Как взять ипотеку на квартиру?

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта o-nedvizhke.ru! Если вы ничего не знаете об ипотеке или хотите получить дополнительную информацию, то вам сюда. В этой статье мы расскажем, что делать с самого начала, куда идти, и где посмотреть необходимую информацию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Итак, вы решили взять ипотеку, но не знаете с чего начать и что делать?

Первый шаг. Необходимо понять, что такое ипотека и чем вы рискуете?

Ипотека — это тот же самый кредит, который выдает банк, однако, главными двумя особенностями являются следующие:

• Длительный период уплаты займа и процентов банку, до 30 лет, в среднем 15-20 лет;
• Это залог той недвижимости, которую вы покупаете, либо той, которой уже владеете. А могут в залоге оказаться обе. Главный риск, что когда вам нечем платить банку, в рамках выплат по ипотеке, вы можете лишиться заложенного имущества. Вот он основной риск.

Второй шаг. Это сравнение своих возможностей и мечтаний. Мечта, конечно, это замечательно, но прежде, чем влезть всеми частями тела в долгосрочную ипотеку, необходимо, во-первых, трезво оценить свое финансовое положение для того, чтобы выяснить, какой размер ежемесячного платежа можно осилить.

Прикиньте для себя, какой минимум вы сможете заработать, если вас выкинут с высокооплачиваемой работы. Берем конкретный пример: семья из трех человек, доход мужа — 45 000 рублей, доход жены — 15 000 рублей на настоящий момент.

Это реальный доход, речь об официальной зарплате пока не идет. А теперь прикидываем свой минимум. Жена выходит в декрет, у мужа доход — 25 000 рублей, т. е. 25 000 он может заработать на другой любой работе, а ведь еще и коммуналка добавиться при ипотеке (это тоже следует учитывать).

По стандарту, рекомендуется размер ежемесячного платежа не более 30% от совокупного дохода семьи. Для этой семьи такой платеж составит 7,5 тысяч рублей, это при минимальных их доходах.

Зачастую, люди взваливают на себя 70 и более процентов от текущего дохода, не учитывая, что он может резко упасть. Некоторые, вообще, умудряются получать ипотеку, когда платеж ежемесячный составляет 120% от зарплаты, причем, не от официальной зарплаты, а от реальной.

После того, как определили свой диапазон среднемесячной выплаты (для нашего примера, возьмем 7,5 тысяч и максимум 11 250 рублей, т. е. это 30-45%), анализируем рынок недвижимости, чтобы определить среднюю цену того, что желаем купить.

Иначе, если вы придете в банк с фразой: «Я хочу однокомнатную квартиру!», вас отправят искать конкретный объект.

Далее выясняем, сколько денег нам необходимо у банка запросить. Для этого из средней стоимости вычитаем наш первоначальный взнос. Предложений по ипотеке без первоначального взноса в банках нет на данный момент, в кризисную ситуацию.

Есть, так называемый, вариант улучшения жилищных условий у некоторых банков, однако, улучшение жилищных условий предполагает уже наличие жилплощади.

Что касается размеров первоначального взноса, то он обычно начинается от 20%. Есть банки с 15%, но это редкость.

Вернемся к нашему примеру. Семья мечтает купить однокомнатную квартиру, стоимость средняя 1 400 000 рублей. На первоначальный взнос есть 700 000 тысяч рублей, следовательно, у банка необходимо запросить еще 700 000 тысяч рублей.

Следующим третьим шагом будет являться выяснение вопроса, а стоит ли идти вообще в банк, т. е. реально ли взять ранее рассчитанную сумму и уложиться в ежемесячный платеж.

Для этого используем обобщенные ипотечные калькуляторы, их в интернете хватает. Конечно, если вы уже определились по конкретному банку, то сразу используйте его калькулятор или идите непосредственно в офис. Итак, прикинем, что у нас получается.

Стоимость квартиры — 1 400 000 рублей, первоначальный взнос — 700 000 рублей, срок кредита пока ставим 15 лет, для начала (потом можно смотреть, как от этого показателя будет меняться платеж).

Процентную ставку ставим 14% (среднюю), выбираем начало выплат и вид платежа (фиксированный — одинаковые платежи).

Получается, что сумма ежемесячного платежа не выходит за наши ежемесячные выплаты, которые мы посчитали. Также видим, какова переплата — это 980 000.

