Кредит под залог доли в квартире в банке

9ca01456e3cae0c8a92c0ac6705cac12

Кредиты под залог квартиры пользуются популярностью у граждан, потому что имеют выгодные условия. У жилья не редко имеется несколько собственников, как одному из них заложить свою долю?

Большинство кредитных учреждений в числе прочих услуг предлагают займы под залог недвижимого имущества. Подобные банковские продукты имеют наиболее выгодные условия: значительная сумма и привлекательный процент за пользование деньгами. Клиентам предлагают взять до 80% от рыночной цены залогового имущества.

В связи с тем, что у недвижимости высокая ликвидность, банковские учреждения, при наличии определенного пакета бумаг, без лишних вопросов и долгих ожиданий одобряют заявку на выдачу займа. Самыми популярными типами залога являются дома и квартиры, дачи и участки земли. А что насчет доли? Если ли шанс оформить кредит под залог доли в жилом помещении?

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Единственному владельцу жилья заложить свое имущество не сложно. Но часто у квартиры не один хозяин, а несколько. Проблема заключается в том, что прийти к общему мнению у них не всегда получается. Как следует поступать в такой ситуации?

Можно ли заложить долю в квартире без согласования с совладельцами?

Владелец части жилого помещения имеет особый статус, который не позволяет полноправно распоряжаться ей. В частности, он не имеет права:

  • Продавать;
  • Обменивать;
  • Закладывать.

В перечисленных случаях обязательно наличие согласия всех собственников, этого однозначно требует закон.

Каким образом следует поступить, если одному владельцу необходимо заложить свою долю, а другой этого не приемлет? Лучший выход – поговорить и найти компромиссное решение. Отсутствие согласия от совладельца ставит по сомнение подобное обеспечение. Серьезные кредитные организации такой залог не будут рассматривать.

Допустим, нашлась кредитная организация, согласившаяся оформить займ под залог доли в жилом помещении без согласия от всех собственников. Сумма комиссионных будет зависеть от рисков незаконной сделки.

Не ударит ли по карману подобный займ? Законные способы компромиссных решений:

  • Совладелец дает свое согласие на залог;
  • Квартира разменивается;
  • Второй хозяин использует право первоочередной покупки доли. Выигрывают все: одному достается целая квартира, второму – деньги.

Есть множество вариантов компромисса: встретить опытного юриста по таким вопросам – большая удача. Не рекомендуется использовать «незаконные» способы обойтись без согласия совладельца: квартиры могут лишиться все.

Кредит под залог доли в квартире с плохой кредитной историей

По каким причинам может быть испорчена кредитная история (КИ):

  • Просроченный платеж. Если кредитный договор предусматривал погашение долга в течение 12 месяцев, а фактически это произошло через 13, то финансовое учреждение возьмет пени и занесет вас в список неблагонадежных заемщиков. У части банков отношение к срокам настолько трепетное, что один день задержки может непоправимо испортить КИ гражданина. При этом в договорах указаны вполне реальные сроки погашения долга, к примеру, платеж на предыдущий месяц необходимо внести в течение 15 дней. Плохая КИ – не приговор. Некоторые банки выдадут небольшую сумму при условии, что вы сможете убедить их в своей честности и пунктуальности;
  • Отсутствие возможности платить за кредит. При возникновении сложных жизненных ситуаций, препятствующих или задерживающих внесение взносов, порчи КИ не избежать. Финансовому учреждению не важна причина просрочки. Ваш долг могут передать коллекторским агентствам, которые действуют настойчиво и способны вымотать все нервы;
  • Просрочка. При существовании периодов, когда взносы производились с небольшой задержкой, КИ портится. В некоторых случаях, банки закрывают глаза на незначительные отступления от сроков тогда, когда клиент сможет убедить их в случайности произошедшего;
  • Произошедшая ошибка. Если все взносы осуществлялись своевременно и полностью, а потом всплывает информация о внесении клиента в число неблагонадежных заемщиков, — подобное случается по вине кредитной организации (ошибка в информации или задержке данных по переводам денежных средств). Пример: платеж был внесен в конце месяца (в соответствии с договором), а в банк он пришел спустя пару дней. Клиент уверен, что заплатил вовремя, а финансовое учреждение делает вывод о просрочке. Если в ходе проверки выяснится непричастность заемщика к указанной задержке, то на КИ это не отразится.

