Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

страхование рисков на рынке недвижимости

Операции с объектами недвижимости, будь то покупка или продажа, дарение или обмен сопряжены с серьезными рисками. И поскольку недвижимость стоит немалых денег, которые многим семьям приходится накапливать годами, то имеет смысл подстраховаться в прямом смысле этого слова. То есть, речь идет о страховании недвижимости от рисков утраты и повреждения.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Потерять  или повредить купленный дом или квартиру вы можете легко. Пожар от неисправной проводки, взрыв бытового газа, землетрясения, признание сделки с недвижимостью неправомерной и т.п. По любой из этих причин можно остаться без крыши над головой. Но если они становятся страховыми случаями, то можно получить компенсацию от страховой компании. Только подумать об этом стоит преждевременно, чтобы прийти к страховщику и подписать с ним соответствующий договор.

Виды страхования недвижимости

Нельзя предусмотреть все неблагоприятные стечения обстоятельств.  Именно страхование объектов недвижимости является лучшим и действенным методом предостережения собственников, защищая их от непредвиденных расходов и неприятных неожиданностей. Существуют такие виды страхования недвижимых объектов:

  • титульное страхование;
  • страхование от ущерба, который нанесен ремонту;
  • страхование потери имущества;
  • страхование гражданской ответственности.

Титульное страхование

Титульное страхование рекомендуется осуществлять, если вы сталкиваетесь с покупкой недвижимости на вторичном рынке. Именно в таком случае существует высокий риск того, что ваша какая-либо сделка по отчуждению приобретенной вами недвижимости будет отменена решением суда, как незаконная. В таком случае все последующие сделки с этой недвижимостью будут также признаны недействительными. Вам придется вернуть жилье, при этом совсем необязательно, что вы получите отданные за него деньги назад.

Чтобы этого не допустить, а точнее, чтобы получить компенсацию в случае возникновения такой ситуации, в страховой компании оформляют договор титульного страхования. В случае наступления страхового случая страховщик компенсирует убытки страхователя. Но прежде, чем заключить такой договор, специалисты страховой компании осуществляют тщательную проверку всех сделок с объектом недвижимости. Если ими будет установлено, что риск наступления страхового случая очень велики, то размер ежемесячного платежа по страховке будет увеличен, либо компания вообще откажется подписывать договор.

Важно знать! Если страховщик отказывается оформлять договор титульного страхования, то это верный признак, что сделки по отчуждению этой недвижимости проводились с нарушением законодательства, а потому велика вероятность признания судом этих сделок недействительными. Если вы собираетесь покупать такое жилье, участок земли, гараж и т.п, лучше подыскать альтернативный вариант.

Страхование от ущерба, который нанесен ремонту

Другой вид страхования связан с рисками нанесения ущерба уже сделанному дорогому ремонту. Особенно этот вид актуален для многоквартирных домов. То, что вы сделали ремонт в вашей квартире, не является основанием, чтобы соседи вели себя предусмотрительнее и предпринимали всевозможные меры предупреждения пожаров, потопов и т.п. Чаще всего хватает одного потопа, чтобы испортить покрашенные стены или обои, подвесной потолок, дорогой паркет. Есть возможность обратиться в домоуправление, вызвать экспертов, чтобы они оценили причиненный ущерб и на основании полученных документов подавать в суд, призывая к ответу незадачливых соседей.

Суд даже может признать вашу правоту, но окажется, что доход ответчика позволяет ему выплачивать в виде компенсации каждый месяц 500 рублей. А если нанесенный ущерб был на 100-200 тыс. рублей, то сколько нужно ждать, чтобы ответчик выплатил всю сумму? Приблизительный подсчет показывает, что срок ожидания составит 17-35 лет. Но ремонт нужно делать сейчас, и деньги на это нужны тоже сейчас. В этом случае страховка по страхованию ущерба, нанесенного ремонту, подойдет лучше, чем обращение в домоуправление, к экспертам и в суд.

Страхование потери имущества

Третий вид страхования может быть применен во всех случаях, только не к старым домам. Тем более, что на ту недвижимость, которая признана такой, что находится в аварийном состоянии, эту страховку и не дадут. Иное дело новостройки, в страховании которых компании не отказывают, но в которых частичное или полное разрушение здания вполне реально. Нередко случается, что халтурно выполненные строительные работы, несоответствие использованных стройматериалов проектно-сметной документации становится причиной трещин в зданиях, обрушения балконов, лестничных проемов и т.п.

Можно (и нужно) в таких случаях судится с застройщиком. Но, во-первых, не всегда получается его найти. А во-вторых, судебный процесс может затянуться на годы. Лучшим выходом из этой ситуации будет договор страхование утраты имущества. При наступлении страхового случая, с его помощью можно покрывать финансовые потери из-за частичного или полного разрушение здания.