Теперь поменяем срок ипотеки. Поставим не 15, а 10 лет. Сумма ежемесячного платежа ненамного увеличилась, всего на 1000 рублей, а вот переплата сократилась аж на 300 000 тысяч рублей.

Следовательно, чем меньше срок кредита, тем меньше переплачивать.

Четвертый шаг. Выбираем банк. Возможные программы изучаем и рассчитываем непосредственно на сайтах банка. Некоторые банки имеют сервисы по электронной подаче заявки на предварительное согласование, чтобы не бегать по офисам.

Для начала заходим на сайт «сравни.ru» и заполняем тут необходимые реквизиты, вторичку выбираем, т. к. у нас вторичное жилье, стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок, дополнительные условия обычно закрыто, но нужно активировать.

Ставку берем фиксированную, с ней удобно планировать, подтверждение дохода (справка по форме банка, можно, конечно, выбрать справку 2-НДФЛ или без подтверждения).

Есть ипотечные программы без справок, однако, процент первоначального взноса резко возрастает, да и процентная ставка тоже. Специальное предложение банка, которое мы видим в ответ на наш запрос, по сути дела, это реклама, и не означает, что это лучшее предложение.

Итак, сайт «сравни.ru» нам вывел предложения от банков, иногда тут содержатся неактуальные предложения, поэтому необходимо будет переходить на сайт конкретного банка.

После изучения списка и выбора банков, мы эти банки вбиваем в поисковике в интернете и переходим на их сайты и смотрим, соответственно, те ипотечные кредиты, которые нам предлагает каждый конкретный банк.

Выбираем себе программы. У разных банков программы разные и их все, конечно, сейчас не перечислить.

На что необходимо обратить внимание? Во-первых, на какое жилье рассчитана данная программа. Есть специальные программы, которые рассчитаны только на вторичный рынок (т. е. готовое жилье), есть те, которые рассчитаны на новостройки, на дома, гаражи и т. д.

Второй момент — это, естественно, валюта. Лучше всего, брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете заработную плату, однако, т. к. работу можно потерять и устроиться потом на другую работу, лучшей валютой будет являться рубль.

Третий момент. Естественно, мы обращаем внимание на процентную ставку. Причем, процентную ставку банки обычно пишут от «такого-то» размера.

На процентную ставку влияет, во-первых, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка. Это означает, что ваш работодатель перечисляет вашу заработную плату на карточку, которую выдал этот банк.

Далее, влияет размер первоначального взноса — чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка соответственно.

Изучаем, какой комплект документов нам потребуется собрать. Основные документы — те, которые необходимы будут после одобрения кредитной заявки и т. д.

Обращаем обязательно внимание на ежемесячную комиссию, требования к заемщикам (где-то от 18 лет, а где-то — не менее 21 года), также на условия получения и обслуживания кредита (это ежемесячные и ежедневные комиссии), возможность частичного и полного досрочного погашения кредита, а также неустойку за несвоевременное погашение кредита.

Конечно, воспользовавшись калькулятором, вам необходимо будет посмотреть, какая будет переплата.

Как же, все-таки, в итоге сравнить подобранные программы? Два основных критерия — это ежемесячные взносы и переплата.

После чего мы подбираемся к пятому шагу — подача заявки в банк. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн (на сайте), либо в офисе банка поговорить со специалистом, которому вы уже четко можете сказать, какую сумму вы хотите запросить, на какой срок, какая у вас зарплата.

Обычно для такого запроса по заявке, на предварительное одобрение, доход пишется с ваших слов, но в некоторых случаях, потребуется принести справку о доходах.

Поэтому нужно у работодателя заказать справку 2-НДФЛ, либо распечатать с сайта образец этой справки и уже ее заполнить. Срок рассмотрения заявки составляет от двух до десяти рабочих дней.

Совет. Если у вас не прошла заявка, то поменяйте условия вашей заявки. Например, изначально у вас было два созаемщика — муж и жена, оставьте одного, такая заявка вполне может пройти, либо наоборот.

Поменяйте условия, и еще раз подайте. Не бойтесь повторно подавать заявку, потому что вторая заявка вполне сможет пройти.

Если вам пришел положительный ответ, то о полном комплекте необходимых документов узнавайте у специалиста, который вам позвонил, сразу же. У некоторых банков все размещено на сайте, даже образцы договоров.

Материал взят из видео блога https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!