Каким образом банки получают информацию о статусе истории?

Финансовые учреждения сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ), последние собирают и предоставляют указанные данные в рамках действующего закона «О кредитных историях». На это у них должно быть письменное согласие заемщика, которое составляется на отдельном бланке при заключении договора с банком.

Но и здесь есть подводные камни: отдельные (возможно, многие) кредитные организации ухищряются взять с клиента согласие во время подачи заявки на получение займа. Могут предусмотреть место для галочки на бланке, рядом с которой позже появится текст о передаче сведений в БКИ. В случае, когда клиент ее не поставит, последует отказ в выдаче кредита.

При обращении с плохой историей в любой банк за получением ссуды (на карту или наличными), они внимательно изучают КИ клиента и принимают решение о выдаче займа или отказе. В настоящее время, кредитные учреждения шаблонно относятся к историям потенциальных заемщиков. Однако даже с плохой КИ (просроченные взносы, особенно по вине клиента), в некоторых банках могут дать гражданину ссуду.

При наличии испорченной истории, кредитное учреждение или отказывает в выдаче займа, или ставит жесткие условия (повышенные пени за задержку взносов, укороченный срок погашения, низкая сумма).

Решение банка будет основываться на типе кредита, размере и сроке, указанных клиентом. Банк откажет в выдаче высокорискованного кредита. Стоит помнить, что у каждого финансового учреждения собственный алгоритм оценки надежности заемщика. По этой причине, в одном банке отказывают, а в другом выдают ссуду.

Если кредит выдают клиенту с плохой КИ, то за сроками и размерами взносов следят особенно тщательно. Уважающий себя банк не даст потенциальному заемщику денег, если у того имеются долги (испорчена КИ).

Какие действия предпринять для получения ссуды с испорченной КИ?

Сведения, содержащиеся в БКИ, не всегда являются достоверными. Один раз в год гражданин имеет право бесплатно взять выписку в каждом бюро.

При обнаружении в бумаге неточностей и ошибок (сведения содержат информацию о просрочке, которой не было), необходимо в срочном порядке взять справку из банка, подтверждающую своевременность уплаты взносов. Ее необходимо приложить к подаваемой заявке на кредит в другом финансовом учреждении. Не лишним будет передать экземпляр справки в БКИ, в котором содержалась недостоверная информация.

Указанный документ позволяет предстать перед другим банком добропорядочным заемщиком, потому что его обязательно возьмут во внимание.

В случае, когда в БКИ сведения правильные, а КИ действительно испорчена, действовать можно двумя путями:

  • Если задержки взносов были не по вине заемщика, что подтверждено документально, то последует положительное решение по заявке. Банки любят честных клиентов даже на стадии заполнения анкеты;
  • Если просрочки не случайны, то стоит подать заявку в молодые кредитные организации. Часть из них в борьбе за клиента закрывают глаза на прежние проблемы с погашением займа.

Недавно появившиеся банки работают не со всеми БКИ, поэтому ваша КИ к ним может и не попасть. Заранее узнать перечень бюро, с которыми сотрудничает кредитная организация, невозможно, поэтому действовать придется наудачу.

В некоторых случаях, можно обойтись без визита в банк. Большинство магазинов бытовой техники, автомобилей и объектов недвижимости предлагают оформить рассрочку или кредит на месте. Не всегда они выкупают КИ из бюро, поэтому стоит рассмотреть возможность обращения сразу к ним.