Страхование гражданской ответственности

Четвертый вид страхования недвижимости заключается в том, что теперь вы предусмотрительно страхуете свою гражданскую ответственность. Ведь не только вас могут заливать и пожар может произойти по вашей халатности или беспечности кого-то из членов семьи. Мало того, что лично вы понесете финансовые потери в виде испорченного интерьера собственного жилья, так еще придется восстанавливать такие же потери соседей.

Особенно над этим видом страхования стоит задуматься, если кто-то из соседей снизу сделал дорогой ремонт. Банальный потоп по причине незакрытого крана у вас в квартире или испорчено шланга со стиральной машины, лопнувшей трубы нанесет им ущерб на круглую сумму, которую придется выплачивать вам. Но будет лучше, если эти издержки будут покрываться за счет выплат по договору страхования гражданской ответственности.

Важно знать! Последний вид страхования пользуется большой популярностью у владельцев квартир, которые сдают их в аренду. Это позволяет им избежать ответственности, перекладывая возмещение ущерба третьим лицам на плечи страховщиков.

Условия и тарифы на страхование недвижимости

Следует взять на заметку, что при оформлении договора ипотеки, банки требуют от заемщика, чтобы он застраховал покупаемую недвижимость по одному из видов страхования или одновременно по нескольким. Для заемщика в таком случае представляется выгодным воспользоваться услугой комплексного страхования, потому что это снижает финансовую нагрузку, совокупный размер ежемесячного платежа будет ниже.

Оформлять договор страхования нужно у проверенного страховщика. Убедится в том, что вы имеете дело с правильной страховой компанией просто. Зайдите в интернет и посмотрите отзывы о ней, как происходят выплаты по страховым случаям. Обратите особое внимание на негативные отзывы. Учитывайте, что некоторые из них могут быть необоснованными.

Стоимость полиса страхования зависит напрямую от двух факторов:

  • срока действия договора страхования;
  • как долго объект страхования находился в эксплуатации;
  • степень изношенности недвижимости;
  • где расположен объект страхования;
  • стоимости жилья, которое страхуется.

Но и тут нужно учитывать, что тарифы при страховании недвижимого имущества будут колебаться в каких-то пределах. Помимо указанных двух факторов, на стоимость полиса влияет вероятность наступления страхового случая. Приводя пример титульного страхования, указывалось, что при большом риске компания может отказать в просьбе оформить полис.

В целом нужно быть готовым к следующим тарифам, которые действуют на территории России.

При страховании жилых строений полис стоит от 0,5%, а при страховании загородной недвижимости — от 0,3% до 1,4% стоимости. Чтобы застраховать внутреннюю облицовку жилых и промышленных помещений, придется выложить от 0,4% до 1,4%.

Что касается конкретных компаний на рынке страховых услуг, то полное страхование в РОСГОССТРАХ предлагается по тарифу от 2,8 %, а застраховать дом по одному из видов обойдется в 0,9-1,5%.

Полное страхование от «Альфа Страхование» обойдется от 3,5%, а застраховать ценное имущество обойдется от 0,015%. Здание в этой компании получится застраховать по страховому тарифу от 0,07%.

При расчете ежемесячной стоимости страховщик отталкивается от рыночной или оценочной стоимости объекта страхования. В целом стоит отметить, что на рынке страховых услуг участники предлагают схожие тарифы и услуги.

O-NEDVIZHKE.RU

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения

Оформляя ипотечный кредит на жилье, будьте готовы, что вам придется оформить договор обязательного страхования. По правилам страхования недвижимости каждый кредитор может определять разные виды страхования, которые являются обязательными при оформлении ипотечного займа. В большинстве случаев банк защищает свои интересы, поэтому обязывает страховать недвижимость от рисков утраты и повреждения. То есть, если предмета залога будет поврежден, разрушен вследствие каких-либо несчастных случаев, беспечного поведения кого-либо, страховщик вынужден будет компенсировать сумму ущерба.

Важно знать! Компенсация не может быть больше, чем сумма договора. Если вы застраховали имущество на 300 тыс. рублей, а нанесенный ущерб оценен в 1 млн. рублей, вы получите страховую сумму в размере 300 тыс. рублей.

В том случае, если вы страхуете недвижимость от рисков утраты и повреждения в рамках обязательного страхования недвижимости, банк укажет вам размер суммы страхового полиса. Не соблюдение этого условия приведет к отказу в выдаче ипотечного займа.

БезымянныйДорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 638-44-96 доб. 838
Москва, Московская область

8 (812) 309-52-81 доб. 462
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 333-45-16 доб.214
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? Да Нет 3 из 3 читателей считают Запись полезной.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

двадцать − девять =