Кредит под залог дома с участком в банке

14581313872051

Чтобы получить кредит на очень крупную сумму, необходимо выполнить ряд требований финансовых организаций. В этом случае, в качестве обязательного критерия выступает залоговое обеспечение займа, как подтверждение платежеспособности клиента.

Многие банки используют любую недвижимость как залог. При наличии у владельца частного дома или квартиры, а также большого участка земли или дачного домика, проблем при выдаче средств не возникнет. Кредит под залог оформляется быстро, но при условии строгого выполнения всех условий банка. Чем выше сумма займа, тем больше должно стоить залоговое жилье.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Как оформить кредит под залог дома

Финансовая структура выдвигает к заемщику условия:

  • Обязательно должен предъявляться документ-подтверждение на право собственности жилого объекта;
  • Для участка земли нужны технический паспорт и его план, где указан порядковый номер из кадастровой палаты;
  • На день оформления процедуры заимствования, все операции, связанные с налоговиками, должны быть оконченными, а документы, предоставленные в банк, не просроченными;
  • Если этой недвижимостью владеет еще один собственник, то в банку нужно предоставить с его стороны нотариально заверенный документ-согласие на обеспечение залога;
  • Залоговым обеспечением получения кредита может выступать ликвидная недвижимая собственность. При наличии ветхого домика, находящегося в аварийном состоянии, деньги под его залог не выдаются;
  • Перед подписанием договора по залогу дома, банкиры обязательно проведут экспертизу по оценке стоимости залогового объекта. Эксперты по кредиту, в качестве критерия оценивания, примут среднюю стоимость недвижимости на рынке;
  • Без погашения суммы кредита, любые операции с этой недвижимостью будут невозможны;
  • Оформление заимствования под залог единственного жилья не всегда успешно завершается, в основном, банки отказывают клиенту в этой просьбе;
  • Этот вид кредитования не будет оформлен, если в жилом помещении прописаны недееспособные сожители или несовершеннолетние дети.

Необходимо знать: можно без проблем провести оформление кредита под недвижимый объект при взятии ипотеки. Если возникают сложности с погашением кредита, то жилье можно продать и погасить долги.

Согласно усредненным условиям кредитования, потенциальный клиент может получить от банкиров от 0,5 млн. до 15 млн. в отечественной валюте, беря займ под залог частной постройки. Конечно, величина ссуды зависит от оценки имущества жилья. Займ под залог постройки оформляется на срок от 3 мес. до 10 лет, наименьшая % ставка составит 12%.

Вот основные условия, выдвигаемые банкирами к заемщику при оформлении кредитного залога:

  • Возрастной критерий (от 18 лет до 61 года, иногда и пенсионный);
  • Гражданство Российской Федерации (порой требуется регистрация в конкретной области страны).

Деньги под залог жилой постройки реально получить в банке даже:

  • при иных открытых займах;
  • без бухгалтерской справки о доходах из предприятия/организации;
  • клиенту, имеющему неважную кредитную историю.

Банковские сотрудники озвучивают свои условия клиентам и предъявляют некоторые требования к объекту залога:

  • земля не используется для сельхоз нужд;
  • постройка, выставленная под залог, выполнена из дерева или прочих стройматериалов;
  • общая площадь дома с участком – от 200 кв. м.

Как получить кредит под залог загородного дома?

Если сравнивать условия потребительского кредитования с займом под залог жилья, то легко можно увидеть в них существенное отличие.

Сегодня залоговое обеспечение займа – очень популярный вид кредитования, т. к. имеет преимущества:

  • при оформлении возможно получение солидной суммы;
  • ссуда под залог дома с земельным участком, в основном, получает одобрение;
  • постройка с участком – это собственность заемщика, несмотря на кредитование;
  • оперативное оформление займа (за пару дней, бывает до месяца).

Рискнув получить заем под залог загородной постройки, клиент банка должен взвешенно подойти к этому решению и внимательно прочитать условия, выдвигаемые финансовой организацией.

кредит под залогОбременение на квартиру — что это?

Кому дадут ипотеку на квартиру, читайте тут.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2016 году, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-vygodno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-2016.html

Также следует оценить предполагаемую степень риска и лишь после этого сделать какие-то выводы о правильности шагов по открытию займа в Сбербанке.

Важно всегда помнить: невыполнение заемщиком обязательств по отношению к банковской организации приведет к серьезным потерям, ведь недвижимость может стать собственностью банка.

Так банковские организации, выдающие очень крупные ссуды своим клиентам, стараются предохранить себя от непредвиденных потерь. Разумеется, признание отчуждения имущества будет рассмотрено только в суде.

Оформить займ в банке под залог части постройки намного труднее, чем на целый жилой объект. Прежде всего, от заемщика потребуется правоустанавливающий документ на данную долю имущества. Затем, при отчуждении этой части жилого помещения в виде одной комнаты, процедура кредитования намного упрощается, т. к. речь идет не о доле, а обо всей комнате.

И последний момент: банкиры всегда делают оценку ликвидности доли, т. к. вопрос стоит о продаже не дома или участка в целом, а всего лишь их части, что порой бывает невозможно.