Микрозаймы

Получение займа в микрофинансовых организациях является очень доступным. Чаще всего, необходимо предъявить только документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях, можно получить до 200 тыс. рублей, что соответствует кредитам на неотложные нужды.

Кредитный брокер

Помощь в оформлении ссуды с плохой КИ можно получить у кредитного брокера. Часть из них владеет конфиденциальными сведениями о том, с какими бюро сотрудничает тот или иной банк, как оценивает задержки взносов и пр.

Подобные услуги – источник дохода этих агентств, поэтому они реально могут помочь в сложной ситуации. Однако сохраняется риск внести аванс, а потом получить отказ от указанного брокером банка. Рекомендуется пользоваться услугами тех организаций, которые берут плату после получения вами кредита.

Частный инвестор

Существуют и физические лица, которые предлагают помощь в оформлении кредита даже с плохой КИ. С ними необходимо быть очень осторожными, поскольку велик риск наткнуться на мошенников. Если же вам действительно помогли получить кредит, то будьте готовы отдать существенную долю из него в качестве комиссионных (порой до половины суммы).

Кредит под залог доли в квартире без подтверждения доходов

Существует возможность оформления кредита под залог недвижимости без справки о доходах, но, в этом случае, часть банков снижает кредитный лимит и повышает процентную ставку.

Часто требуется поручительство третьих лиц. Будем разбираться, каким образом получить ссуду под залог жилья без справки 2-НДФЛ и есть ли в этом выгода.

Для оформления кредита без предоставления справки о доходах, но с залогом в виде недвижимого имущества, требуется приготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на жилье;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Дарственную на квартиру или договор купли-продажи;
  • Выписку из домовой книги;
  • Сведения из ЕГРП;
  • Кадастровый паспорт с поэтажным планом и экспликацией.

Часть документов, при их отсутствии, можно получить в бюро технической инвентаризации. Данный перечень содержит основные бумаги и может иметь коррективы в каждом конкретном банке, предоставляющем кредитные продукты.

Займы выдаются лицам в возрасте от 21 до 70 лет на полтора десятка лет. Процент за пользование кредитом составляет от 7 до 15% годовых. Сейчас почти все банки выдают обеспеченные займы без требования подтверждать налоговую деятельность.

1392411569_krasivye-foto-so-vsej-planety-29Кредит в банке под залог недвижимости.

О кредите в банке под залог квартиры, читайте тут.

О кредите под залог дома с участком читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/kredit-pod-zalog-doma-s-uchastkom-v-banke.html

Описанную ссуду на карту перечисляют:

  • «Ренессанс Кредит»: 300 тыс. руб. под 14% годовых;
  • Банк «Тинькофф»: 300 тыс. руб., ставка от 6% годовых;
  • «Бинбанк»: 600 тыс. руб. под 15% и более в год;

Потребительский кредит наличными оформляют:

  • «Ренессанс Кредит»: 500 тыс. руб. под 15,9%;
  • «Лето Банк»: 500 тыс. руб. под 19,9%;
  • «Уральский Банк»: 1 млн. руб. под 21%;
  • «Хоум Кредит»: 700 тыс. руб. под 22%.

Хорошие условия кредитования предлагают следующие финансовые учреждения: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Абсолют Банк», «Альфа-Банк» и «2Т Банк». Не нужно забывать, что полученные средства необходимо вернуть банку, да еще и с процентами. Следует тщательно изучить условия договора, чтобы не остаться без жилья.

Кредит под залог доли в квартире с несовершеннолетним

Все сделки с жилплощадью с участием лиц, не достигших 18 лет, осуществляются в соответствии с ст. 60 СК РФ, а также 26, 28 и 37 статьями ГК РФ.

Указанные нормативно-правовые акты указывают на то, что подобные сделки происходят с участием органов опеки и попечительства, обеспечивающих защиту интересов несовершеннолетних граждан.

Во избежание нарушений имущественных прав лиц, не достигших 18 лет, все операции с недвижимостью должны согласовываться с указанным органом.

