Закладная на квартиру по ипотеке — это

Закладная на недвижимость, приобретенную за счет ипотечного кредита – гарантия возврата средств банку. Данный документ фиксирует в неизменном виде сведения из договора жилищного займа.

Закладная по ипотеке – именной документ, дающий право владельцу в определенной ситуации присвоить имущество, указанное в ценной бумаге. Другими словами, с помощью нее банк может переоформить недвижимость на себя в том случае, когда заемщик нарушит график погашения долга и потребуются иные способы возвращения кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке

Ключевая особенность закладной заключается в том, что владельцу недвижимости не нужно иметь каких-либо дополнительных юридических бумаг, связывающих его с обладателем этого документа. Но его наличие необходимо в отдельных ситуациях для оформления субсидий, согласно действующему законодательству.

Закладная должна быть оформлена по всем правилам в том случае, когда жилое помещение приобретено за счет средств ипотечного кредитования. В качестве залога используется:

• Участок земли (в т. ч. без построек);
• Строения, не относящиеся к жилым (дача, гараж и пр.);
• Квартиры, дома (в этом случае земля тоже закладывается);
• Постройки, которые принадлежат юридическим лицам.

Заполняется закладная на ипотечную недвижимость одновременно с оформлением договора о выдаче кредита. Перед подписанием бумаг, следует внимательно их прочитать и сверить информацию в этих двух документах.

При возникновении противоречий и спорных моментов, юридическое преимущество будет иметь закладная, а не ипотечный договор. По этой причине, ни в коем случае не ставят подпись до того, как установлено соответствие двух бумаг.

Закладная гарантирует кредитной организации, что она в любом случае получит выданные средства назад. Ипотека – долгосрочный вид займа, срок погашения которого исчисляется десятками лет. За такой промежуток времени могут произойти разные события, поэтому письменная гарантия, многократно снижающая все риски, потребуется любому финансовому учреждению.

Закладная в обязательном порядке должна удовлетворять следующим требованиям:

• Подробные сведения о собственнике и залогодержателе;
• Регистрация документа в ЕГРП;
• Наличие кредитного договора, сведения в котором идентичны данным закладной.

Срок действия бумаги прекращается в тот момент, когда заемщик выполнит все долговые обязательства перед банком. Пока этого не произошло, кредитор вправе перезакладывать документ или продавать его другим финансовым организациям.

На эти действия необходимо получить согласие владельца жилья. Данные операции не отразятся на заемщике, потому что никто не может менять условия кредитного договора и закладной.

В Российской Федерации составление закладной не обязательно лишь при работе с крупнейшими банковскими учреждениями с огромными оборотными средствами. Все остальные организации требуют оформления этого документа.

Кредитный договор – главный документ, который свидетельствует о наличии ипотеки. Закладная – гарантия исполнения обязательств со стороны заемщика. Оригинал последнего документа находится у банка-залогодержателя. Собственнику выдается его нотариально заверенная копия. Не получив письменного разрешения от заемщика, банк не имеет права совершать отчуждающие действия с закладной.

Нюансы оформления отдельных разделов

В закладной отражены главные моменты взаимодействия собственника и залогодержателя, а также содержится описание недвижимости. В структуре документа имеется несколько главных разделов, оформление которых осуществляется в строгом соответствии с законом об ипотеке.

Раздел 1: Залогодатель

На этой странице документа указываются полные сведения о лице, передавшем залог: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес постоянной регистрации.

Вноситься информация должна в строгом соответствии с требованиями:

• Ф.И.О. вписываются в специальные поля с заглавной буквы, в точном соответствии с паспортом;
• Дата рождения вносится цифрами: число (2 знака), месяц (2 знака) и год (4 знака);
• Наименование документа прописывается с заглавной буквы без сокращений, а номера в виде последовательности цифр;
• Регистрация вносится в предназначенные для этого поля.

Закладная может быть оформлена от руки или распечатана.

Раздел 2: Должник

Заполнение этого раздела ведется в соответствии с правилами, указанными для первой части.

Однако имеются и некоторые нюансы, которые характерны лишь для данного раздела:

• В случае, когда должник и залогодатель – один и тот же человек, информация из первого раздела переносится во второй;
• При наличии нескольких лиц, данные каждого из них вносятся на отдельный лист;
• Должниками не могут значиться несовершеннолетние дети;
• Все сведения, указанные в данном разделе, должны в точности совпадать с теми, что указаны в договоре ипотечного кредитования.

Раздел 3: Первоначальный залогодержатель

В качестве первоначального держателя залога обычно выступает кредитная организация.

