Ипотека для многодетных семей

В наше время семьи с большим количеством детей, скорее всего, редкость, чем норма. В соответствии с законодательством Российской Федерации, семья, где есть больше двух детей, не достигших шестнадцати лет, считается многодетной. Количество детей может отличаться в зависимости от субъекта.

При определении статуса семьи как многодетной, учитываются не только родные дети, но и те, которые были усыновлены. Ребенок, который после совершеннолетия учился или служил в армии, перестает иметь статус ребенка в 23 года.

С целью финансовой поддержки таких семей, было принято Постановление Российской Федерации о льготах, которые предоставляются семьям со статусом «многодетных». Среди перечня данных льгот, можно найти доступную семьям при оформлении ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека для многодетных семей: условия

Ипотека на льготных основаниях доступна в следующих случаях:

• Прежде всего, семья должна быть признана нуждающейся в жилой недвижимости. К таким семьям могут быть отнесены только те, которые не являются собственниками жилья и не владеют жилым помещением на правах социального найма. Сюда же могут быть отнесены семьи, где на одного человека приходится меньше жилой площади, чем положено в соответствии с законом;
• Семья относится к малообеспеченной категории. Такими считаются те семьи, в которых общий доход всех ее членов ниже суммы, которая установлена законом;
• Семья, которая имеет статус нуждающейся или малообеспеченной, должна быть зарегистрирована в очереди на получение жилья от государства.

Когда все вышеперечисленные условия подходят к отдельно взятой многодетной семье, то она имеет право на получение субсидии или установленных льгот по ипотеке (о чем говорит постановление Правительства РФ от 05.05.2014 года № 404).

К сожалению, на данный момент такая программа рассчитана только для нуждающихся и малообеспеченных многодетных семей. В отношении других нуждающихся в жилье семей, целевые программы пока не разработаны.

Программы помощи многодетным семьям в отдельных регионах

В стремлении помочь многодетным семьям, многие регионы России стараются создавать собственные региональные программы. К таким программам относятся и касающиеся обеспечения нуждающихся семей собственным жильем. Подробную информацию о данных программах можно найти на официальных сайтах региональных органов власти.

Многодетные семьи из местных бюджетов обеспечиваются средствами на субсидии или приобретение жилья. Также им может быть предложен кредит на достаточно выгодных условиях. Часто сами банки вызываются помочь таким семьям и предлагают им определенные кредитные послабления.

Такие кредитные уступки заключаются:

• в уменьшении размера первоначального взноса;
• в пониженной процентной ставке;
• в увеличении срока, отведенного на кредитование.

К сожалению, за последнее время банки заметно снизили свою активность в льготном кредитовании многодетных семей.

Условия получения ипотеки многодетными семьями

Когда семья является участником государственной программы по льготной ипотеке, должны быть выполнены следующие условия:

• Соответствие площади выбранного жилья нормам, которые характерны для жилья социального найма;
• Государство может приобрести для семьи тридцать квадратных метров жилья. Данная часть квартиры не кредитуется и не может быть передана под залог;
• Субсидия распространяется на одну третью стоимости жилья. Субсидию получает банковское учреждение, которое, в данном случае, является кредитором. При увеличении состава семьи еще на одного ребенка, размер субсидии повышается на 18 % от оставшейся части суммы;
• Предоставляется снижение первоначального взноса на 10 %;
• Льготное кредитование многодетных семей предполагает более низкую процентную ставку, чем при выдаче обычного кредита;
• Срок возврата кредитной суммы может быть увеличен до периода 50 лет.

Процентные ставки по социальной ипотеке

Многодетные семьи могут получить кредит по льготной ипотеке с заниженной процентной ставкой. В случае приобретения квартиры в строящемся доме, процентная ставка после окончания строительства не изменится.

Кредитные организации, как и региональные власти, могут предложить таким семьям различные льготы.

В случае, когда кредит берется на 10 лет:

• взнос, который вносится первым, может быть в пределах десятой части от общей стоимости жилья;
• при социальной ипотеке, процентная ставка кредитования не будет превышать 10%.

Следует отметить, что с увеличением срока кредитования, например, до 30 лет, увеличивается и размер первоначального взноса до 30 %. Далее долг по кредиту выплачивается с расчетом 11,7 % годовых.

Льготный кредит от Сбербанка России

Сейчас льготную ипотеку могут получить те семьи, где общесемейный доход находится на среднем уровне. Все это стало возможным, благодаря тем новшествам, которые касаются кредитования, введенным Сбербанком.

В данном случае, становится возможным приобщить доходы третьих лиц к общей сумме доходов семьи.

Это нововведение позволит семьям, где заработок родителей не удовлетворяет кредитора, значительно увеличить их шансы на получение кредитной суммы.

Созаемщиками могут выступать до трех человек. В данном случае, супруга лица, которое получает кредит, становится созаемщиком. Ни возраст созаемщика, ни уровень его платежеспособности не учитываются.

Какие условия выдвигает Сбербанк для получения льготного кредита?

К данным условиям относятся:

• Размер первого взноса не должен быть менее 20%;
• Срок, на который банковское учреждение предоставляет кредитную сумму, не может быть меньше 30 лет;
• Родители имеют возможность воспользоваться маткапиталом с целью внесения первого взноса в рамках ипотеки;
• Прибавление в семье может отсрочить выплату по кредиту на целых три года;
• Процентная ставка снижена до 11, 4 %, в некоторых случаях, она может быть понижена еще на несколько позиций;
• Кредит выдается в национальной валюте;
• Никаких дополнительных требований по комиссионным вознаграждениям кредитная организация не выдвигает. Единственное важное требование к заемщику – это страхование и оценка имущества.