Закон однозначно указывает на то, что для передачи квартиры в залог требуется разрешение со стороны опеки и попечительства в том случае, если ребенок в ней зарегистрирован или является совладельцем.

Несовершеннолетние лица в нормативных актах делятся на две возрастные группы: малолетние (с рождения до 14 лет) и подростки (с 14 до 18 лет). Законные права и интересы первых должны обеспечивать родители или иные законные представители.

С 14-летнего возраста, граждане имеют определенные права, которые позволяют им принимать участие в сделках с недвижимостью путем подтверждения своего согласия в письменной форме. В указанном возрасте граждане получают паспорт.

Дети с 14 лет имеют право совершать сделки всех видов и ставить подпись в бумагах, их подтверждающих. Указанные действия возможны лишь при наличии письменного согласия родителей (законных представителей). Разрешительный документ необходимо заверить нотариусом. В этом случае, ставить в известность органы опеки и попечительства не нужно.

Все граждане Российской Федерации, в т. ч. дети, должны иметь постоянную регистрацию. Прописку оформляют по месту жительства. Регистрация несовершеннолетних производится по адресу одного из родителей, согласно требованиям статьи 20 ГК и статьи 16 ЖК.

В обязанность родителей входит зарегистрировать своих детей вместе с ними. За нарушение этого требования предусмотрена административная ответственность.

Что это такое

Под залог недвижимости, кредитные организации предоставляют два вида ссуды:

  • Целевой. Кредит на покупку недвижимости, которая сразу закладывается. Другое название процедуры: «залог в силу закона»;
  • Нецелевой. Получение займа на любые цели. Гарантией возврата для банка становится недвижимое имущество клиента. Его еще называют «залог в силу договора».

При возникновении сложностей с возвратом долга, кредитная организация может обратиться с иском в суд. В первой ситуации, решение выносится в пользу банка, а во второй – процесс растягивается на годы, финансовое учреждение теряет возможность вернуть средства, поскольку суд встает на сторону заемщика.

Ради получения кредита, граждане стараются прописать детей в другом жилом помещении, принадлежащем одному из родителей, следуя правилам ФМС. При возникновении проблем с погашением займа, клиенту стоит обсудить с банком возможность реструктуризации залогового имущества с целью его сохранения. Большинство из них идут навстречу гражданам.

Во время реструктуризации, кредитное учреждение увеличивает срок выплаты долга, за счет этого уменьшается сумма ежемесячного платежа. В ряде случаев, заемщикам предлагается льготный период осуществления платежей.

В течение указанного временного промежутка, который больше известен под названием «кредитные каникулы», заемщик платит банку лишь проценты. После его окончания, клиент возобновляет погашение основного долга.

Куда следует обратиться

Гражданину, у которого возникла необходимость получить займ, стоит сначала оформить заявление в органы опеки и попечительства по месту нахождения недвижимости и собрать требуемый пакет бумаг. Написать его можно в свободной форме. Образцы подобных заявлений представлены на специализированных стендах рядом с примерами заполнения прочих бланков.

В орган опеки и попечительства необходимо предоставить:

  • Свидетельство о браке;
  • Паспорта родителей;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справку о составе семьи;
  • От подростков дополнительно требуется письменное согласие, которое должно быть нотариально заверено.

Залог квартиры с зарегистрированными лицами, не достигшими 18 лет

Интересы кредитной организации и органа опеки и попечительства часто не совпадают. Это влечет за собой сложности при оформлении сделок с жилой недвижимостью, в которой зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

Ст. 292 Гражданского Кодекса России гласит, что указанный орган должен по заявлению оформить разрешительные документы. В противном случае, кредитная организация будет вправе отказать в выдаче ссуды.

Какие условия необходимо соблюсти

Заемщик имеет право выбирать банк в зависимости от его потребностей и стоящих перед ним задач. При оформлении ссуды составляется залоговый договор, в котором указываются все условия. В одном из пунктов прописана возможность продажи недвижимости в случае, если сроки погашения долга будут регулярно нарушаться.

