Кредит под залог доли в квартире в банке

21

Множество банковских учреждений предусматривают возможность оформления клиентам кредитов, с использованием в качестве залогового предмета недвижимости.

Подобные программы имеют наиболее привлекательные ставки и достаточно большие суммы, доступные для выдачи. Преимущественно в предложении озвучивается примерно 80 процентов от цены объекта недвижимости на рынке.

При высоком уровне ликвидности залога, банковские учреждения не создают препятствий в оформлении, и если соблюдены все нормы и собран необходимый пакет документации, можно ожидать быстрого одобрения поданной заявки.

К наиболее распространенным видам залогового имущества относят дома и квартиры, а также дачи и земельные участки. А что же насчет доли? Есть ли возможность получения определенной суммы в кредит, используя в качестве залога долю в жилье?

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Кредит под залог доли в квартире: условия

Для того, чтобы оформить кредитный договор с залогом доли от квартиры в течение одних суток, физические лица должны исполнить некоторые условия, выдвигаемые банковскими учреждениями:

  • все заявки по кредитам банковские учреждения рассматривают на протяжении трех-четырех дней (однако если речь идет о срочном кредите, срок, отведенный на рассмотрение, составляет всего пару часов);
  • должно быть выполнено страхование жилья (его доли);
  • предельный период действия программы устанавливается не более чем на двадцать лет;
  • у физических лиц нет возможности получения на руки свыше 70 процентов от цены их жилищной доли;
  • у заемщиков есть возможность досрочного исполнения финансовых обязательств, при этом отсутствуют пени и штрафы и т. п.

Способы, используемые в оформлении

Кредитная программа, в соответствии с которой должен быть передан в залог объект недвижимости, должна быть оформлена в банковском отделении. Сама заявка подается физлицом и через онлайн-режим, при переходе на сайт конкретного банка.

Банки с осторожностью используют кредитование населения с займом, по этой причине, средства могут быть получены гражданами только при наличии двух обстоятельств:

  • Кредит может быть оформлен для приобретения оставшейся доли жилья или же дополнительной доли;
  • Сумма займа может быть выдана для любых нужд, однако, в пределах 70 процентов от цены жилья, выступающего залоговым предметом.

20Ссуда под залог квартиры в банке.

О кредите под залог доли в квартире читайте тут.

Об ипотеке под залог имеющейся недвижимости читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Где взять кредит под залог доли в квартире

У многих граждан возникает вопрос, где взять большую сумму, используя залог доли в жилплощади. Однако чтобы выбрать наиболее подходящего по всем критериям кредитора, нужно провести анализ ситуации в пределах местного финансового рынка, сравнить предоставляемые банками условия, выбрав для себя оптимальную программу кредитования.

Чтобы не угодить в расставленные мошенниками ловушки, рекомендуется для сотрудничества избирать крупные банковские учреждения, дорожащие собственной репутаций и уделяющие должное внимание каждому новому клиенту.

Оформление кредита на протяжении суток

Определенная доля финансовых учреждений предоставляет клиентам возможность оформить кредит на протяжении одних суток.

Этот кредитный вариант не предусматривает для заемщиков каких-либо строгих условий, поскольку покрытие вероятных рисков здесь обеспечивается завышенными процентными ставками (превышающими 23 процента) и сокращением периода, отведенного для выплаты кредитной суммы (не больше трех лет).

Когда физическому лицу в срочном порядке необходимы средства, он может использовать это выгодное для него предложение, однако, если спешить не нужно, то гораздо выгоднее окажется обычный банковский продукт.

Какие предложения выдвигаются банковскими учреждениями

Сейчас банки предлагают для физлиц множество программ, оформление которых подразумевает передачу в качестве залогового предмета доли в жилье.

Такие продукты банка имеют весьма допустимые для граждан условия, с выдачей довольно больших сумм в качестве займа:

  • Альфа-банк может выдать сумму до 60 млн. сроком на 10 лет, при ставке, равной 20,6 процентов;
  • Цетркомбанк – от 100 тыс. на период 60 месяцев, со ставкой в 22 процентов;
  • Инвестторгбанк – до 40 млн., на период до 120 мес., при этом ставка будет составлять 23 процента;
  • Россельхозбанк выдает до 10 млн., с установленным сроком в 10 лет, ставка – 23 процента;
  • Банк Премьер Кредит, предлагает взять до 125 млн. на период 36 месяцев, с установленной ставкой в 14 процентов.