Предоставление ипотеки через агентство ипотечного кредитования

Агентство ипотечного кредитования имеет много банков-партнеров, у которых оно может перекупить некоторые объемы долгов по кредиту.

В результате чего, кредитная организация выдает ипотеку уже в соответствии с условиями, которые предлагает агентство. Следует отметить, что данные условия достаточно лояльны.

К условиям кредитования через АИЖК относятся:

• Процентная ставка на приобретение жилья на вторичном рынке составляет не более 11 %. При приобретении квартиры в строящемся доме, эта ставка равна 6 %;
• Размер первоначального взноса рассчитывается в пределах 10 %;
• Последующие ежемесячные выплаты не должны быть больше, чем 45% от общей суммы семейного дохода;
• При погашении ипотеки, срабатывает еще ряд выгодных для заемщика условий, когда возможно снижение ставки по процентам:
• рождение ребенка в период осуществления заемщиком выплат по кредиту, обеспечивает снижение процентной ставки на 0, 25%;
• снижение процентной ставки возможно в том случае, когда стоимость квартиры значительно меньше установленных норм;
• снижение ставки на 0, 25% при рождении ребенка, когда ипотека взята для строительства частного жилого дома.

Соблюдая все условия кредитования, включая процедуру страхования жизни и здоровья заемщика, а также его ответственности за нарушение своих обязательств, многодетные семьи могут уменьшить процентные ставки по кредиту.

Ипотека для многодетных семей: как получить

Существует ряд определенных отличий в условиях кредитования разных кредитных организаций.

Но, чаще всего, кредиторы выдвигаются идентичные требования, а именно:

• Семья имеет статус многодетной;
• Многодетная семья нуждается в улучшении условий проживания. Данное заключение должно быть выдано органами местного самоуправления. Для установления статуса семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, учитывается не только дефицит жилой площади на одного члена семьи, но и отсутствие бытовых удобств, неудовлетворительное техническое состояние жилья и прочее;
• Семья должна иметь регистрацию. Некоторые кредитные организации охотнее работают с семьями, где родители моложе 35 лет.

Чтобы начать оформление ипотеки, следует собрать определенный пакет документов.

В него должны входить:

• Копии документов, удостоверяющих личность членов семьи, достигших совершеннолетия;
• Документ, подтверждающий тот факт, что родители находятся в браке;
• Свидетельства о рождении всех детей;
• Удостоверение, подтверждающее, что данная семья имеет статус многодетной семьи;
• Копии трудовых книжек работающих членов семьи, а также справки об их доходах;
• Выписка из домовой книги о составе семьи;
• Сведения о недвижимости, которую приобретает многодетная семья;
• Если отец семейства младше 27 лет, ему необходимо предоставить военный билет;
• Необходимо подать как оригинал, так и копию сертификата на МК;
• Выписка о счете семьи. В дальнейшем, его можно будет использовать для расчетов по ипотеке.

Приведенный выше перечень документов может отличаться в разных регионах страны. Также он зависит от конкретной ситуации кредитования.

Преимущества ипотеки для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи имеет свои положительные стороны.

К ним относятся:

• Перенос выплаты по кредиту на три года в том случае, когда за время действия договора в семье появился еще один ребенок;
• Если семья пополнится двумя детьми, отсрочка выплат по кредиту может составить пять лет на тело кредита. Заемщик будет выплачивать только проценты;
• Первый взнос равен 10 % от общей суммы кредита;
• Приветствуется досрочное погашение кредита. В данном случае, речь о выплате комиссий не идет;
• В большинстве случаев, процентная ставка колеблется в пределах от 9,5 до 15,5 %.

В последнее время в России стали возводить новые дома с целью обеспечения многодетных семей собственным жильем. Если семья участвует в государственной программе по улучшению своих жилищных условий, то у нее есть все шансы получить квартиру в новостройке.

Если многодетная семья хочет оформить льготный кредит, приобщив к приобретению жилья сумму маткапитала, она может заняться поиском недвижимости на вторичном рынке, или же приобрести частный дом.

Выбор варианта для улучшения жилищных условий находится в руках самой семьи. Следует только взвесить все «за» и «против».

Вариант получения квартиры в доме, который строится с нуля, имеет много положительных моментов.

Строительство нового дома, само по себе, предполагает наличие развитой современной инфраструктуры. Проектирование новостроек рассчитано на то, чтобы удовлетворить запросы жильцов в наличии школ, садиков, магазинов, больниц и прочем.

К отрицательным моментам получения социального жилья в таких домах относится тот факт, что проживающие в таком доме будут не одни.

С таким же успехом в этот дом будут заселяться и другие многодетные семьи. А это дополнительный шум и неудобства. Хотя при этом дети в семье будут обеспечены большим количеством друзей.

Льготное кредитование позволяет семьям самостоятельно подбирать себе жилье, учитывая все нюансы семьи. Это может быть и приписка к определенному медицинскому учреждению, с которым не хотелось бы расставаться, и школа, к которой привыкли дети.

Данный вид кредитования дает возможность семьям поменять место жительства и переехать жить за город, где можно приобрести частный дом.

Такое жилье имеет много преимуществ для многодетных семей. Это и свежий воздух, и собственное подсобное хозяйство, которое обеспечит всю семью здоровой и экологически чистой пищей.

Все зависит только от самих людей, а государство, в свою очередь, окажет посильную помощь в улучшении жилищных условий для нуждающихся семей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!