Кредит в банке под залог недвижимости

залог недвижимости

Банк уполномочен требовать предоставить ему имущество, когда в этом возникнет необходимость. Такое имущество выступает в роли залога. Как правило, подобным имуществом является недвижимое.

Зачастую в виде кредита под залог недвижимости выступает ипотека. Происходит все так: закладывается жилое помещение, которое как раз собираются купить.

Однако как только денежные средства получены, они могут быть потрачены на другие цели. В таком случае основное значение имеют особенности кредитного договора, по которому лицу и предоставляются средства.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Кредит под залог недвижимости: условия

Что следует уяснить, если вы решили заложить недвижимость и получить на таком основании кредит?

Предоставление кредита на основе заложения коммерческой недвижимости

Разновидностей займа существует множество, однако этот на практике применяется крайне редко. Дело в том, что граждане опасаются лишения своего имущества и потому предпочитают пользоваться уже проверенными видами. На самом деле сложностей возникнуть не должно. Заемщику необходимо выполнить определенные требования. Остановимся подробнее.

Так, заложить можно лишь ту недвижимость, которая находится в вашей собственности. Определенные сложности возникают при заложении доли земельного участка или иной площади, так как потребуется согласие сособственника.

Нельзя избегать предъявляемых банком требований к недвижимому имуществу. Для банка будут иметь значение место расположения недвижимости, определенные варианты ее использования и другие условия.

В ряде случае учитывается ликвидность имущества, т.к. банк в случае неисполнения обязательств залогодателем реализует имущество на торгах. Именно поэтому объект, находящийся в ветхом или аварийном состоянии, вряд ли будет предметом залога.

ипотекаОбременение на квартиру — что это?

Как взять кредит под залог квартиры, читайте тут.

Как взять кредит в банке под залог дома с участком, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/poleznye-stati/kredit-pod-zalog-doma-s-uchastkom-v-banke.html

И, конечно же, банк поверит в то, что коммерческая недвижимость соответствует всем необходимым требованиям, только после получения всей нужной документации.

Кредит при заложении жилой недвижимости

Это самый распространенный предмет залога, т.к. обычно закладываются квартиры или дома. Плюсы данного вида налицо, ведь продажа недвижимости, если таковая потребуется, не составит особых затруднений.

У заемщика должно быть право собственности жилплощади, и, как и в случае с коммерческой недвижимостью, если собственность долевая, потребуется согласие второго собственника.

Очень часто банки предоставляют кредит лишь после страхования предмета залога (коммерческая или жилая недвижимость) и прав на такое имущество. Против этого сложно что-то сделать, поэтому придется согласиться с требованием банка, иначе кредит не будет выдан, пусть это и затребует еще расходов.

В чем причина выгодного предоставления кредита на основании залога?

Дело в следующем: имущество, которое может стать предметом залога, банк проверяет очень тщательно, рассматривая и любые мелочи. Наиболее выгодной для банка является такая недвижимость, которую затем можно незамедлительно реализовать и получить выручку с этого.

Возникает интересная ситуация: предмет залога в виде однокомнатной квартиры будет куда ликвиднее и выгоднее банку, чем квартира с множеством комнат или очень дорогой дом, т.к. продать «однушку» легко, а искать покупателя на дорогую недвижимость, возможно, придется долго.

Плюс ко всему, есть определенные проблемы с залогом жилых домов: наш рынок заточен больше под квартиры, и с домами часто возникают сложности.

Какие права сохраняются у заемщиков на заложенное имущество? Отметим следующие:

  • Вы сможете проживать в квартире, также сохраняется право прописать в ней своих родственников;
  • Имеете право производить ремонт;
  • Можете сдать квартиру внаем.

Продажа квартиры запрещена без согласия кредитора (то есть банка).

На каких условиях выдается кредит?

Сейчас кредит при залоге имущества – чрезвычайно популярный способ кредитования. Люди доверяют такому договору. Особенно такими займами пользуются люди, которым срочно необходимы деньги. Проценты в таком случае будут ниже, чем если бы займ предоставлялся без залога.

Порядок получения кредита

Условия этой разновидности кредита, как правило, мало чем отличаются от иных видов кредита, хотя есть и отличия. Основное такое отличие – низкий процент по кредиту. Так, заемщик закладывает недвижимость, которую имеет на праве собственности, и без проблем получает кредит.

O-NEDVIZHKE.RU

Сбербанк России можно считать лидером в плане предоставления кредита под залог, сейчас самый крупный банк РФ выдает такие кредиты на очень выгодных условиях. Остановимся подробнее.