О Сбербанке

Оформление кредитной программы в Сбербанке доступно только для граждан РФ, в возрасте от 21 года (предельный же возраст заемщика к моменту погашения кредитной суммы не должен быть больше 75 лет).

К заемщику выдвигаются такие требования:

  • Трудоустройство;
  • Стаж работы у текущего работодателя должен быть больше полугода.

При выполнении каждого выдвигаемого финансовым учреждением требования, физлица имеют возможность получения от 1 до 10 млн. рублей (однако не больше чем 70 процентов от цены доли жилья). При этом устанавливается срок выплаты до семи лет.

Величина процентных ставок подобных программ может изменяться в районе показателей 13,5-14 процентов.

Какие из банковских учреждений предоставляют кредитную сумму, используя залог недвижимости?

ВТБ 24

Здесь физлицам предлагают программы кредитования при таких, установленных условиях:

  • колебание годовых ставок – 14-18,5 процентов;
  • длительность выплаты – до 30 лет;
  • выплачиваться могут суммы от 3 до 75 миллионов рублей.

Выдвигаемые к заемщикам требования

В банках для заемщиков установлен список требований, не выполнив которые, нельзя участвовать в кредитовании.

При этом физлица должны подходить под такие критерии:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • к моменту обращения в учреждение, заемщик должен достичь 21 года (предельная возрастная черта для заемщиков на момент срока окончания выплат определена 75 годами);
  • срок работы у последнего работодателя должен быть не меньшим, чем полгода, это должно подтверждаться отметкой, сделанной в трудовой книжке;
  • в общем, стаж гражданина, претендующего на оформление займа, должен быть больше одного года;
  • платеж, который заемщику нужно будет вносить каждый месяц, не должен быть больше половины от официально получаемой им зарплаты.

Оформление срочного кредита

Когда необходимо срочно получить на руки большую сумму наличных, физлица могут обратиться в финансовые учреждения, которые предлагают заемщикам срочное оформление кредита.

Процедура оформления займа (с залогом доли жилья) происходит по следующей схеме. Потенциальный заемщик встречается с кредитором, оговаривая все особенности будущего кредитовании. Затем подписывается договор и кредитору передается вся необходимая документация. Заемщик получает причитающуюся ему сумму.

Наличными под залог

В большей части случаев, оформляя кредитную программу, предусматривающую использование в качестве залога доли в жилье, перечисление средств происходит на карточки банка, выданные заемщикам.

Объясняется это тем, что на условиях подобных банковских программ, происходит выдача больших сумм. Ряд банковских учреждений, при отдельной просьбе клиента, могут провести выдачу средств наличными.

В данном случае, заемщики могут получить финансы в кассе, лишь подписав документацию на оформление кредита.

O-NEDVIZHKE.RU

Документация

При получении положительного ответа по заявке, одобренный заемщик должен провести сбор справок, документов и их копий для предоставления в банк.

Среди подобных документов значатся:

  • Свидетельство, подтверждающее наличие у физлица права на долю в жилье;
  • Соглашение о купле-продаже, завещательный документ, договор дарения, в качестве подтверждения прав заемщика на предмет, выступающий залогом (долю в недвижимости);
  • Гражданский паспорт физлица;
  • Кадастровая и техническая документация, оформленная на часть жилья;
  • Выписка, основанная на информации из домовой книги/лицевого счета (которая получена в ЖЭКе);
  • Документация, отображающая балансовую и оценочную стоимость части объекта недвижимости;
  • Экспликация;
  • Заявления, составленные от каждого прописанного в жилье гражданина, по поводу того, что они не протестуют против использования заемщиком собственной доли в жилье как залога в финансовом учреждении.

Ставки процентов

Проценты по указанным программам в банках устанавливаются в индивидуальном порядке. Ставки могут изменяться под воздействием определенных факторов: сроков, отведенных для кредитования, суммы, определенной для займа, уровня клиентской платежеспособности. Диапазон их колебания может достигать от 14 до 23 процентов годовых.