В большинстве случаев заемщик, перед принятием решения об оформлении подобного кредита, рассчитывает свои силы и возможности для его погашения. Однако в реалиях сегодняшнего дня от возникновения финансовых трудностей не застрахован никто.

Для кредитной организации залоговая недвижимость – еще одна гарантия и страховка, поэтому без нее займ не оформить. Еще один риск, от которого страхует залог – утрата клиентом способности к труду.

Обычно банк требует от потенциального заемщика следующий пакет бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость или иной правоустанавливающий документ.

Родителям не стоит забывать, что проведение разных сделок с квартирой, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, возможно лишь в строгом соответствии с требованиями закона. В случае нарушения положений нормативных актов, ст. 19.25 КоАП предусматривает наказание в виде административного штрафа.

Порядок оформления

В большинстве случаев, проценты за пользование займом, условия его предоставления, максимальная сумма и срок, на который он выдается, рассчитываются, исходя из КИ и уровня дохода клиента.

Оформления ссуды происходит в следующем порядке:

  • Заполнение заявления;
  • Выбор программы кредитования;
  • Принятие банком решения;
  • Оформление и подписание договора;
  • Выдача ссуды;
  • Погашение долга согласно графику, составленному кредитором.

Заемщик в отделении банка заполняет бланк анкеты, вписывая паспортные, личные и контактные данные, информацию о месте работы и заработной плате.

Принятие решения банком

В большинстве случаев, выдача ссуды под залог жилой недвижимости кредитным учреждением одобряется после взвешивания возможных рисков возврата заемных средств.

Несовершеннолетние граждане, прописанные в залоговой квартире, значительно усложняют возможную реализацию жилья при невыплате долга.

Законы Российской Федерации определяют порядок выписки гражданина, не достигшего 18 лет, из квартиры. Это возможно лишь после того, как его зарегистрируют по другому адресу.

Ситуация осложняется тем, что условия в новом жилье должны быть не хуже, чем по месту предыдущей прописки. Это условие не всегда получается выполнить.

В случае, когда у родителей нет возможности зарегистрировать ребенка в другом жилом помещении, органы опеки и попечительства вправе не выдавать разрешение на залог недвижимости. Без этого документа реализовать выселение и снятие с регистрационного учета несовершеннолетнего возможно лишь по судебному решению.

В большинстве подобных заседаний, суды становятся на сторону детей, лишая возможности кредитную организацию вернуть денежные средства. Банк может осуществить выдачу займа под залог жилой недвижимости с прописанным в ней ребенком до 14 лет, с условием получения его согласия, не требуя такого же документа со стороны органов опеки и попечительства.

Однако существующая практика подобных сделок показывает, что банк решается на подобную сделку очень редко, когда уровень подтвержденного дохода клиента позволяет осуществить выплату долга в срок.

Кредит под залог доли в квартире срочно

Получить ссуду, заложив долю в квартире, имеет право владелец этого жилого помещения или его части в порядке, который установлен действующим законом. Аналогичная возможность есть у гражданина, который берет кредит на ее покупку. Но оформление процедуры получения займа под залог доли в комнате или квартире в большинстве финансовых организаций потребует большого количества времени.

Происходит это из-за того, что банки очень тщательно оценивают финансовое положение клиента, размер его заработной платы и других моментов, способных повлиять на возможность своевременного возвращения долга.

Небольшие фирмы предлагают потенциальным заемщикам взять ссуду, заложив долю в квартире, оформив сделку в самые короткие сроки. Клиентов привлекает быстрота получения денег. Такой результат – следствие того, что компания не занимается тщательной проверкой предоставленных заемщиком сведений. Доверительное отношение к клиентам – основа деятельности организации.