В имеющуюся форму необходимо вписать следующую информацию:

• Полное наименование учреждения;
• Форму организации допускается указывать сокращенно;
• Сведения о лицензии (номер, когда и кем выдана);
• Полный юридический адрес;
• Корреспондентский счет, ИНН и БИК.

В случае если первоначальным держателем залога является филиал банка, то сведения указываются по головному офису, а потом уже по указанному территориальному представительству.

Раздел 4: Обязательство, которое обеспечено ипотекой

В указанном разделе закладной прописываются подробности ипотечного кредита. Необходимо указать сумму жилищного займа, срок его выплаты и имеющуюся в ипотечном договоре ставку.

Все сведения указываются в соответствии со следующими требованиями:

• Под основанием начала обязательств понимается кредитный договор. Указываются все сведения, касающиеся этой бумаги (номер, когда и где был заключен);
• Размер ипотечного займа и процентная ставка вписываются в специальные ячейки (цифрами и прописью);
• Срок кредита указывается в месяцах;
• Размер ежемесячного взноса.

В этом разделе необходимо сделать акцент на то, что кредитные средства предназначены для приобретения жилой недвижимости. Этот раздел закладной является одним из самых важных для собственника: в случае перепродажи этого документа другим банковским организациям, обязательства перед ними не будут изменены.

Раздел 5: Предмет ипотеки

Эта часть документа предназначена для описания квартиры (дома), приобретаемой заемщиков за счет средств ипотечного кредитования.

Необходимо подробно перечислить характеристики недвижимости:

• Адрес местонахождения;
• Площадь жилого помещения;
• Количество комнат;
• Материал стен дома и этаж, на котором расположено жилье;
• Отсутствие всех обременений.

Для индивидуальных жилых домов требуется указать сведения, касающиеся земельного участка (площадь, кадастровый номер).

Раздел 6: Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество

Данная глава предназначена для того, чтобы полностью описать юридическую сторону оформления квартиры на заемщика. До полной выплаты ипотечного кредита, жилье находится в собственности у клиента банка, однако, на нем лежит обременение. Пока не будет погашен долг перед банком, гражданин не может распоряжаться недвижимостью.

Для удостоверения факта принадлежности имущества заемщику, заполняются следующие сведения:

• Наименование правоустанавливающего документа;
• Государственный орган, зарегистрировавший квартиру;
• Дата получения документа, его номер и фамилия выдавшего сотрудника. На этой странице необходимо поставить печать Регпалаты.

Раздел 7: Данные о госрегистрации ипотеки

Большая часть сведений копируется с предыдущего раздела: полное название регистрационного органа; дата и номер, когда была заверена закладная. Под формой заполняются данные залогодателя и должника с их подписями.

В случае, когда одно из перечисленных лиц не достигло 18 лет, указываются сведения об опекуне. На странице обозначено место под печать службы государственной регистрации.

Раздел 8: Когда выдана закладная

В завершающем разделе проставляется число, месяц и год передачи документа первоначальному держателю залога. Помимо этого, заполняются данные и подпись регистратора.

Последняя в документе запись заверяется печатью госрегистратора. На лицевой стороне каждого листа в правом верхнем углу ставится номер страницы, после этого они прошиваются. Заверяет все это государственный регистратор своей подписью и печатью.

В случае если закладная перейдет третьему лицу, то в предназначенной для этой цели форме прописывается:

• Для физлиц: фамилия, имя, отчество, ИНН и адрес регистрации;
• Для юрлиц: наименование, ИНН, юридический адрес.

Особенности заполнения закладной

Перед оформлением документа для кредитной организации, необходимо заранее узнать все важные моменты:

• В центре верхней части первого листа пишут «Закладная»;
• На страницах документа прописываются правильные личные данные всех участников сделки;
• Из договора ипотечного кредитования необходимо взять сведения о займе: срок выдачи, условия и информацию о недвижимости;
• Закладная не подлежит корректировке в будущем. Если в кредитный договор можно вносить изменения, то указанную бумагу придется оформлять заново;
• На документе в обязательном порядке должны присутствовать номер и печать, без которых он будет ничтожным.

Все описки и технические ошибки, допущенные во время составления документа, допускается исправлять строго определенным образом:

• Зачеркнуть, недвусмысленно переправить;
• Написать ниже «исправленному верить», поставить подпись и печать;
• Заверить у регистратора;
• Применять ластик и корректор категорически запрещается.

Заполнение бланка классической закладной во время получения жилищного кредита – процедура, являющаяся еще одной гарантией выполнения условий договора точно и в срок.

