполагается привлечь в качестве созаемщика.

Банк может потребовать и другие документы, которые бы подтверждали данные о доходах семьи или давали бы полное представление о приобретаемом участке земли. Оценивая земельный участок, банк учитывает не только его площадь, тип земли, в каком месте он расположен и т.п., но и какие расходы пойдут на его благоустройство, налоговые выплаты и страховые взносы.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 1 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

20 − 3 =