O-NEDVIZHKE.RU

Для получения ссуды в течение короткого промежутка времени, клиенту необходимо приложить к заявлению свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости или его долю. Небольшие фирмы предоставляют денежные средства взамен заложенного жилого помещения в размере рыночной стоимости указанного объекта.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 24 часов. В течение этого времени, клиенту сообщат о положительном решении или отказе в выдаче займа. Подобные фирмы дают возможность клиенту взять кредитные средства в кратчайшие сроки.

Кредит под залог доли в квартире в Москве

Размер ссуды, предусмотренный подобными кредитными продуктами, может составлять до 80% рыночной стоимости недвижимого имущества. Однако, чаще всего, банк предлагает получить только 50-60%. Срок погашения кредита обычно длительный, иногда достигающий 20 лет.

Недвижимость, передаваемая в залог, должна удовлетворять следующим условиям:

  • Жилое помещение в столице должно быть ликвидным, чтобы кредитное учреждение могло в любое время его реализовать. Помещения в старых многоэтажках, а также апартаменты с высокой стоимостью банк почти не интересуют;
  • Жилая недвижимость должна быть лишена любых обременений.

Предложения отечественных банков на сегодняшний день

Альфа-Банк

Ссуда на любые цели – один из ипотечных продуктов банка. Займ предоставляется в российских рублях и американских долларах. Погашать долг можно в течение длительного периода: 5-25 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2 млн. долларов США или 60 млн. российский рублей.

Стоимость за пользование заемными деньгами в Альфа-Банке зависит от многих факторов, в т. ч. срока кредитования, местонахождения залоговой недвижимости и валюты.

Максимальная процентная ставка действует для «клиентов с улицы» и составляет от 20,6 до 21,6%. Граждане, получающие зарплату на карту Альфа-Банка, а также иные корпоративные заемщики заплатят от 20,3 до 21,3% за каждый год. Кредит в американских долларах выдается по фиксированной процентной ставке, составляющей 9%.

Важно помнить, что приведенные базовые значения действительны только в случае соглашения на комплексную страховку от всех рисков. Если от этого предложения отказаться, то ставка возрастет на 3%. Помимо этого, в случае документального подтверждения менее 50% общего дохода семьи клиента, значение станет выше еще на пол процента.

Предоставление недвижимого имущества в качестве залога не освобождает клиента от необходимости документального подтверждения уровня доходов. Осуществляется это посредством справки 2-НДФЛ или налоговой отчетностью для предпринимателей.

Денежные средства под обеспечение отдельным жилым помещением указанный банк предоставляет только там, где действует его собственная программа ипотечного кредитования.

Этот кредитный продукт входит в число наиболее выгодных предложений для клиента, потому что:

  • Заем может быть оформлен как в российских рублях, так и в американских долларах;
  • Очень длинный период кредитования (отдавать долг можно на протяжении 25 лет) и внушительная максимальная сумма (до 60 млн. рублей);
  • Полученные от финансовой организации денежные средства заемщик волен потратить на любые цели.

Краткий итог этого кредитного продукта: заем выдается только владельцу квартиры в городской черте с высоким ежемесячным доходом (документально подтвержденным) после оформления комплексного страхования.

Росбанк

В Росбанке существует только один целевой кредитный продукт, выдающийся под залог недвижимого имущества – «На улучшение жилищный условий».

Полученные денежные средства в сумме от 0,5 до 18 млн. рублей банк позволяет использовать исключительно на:

  • Покупку квартиры или дома;
  • Приобретение участка земли;
  • Строительство индивидуального жилого дома.

Иными словами, этот продукт скорее ипотечный, нежели потребительский. Проценты за пользование средствами зависят от статуса заемщика и выбранной страховки (от 20,8 до 21,8% в год). Без нее базовая ставка увеличивается на 6,5%.

Для клиентов, имеющих хорошую КИ в банках группы, ключевой процент составляет 0,25%. В объединение «Societe Generale» на территории Российской Федереации входят несколько кредитных учреждений: Банк Дельтакредит, Росбанк и Русьфинанс Банк.