При оформлении необходимо аккуратно вписать в определенные области достоверные сведения, после этого сверить информацию составленной бумаги с кредитным договором и заверить у регистратора.

Снятие обременений с квартиры: закладная

Отечественные кредитные организации с радостью предлагают купить жилье в ипотеку на выгодных обеим сторонам условиях. Это значит, что до тех пор, пока должник не расплатиться с банком, квартира будет в залоге.

Без согласия финансового учреждения, невозможно будет продать, пустить арендаторов и даже зарегистрировать кого-либо в указанном жилье.

Таким образом, договор ипотечного кредитования представляет, своего рода, обременение на покупаемую недвижимость. После того, как все долги по кредиту будут выплачены (раньше срока, с помощью средств маткапитала или согласно графику платежей), начнется процесс снятия ограничений на распоряжение квартирой, который требует соблюдения некоторых условий.

Что нужно сделать:

• В кредитном отделе банка получить бумагу, которая официально подтверждает исполнение всех обязательств по ипотечному займу;
• Забрать закладную на жилое помещение;
• Для похода в регпалату оформить заявление от заемщика и кредитора, которое в обязательном порядке заверяется организацией-залогодержателем;
• В Росреестр для подачи заявления должны явиться все владельцы недвижимости.

Перечень бумаг, необходимых для снятия ограничений на распоряжение жилым имуществом:

• Документы, удостоверяющие личность всех собственников квартиры;
• Заявление, содержащее просьбу снять обременение;
• Договор ипотечного кредитования и справка о полной выплате займа;
• Закладная;
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• Квитанция об уплате пошлины за выдачу нового свидетельства;
• Договор купли-продажи.

Практически для всех документов, помимо подлинников, необходимо иметь копии. Последние не нужны для заявления, свидетельства и договора о покупке квартиры.

Этот процесс займет около 30 дней. Процедура проходит без взимания платы. Размер государственной пошлины, которую потребуется заплатить, невелик.

Для экономии времени, собственник может обратиться к риэлторам, которые выполнят за него всю работу в кратчайшие сроки. Однако их услуги оплачиваются отдельно.

Заявление

Заявление с требованием снять обременение с жилой недвижимости должно составляться от лица собственника и представителя кредитной организации (залогодержателя). Для получения бумаги следует посетить банк и заполнить специальный бланк (образец документа находится ниже).

Сотрудники финансового учреждения подписывают заявление. После этого бумага готова к передаче в регистрационную палату.

Образец заявления можно скачать здесь.

Закладная на квартиру по ипотеке: образец

Закладная по ипотеке обладает свойствами ценной бумаги. Она гарантирует залогодержателю право на получение средств по ипотечному кредиту и обремененное имущество, указанное в данном документе.

На практике сложилась ситуация, при которой закладную применяют для того, чтобы операции с квартирой прошли быстрее и проще. Вопросы ипотечного займа и закладной подробно описаны в Федеральном Законе «Об ипотеке» со всеми поправками.

Указанный нормативно-правовой акт содержит перечень требований, которым должна удовлетворять закладная:

• Фамилия, имя, отчество, а также место прописки в случае, если залогодатель – физлицо. Для юридических лиц указывается адрес и полное название, в соответствии с учредительными бумагами;
• Подробная информация о первом залогодержателе (организации, получившей залог). Указывается юридический и фактический адрес;
• Данные об ипотечном договоре (когда и где составлен);
• Сведения о должнике в случае, когда залогодатель им не является;
• Размер жилищного займа, процентная ставка по кредиту или алгоритм их расчета на момент погашения долга перед банком;
• Число, месяц и год передачи денежных средств клиенту;
• Полная информация о недвижимом имуществе, заложенном банку. Описание необходимо составить так, чтобы его можно было выделить среди других, обладающих похожими характеристиками;
• Сведения о бумаге, подтверждающей права владельца на недвижимость (когда, где и кем выдана). Если залогом является право на аренду, то в закладной необходимо присутствие наименования имущества, срок действия договора, а также подпись должника;
• Полное название регистрирующего органа, дата и номер записи;
• Дата передачи закладной первоначальному держателю залога.

Документ оформляется в одном экземпляре, а после подписания будет находиться у банка-залогодержателя. В случае, когда закладная составлена более чем на одном листе, необходимо проставить на них номера, прошить и заверить печатью государственного регистратора.

В ситуации, когда сведения в кредитном договоре не соответствуют данным в закладной, верной является информация последней.

Образец закладной доступен для скачивания здесь.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!