Так, в эти условия включается:

  • Подтверждение дохода лица, претендующего на кредит;
  • Документы, свидетельствующие о том, что собственность на жилое помещение находится в залоге;
  • Первый взнос;
  • Ставка банковского процента (начинается от 12% и выше);
  • Возраст залогодателя и получателя кредита должен быть не ниже 21 года.

Можно взять кредит не только в рублях, но и в иностранной валюте (например, в долларах или евро). Сумма минимального займа не ограничена.

Займ оформляется под залог и в иных банках РФ. Рассмотрим некоторые из них.

  • Газпромбанк. Недвижимое имущество будет оценено за деньги банка в компании по оценке, которая получила аккредитацию от банка. Банк запрещает прописку каких-либо лиц в заложенную квартиру на момент, когда выдается кредит.
  • Отметим такой специфический банк, как Быстробанк. Он предоставляет кредиты на небольшую сумму. Банковская ставка порядка 20%, что значительно выше, чем у Сбербанка. Однако есть отличие: так, если размер кредита меньше половины стоимости заложенного имущества, то необязательно указывать свой доход, не нужно и выписываться из квартиры.
  • Раффайзенбанк выдает кредиты со ставкой от 11,5%, но требует подтверждение расходов предоставленной денежной суммой. Расходовать можно лишь по целевому назначению.
  • ОТП-банк также не настаивает на выписке остальных проживающих в квартире. В какой сумме банк выплачивает кредит? В той, которая определяется способностью заемщика платить, а также с учетом соотношения суммы кредита к цене заложенной недвижимости.
  • ВТБ-24. Ставка не находится в зависимости от срока и суммы. Кроме того, нет комиссии за выдачу кредита и его обслуживание.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Отметим, что ссуда под залог без справки о доходах предоставляет заемщику реальную возможность на выгодное получение денежных средств. Анкета-заявка на такой способ подлежит рассмотрению в банках в течение двух дней. Деньги заемщику переведут на банковский счет в срок до пяти дней.

Чтобы получить ссуду, в банк важно направить следующие документы:

  • Паспорт;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • Загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение;
  • Домовую книгу или же финансовый лицевой счет собственника заложенного имущества;
  • Выписку из Единого Реестра;
  • Гражданско-правовой договор, в силу которого была приобретена недвижимость или акт приема-передачи;
  • Кадастровый номер объекта недвижимого имущества;
  • Техпаспорт на недвижимость;
  • Военный билет (лицам мужского пола призывного возраста);
  • Фото недвижимости, когда банк прямо требует его предоставления. Заемщик обязан быть прописан в жилище, которое сдается под залог.

Залог недвижимости производится на основании договора залога. Денежные средства предоставляются сроком до двадцати пяти лет со ставкой 12,5%. График погашения долга составляется индивидуально для каждого заемщика. Заемщиками вправе быть лица старше 20, но не старше 65 лет. Когда оценщик выезжает для проведения действий, его выезд не оплачивается.

В том случае, когда вы собираетесь оформить ссуду, при этом не имея дел с залогом, условия предоставления кредита будут такими же, как если бы присутствовал залог, однако, ставка существенно выше, да и сам размер ссуды будет в таком случае не так велик.

Теперь поговорим о том, какими банковскими учреждениями оформляются займы под залог недвижимого имущества. На рынке их существует немало. Среди них:

  • «Идея Банк». Им предоставляются средства до тридцати миллионов, ставка равна 50% на 4 года. Ссуда до ста миллионов выдается со ставкой 35%.
  • «МТМБанк» предоставляет займы до 150 000 000 со ставкой в 44% (срок не превышает 4,5 года).
  • «Технобанк» — до 15 млн при ставке 49% сроком на год.
  • Сбербанк выдает денежные средства до десяти миллионов со ставкой 15% на 20 лет.

Этот список можно продолжать очень долго, поскольку большинство банков занимаются данным видом деятельности. У каждого банка есть свои особенности предоставления такой ссуды. Однако все банки придерживаются правила: заемщик обязан быть зарегистрирован в субъекте РФ, где находится сам банк.

И напоследок хочется сказать пару слов о рисках. Да, человек всегда действует на свой страх и риск, когда получает ссуду под залог своего жилища. Это выражается в том, что практически невозможно просчитать точные суммы доходов на пару лет вперед. Если кредит был взят на долгое время, то становится еще более затруднительно. Именно поэтому очень важно сделать все свои риски минимальными.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 1 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

11 − 6 =