В этом банке заемщики имеют уникальную возможность «выбрать ставку по кредиту». За 1,5% от суммы ссуды (минимум 10 тыс. рублей) годовой процент становится меньше на 0,5%.

Стоимость пользования кредитными средствами минимальна для граждан, имеющих официальную работу и «белую» заработную плату. Индивидуальные предприниматели и владельцы предприятий получают максимальную процентную ставку (базовое значение увеличивается на 2-3%).

Для получения денежных средств, гражданину необходимо документально подтвердить уровень дохода по основному месту работы.

Отличительными чертами Росбанка от большинства конкурирующих организаций являются:

  • Кредиты под залог недвижимого имущества выдаются гражданам, работающим по договору найма, бизнесменам, а также иностранцам;
  • Заемщикам предлагаются реальные способы уменьшить размер базовой ставки за пользование денежными средствами.

Предложение Росбанка не лишено недостатков. Среди них: низкий лимит доступных средств (не более 18 млн. рублей или 60% от оценки жилья) и отсутствие возможности выбирать валюту займа (предлагаются лишь российские рубли). Полученную ссуду позволяется использовать только на приобретение недвижимого имущества (жилья, складского помещения, участка земли) или его строительство.

Райффайзенбанк

Банк предлагает программу ипотечного кредитования «недвижимость под залог существующего жилья». По ней можно получить в Райффайзенбанке ссуду до 26 млн. рублей (либо 85% оценки залога) сроком 1-25 лет. Денежные средства разрешено тратить лишь на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке.

Одним из условий предоставления кредита является оплата из личных сбережений как минимум 15% (25%) от стоимости жилья. Процент зависит от места, где находится приобретаемое жилье.

Стоимость пользования кредитными средствами зависит от суммы первого взноса, подтверждения дохода и категории заемщика. Клиенту, получающему заработную плату на карту банка, ссуда обойдется от 17,5 до 18,75% в год. Гражданину «с улицы», предоставившему справку о доходах, базовую ставку увеличат на 0,25%.

Для владельцев собственного бизнеса, ключевой процент возрастает на 1,25%. Граждане, работающие по найму, которые подтвердили уровень дохода справкой по форме банка, получат увеличение базового тарифа на 1%.

Этот банк выгодно отличается от большинства конкурентов одной из минимальных ставок за пользование заемными средствами (от 17,5%) и максимальной суммой кредита (до 86% оценочной стоимости заложенной недвижимости).

Чтобы банк предложил клиенту самую низкую цену за пользование деньгами, ему необходимо получать зарплату на карту Райффайзенбанка, документально подтвердить свои доходы и внести не менее 15% стоимости приобретаемой квартиры.

Для части потенциальных заемщиков решающими факторами для отказа от данного предложения послужит отсутствие выбора валюты и «целевое» назначение ссуды.

Россельхозбанк

Получить ссуду на покупку жилья можно в рамках нецелевого кредитования под залог объекта недвижимости. Сумма займа составляет до 10 млн. рублей, которую необходимо вернуть в течение 1-10 лет.

Отличительной чертой Россельхозбанка является то, что заложить можно не только жилплощадь в многоэтажном доме, но и частный дом с участком земли. Денежные средства можно направить на любые цели.

Базовый процент составляет 23-25%, он зависит от срока кредитования. При отказе клиента от страховой защиты жизни и здоровья, ежегодное пользование займом обойдется на 2% дороже.

Для оформления заявки на предложенную банковскую услугу, заемщику необходимо предоставить копию трудовой книжки и справку, подтверждающую уровень дохода.

По всем остальным пунктам, кредитный продукт от Россельхозбанка уступает конкурирующим компаниям:

  • Высокий процент (23-25% в год с учетом страхования);
  • Короткий срок (не более 10 лет);
  • Сумма займа (до 10 млн. рублей).