На какую сумму следует располагать?

Запланировав использование определенного кредитного продукта, физлица обязаны учесть одну особенность. Общая кредитная сумма прямо зависима от оценки доли заемщика в жилье.

Как итог, заемщик может претендовать на сумму от 100 тыс. до 125 млн. рублей, однако, в пределах 70 процентов от цены залогового жилья.

Когда в качестве залога должна передаваться имеющаяся у заемщика доля в элитном жилье, то здесь банк может пойти навстречу, выдав 80 процентов от оценочной суммы такой недвижимости.

По срокам

Программы по кредитам, при оформлении которых используется залог части жилья, предусматривают различные сроки на выплату. Этот срок может быть индивидуально оговорен между заемщиком и финансовым учреждением.

Самым непродолжительным периодом, применяемым в кредитовании, является срок, равный 36 месяцам (при таком сроке, в кредит оформляют незначительные суммы).

Если сумма является более существенной, то физлица могут выплачивать кредит в течение срока, равного 20 годам, а то и дольше.

Как погашается кредит?

Многие граждане, принявшие решение об оформлении займа, интересуются вопросами, затрагивающими погашение подобных кредитов.

Банковские учреждения предоставляют клиентам возможность самостоятельного выбора схемы проведения ежемесячных оплат. При выборе аннуитетной расчетной схемы, оплату будет необходимо осуществлять ежемесячно, с перечислением на кредиторский счет оговоренной заранее фиксированной суммы.

Выбрав дифференцированную расчетную схему, заемщики оплачивают каждый месяц различные суммы (но не менее, чем установленная минимальная месячная плата).

При наличии у физлица желания досрочной выплаты кредитной суммы, учреждение не будет использовать к таким заемщикам какие-либо штрафные санкции.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Законодательство, действующее в пределах территории РФ, предоставляет физлицам возможность по своему усмотрению распорядится личной собственностью.

Собственную долю в жилье они могут реализовать, передать в дар, включить в список оставляемого наследственного имущества, сдать в аренду или же использовать в качестве банковского залога.

Множество банковских учреждений с большой охотой принимают часть недвижимости, принадлежащую заемщику, с целью обеспечить программу кредитования.

При этом лица, оформляющие заем, обязаны предоставить согласие (в письменной виде) от прочих владельцев, для возможности, в случае нарушения условий кредитования, реализации банком доли недвижимости, принадлежащей заемщику.

Когда в жилье прописаны лица, не достигшие совершеннолетия, вполне возможно, банковское учреждение примет решение об отказе обратившимся гражданам в оформлении кредита.

Ряд финансовых учреждений могут принять в качестве залога долю в жилье, не требуя при этом согласия, оформленного в письменном виде от других владельцев.

В этом случае, если заемщик оказывается проблемным и не может выполнить взятые на себя обязательства по своевременной выплате кредитных сумм, банковские учреждения могут задействовать свою службу безопасности или же подключить для решения проблемного вопроса коллекторское агентство.

Кредит под залог доли в квартире: плюсы и минусы

Программы выдачи кредитов, с оформлением в качестве залога доли от определенного объекта недвижимости, предполагают наличие как преимуществ, так и недостатков:

  • Рассмотрение заявки заемщика может длиться довольно значительный срок;
  • Службой безопасности кредитора излишне скрупулезно проводится проверка платежеспособности заемщика и, кроме того, осматривается недвижимость, доля которой предлагается заемщиком в качестве залога;
  • Порой ставки процентов крайне завышены, без наличия на то оснований;
  • По причине ряда ограничений, возникают сложности с получением необходимой суммы, поскольку предельная кредитная сумма очерчена рамками 70 процентов от оценочной стоимости жилья (доли от него);
  • Возникает необходимость в сборе внушительного перечня документации и разных справок;
  • Обязательно следует провести независимую оценку, с целью определения стоимости доли жилья на рынке;
  • Одно из требований – застраховать объект недвижимости;
  • Чтобы оформить кредит, нужно нотариально заверить согласие от прочих владельцев жилья на подобные действия и т. п.
БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

девять + пятнадцать =