По этой причине, в основном, заемщикам отказывают в ссуде. Но, в то же время, имея документы на долю собственности, реально взять заем под ее залог, предоставив согласие иных владельцев жилого помещения. Граждане, имеющие неважную кредитную историю, не предоставившие справку о доходах, получают отрицательный ответ.

Как оформить кредит под залог?

Процедура оформления начинается с оценки стоимости залоговой недвижимости, и делает ее лишь независимый эксперт. Затем заемщик подает заявку непосредственно в офис либо же на официальном банковском портале.

Заявка подкрепляется другими документами:

  • анкетой-заявлением;
  • паспортом гражданина Российской Федерации;
  • справкой о доходах с работы;
  • официальной документацией на недвижимость.

Банк рассматривает заявку потенциального клиента несколько дней (до десяти рабочих дней). Специалисты проверяют весь пакет бумаг и, после завершения этой процедуры, заемщику выдается положительное или отрицательное решение относительно займа под залог.

Если принято решение о предоставлении займа, то с банком оформляется кредитный договор с фиксацией всех условий по кредитным обязательствам. После 45-ти дней после его подписания, на карту банка перечисляется указанная сумма денег.

Дополнительно озвучиваются порядок и сроки возвращения задолженности, также оговаривается ее досрочное погашение.

Сотрудники банка стараются донести до заемщика основной смысл, что если он смог получить заем, то должен соблюдать правила договора, в противном случае, придется и ссуду погашать, и оплачивать % по неустойке за несвоевременность оплаты.

Кредит под залог дома с участком: список банков

Недвижимое имущество, которое на правах собственности принадлежит владельцу, – довольно привлекательный залог для банковских организаций.

Из таблицы видно, по каким ставкам и в каких банках России можно взять ссуды под залог жилья:

Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)

 

Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 млн. до 180

 

Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 млн. до 36

 

Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 млн. до 120

 

Сбербанк Потребительский, под залог от 16,5 до 17,75 до 10 млн. до 240
Зенит Потребительский, под залог от 17,5 до 24,5 до 14 млн. до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 тыс. до 60
Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 млн. до 24
Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 тыс. до 240

 

Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 млн. до 84

 

Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 млн. до 120

O-NEDVIZHKE.RU

Из таблицы видно, что % ставки небольшие, сроки оптимальные. Складывается впечатление об очень хорошей сделке. Так что необходимо клиенту для получения кредита под залог?

Оформить заем

Банковским сотрудникам удобно соглашаться на ссуду под залог жилья, в связи с возможностью его продажи: оперативной и прибыльной.

Если принять во внимание возможные варианты залога жилых объектов, то приоритетное значение для банкиров имеет обычная квартира в многоэтажном здании, чем престижный пентхаус, продажа которого займет много времени.

Банковские сотрудники не интересуются и старым жильем. Недвижимость, расположенная от МКАД на расстоянии более 50 км., также признана нерентабельной.

Какие требования предъявляются к залогу?

Приоритетным из них является отсутствие у объекта недвижимости, который передается в залог, обременений. При любых ограничениях на обычную сделку реализации жилья, кредитные организации отказываются от такого предложения.

О фактическом состоянии залога банки могут узнать в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Какие права у собственника залоговой недвижимости на период займа?

Собственники жилья, оказавшегося в залоге, по-прежнему считаются его владельцами, но на дом/квартиру юридически накладывается обременение.

Пока владелец жилья не вернет долг по кредиту, он не вправе проводить сделку купли-продажи либо другим способом осуществлять отчуждение имущества.

Согласно действующему законодательству, заемщик может:

  • получать прибыль от сдачи в аренду жилья под залог;
  • вести ремонтные работы;
  • зарегистрировать в заложенном жилье родственников (с банковского согласия).

Насколько выгодно передавать жилье в залог?

Здесь очень сомнительная выгода, с ценовой точки зрения. Финансовые организации предоставляют большие кредиты, при этом сами не желают рисковать. Они берут в залог жилые объекты по цене в два и более раза меньше ее фактической балансовой стоимости.

Как исключение, возможно принятие недвижимости в залог за сумму до 70%. Но это в редких случаях. Соответственно, займ равняется размеру залога и выдается на период до 20-ти лет.

Что еще предложить банкирам?

В залог передаются:

  • жилой дом с земельным участком;
  • таунхаус с участком;
  • квартиры в многоэтажке;
  • нежилые помещения в многоэтажке;
  • отдельно стоящие постройки общего назначения.

Что ожидает заемщика?

Кредитование с залогом заранее предусматривает низкую % ставку. Объясняется это тем, что финансовая организация берет в залог дом, который, по всей вероятности, в скором времени реализуется, и по небольшой цене.

При заключении кредитного договора с финансовой организацией под залог дома на длительные годы, заемщик будет находиться в вечном страхе и напряжении за свою жизнь и здоровье, опасаясь потерять единственный источник заработка и т. д. Ведь тогда он точно лишится своего жилья, которое заложил у банкиров.

Вывод: на таком виде кредитования нужно останавливаться в самом крайнем случае, когда проблематично занять деньги в другом месте. Желающие получить заем под залог на длительный срок, должны хорошенько рассчитать свои материальные возможности по его погашению.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

девятнадцать − девятнадцать =