Московский кредитный банк

Данный банк предлагает своим клиентам получить в долг от 1 до 30 млн. рублей (до 80% оценки залогового имущества) сроком до 20 лет. Описанный вариант кредитования в МКБ относится к потребительским продуктам.

Стоимость пользования заемными деньгами составляет 14,75-21,25% годовых. Необходимо пояснить, что приведенные значения действуют для клиентов, подключившихся к «Программе снижения процентной ставки». Главное требование к заемщику состоит в том, чтобы его работодатель был зарегистрирован в столице или области.

Какие преимущества предоставляет МКБ:

  • Кредит выдается в трех самых распространенных валютах;
  • Максимальная сумма кредита до 30 млн. руб. (80% оценки залога), погашать которую можно в течение 20 лет;
  • Клиент, принявший участие в «Программе снижения процентной ставки», получает возможность пользоваться ссудой по самому низкому тарифу (от 14,75% годовых в российских рублях).

Главный недостаток данного кредитного продукта заключается в том, что воспользоваться им могут лишь те граждане, которые официально работают в столице и области.

Кредит под залог доли в квартире в СПб

Ссуда, взятая под залог доли квартиры в Санкт-Петербурге, обладает своими плюсами и минусами. Положительные моменты заключаются в следующем:

  • Сниженная ставка по кредиту, ввиду того, что комната – гарантия возврата долга;
  • Процент за пользование заемными денежными средствами будет ниже, чем у простой потребительской ссуды без залога;
  • Увеличенный срок погашения долга. Достигается за счет гарантий перед банком;
  • Нет конкретной цели выданного займа, деньги можно использовать на любые цели.

Отрицательные моменты ссуды с заложенной долей квартиры:

  • Найти покупателя на комнату намного сложнее, чем на целое жилое помещение. По этой причине банки не жалуют такой залог;
  • Оценка доли в квартире будет невысокой, что влечет за собой низкую сумму займа;
  • Основной пакет бумаг дополняется кадастровым планом жилого помещения.

Главные требования к потенциальному заемщику

Займ оформляется по ставке 3,5% в год. Сумма выданной ссуды зависит от величины подтвержденного дохода, но не больше 70% оценочной стоимости залога. Кроме комнаты в квартире, можно закладывать дачный участок, гараж или земельный пай.

Отдавать долг по таким займам необходимо одинаковыми частями без дополнительных комиссий. Клиент может сделать необходимое приобретение и погашать задолженность по спланированному графику.

Займ под залог комнаты в СПб

Потребность в делении квартиры на доли появляется в различных жизненных ситуациях:

  • Развод;
  • Наследство;
  • Оформление долевой собственности на каждого жильца.

Особенности получения кредита с закладыванием доли квартиры

Получение займа под комнату – одна из возможностей взять дополнительные денежные средства.

Нюансы кредита под залог доли в квартире:

  • Заем банки дают только тогда, когда все правоустанавливающие документы правильно оформлены;
  • Необходима оценка рыночной стоимости доли, которая производится за счет заемщика. Не стоит ожидать фантастических сумм. Это обусловлено низким уровнем спроса на подобную недвижимость;
  • Для получения ссуды, предстоит собрать весь пакет необходимых документов.

Бумаги для оформления займа

При подаче заявки на выдачу кредита, необходимо приложить к ней следующие бумаги:

  • Договор страхования на долю в квартире;
  • Свидетельство о регистрации права собственности;
  • Справка от нотариуса о том, что клиент не состоит в браке;
  • Документ, подтверждающий уведомление совладельцев о планируемой сделке (заверяется в нотариальной конторе);
  • Справка из БТИ;
  • Паспорта на недвижимость (кадастровый и технический);
  • Выписка из домовой книги.

Банковские программы

Кредитная организация рассматривает заявку в течение 3-4 рабочий дней и сообщает о принятом решении клиенту. Сумма ссуды обычно не превышает половины рыночной стоимости доли. В некоторых банках существует возможность погасить долг до окончания срока действия договора.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 2 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

четыре + 5 =