Ипотека матери одиночке

Покупка своего дома или квартиры гражданам не всегда по карману, а обзавестись собственной жилплощадью матерям-одиночкам намного сложнее. Эта ситуация подтолкнула правительство и банковские учреждения найти решение проблемы.

Результатом их деятельности стала программа социального ипотечного кредитования для матерей, воспитывающих детей в одиночку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Программы по ипотеке

В России не существует льготных условий кредитования для матерей-одиночек, однако, они могут стать участниками следующих программ:

• «Молодая семья». Воспользоваться могут матери в возрасте до 35 лет, в одиночку воспитывающие одного или нескольких детей. Семья должна находиться на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
• Социальная ипотека от Сбербанка. Кредит выдается в обычном порядке, но с некоторыми льготными условиями: государство субсидирует часть первого взноса за жилье и возвращает заемщику долю от уплаченных процентов. Помимо этого, в течение льготного периода из бюджета уплачиваются проценты по ипотеке;
• «Жилище» – программа, существующая на федеральном уровне. Государство производит уплату части процентов по договору ипотечного кредитования.

Многодетным матерям положена еще одна мера поддержки от властей в виде семейного капитала. Им можно оплатить часть стоимости приобретаемого жилья. В каждом субъекте Российской Федерации существуют свои условия получения ипотеки.

Льготы и требования к заемщикам также отличаются, однако, существуют и общие черты:

• Сниженные процентные ставки;
• Покупка квартиры или дома по его себестоимости;
• Субсидия от властей;
• Отсрочка платежа;
• Первоначальный взнос по ипотеке от 10 процентов;
• Продление срока кредитования при появлении в семье еще одного ребенка.

Плюсы и минусы программ

Участие в описанных программах возможно при наличии справок о доходе семьи и нуждаемости в улучшении условий проживания. Последняя выдается женщинам, не имеющим собственной жилой площади или оно находится в совместном владении с родственниками.

Среди положительных черт выделяются следующие:

• Сниженная процентная ставка;
• Высокий процент одобрения таких ипотечных кредитов;
• Возможность получения субсидий от органов местного самоуправления.

Получить бюджетные средства мать-одиночка сможет в случае предоставления необходимого пакета документов и принятия в отношении нее положительного решения. Средства могут быть использованы для погашения части процентов или для внесения первого взноса за жилье.

Недостатки программ:

• Полноправным владельцем приобретаемой жилплощади женщина станет лишь после погашения ипотечного займа;
• Маленькая площадь приобретаемой квартиры;
• Небольшой выбор доступного жилья: преимущественно в панельных многоэтажках на окраинах населенного пункта;
• Практически невозможно купить квартиру на вторичном рынке.

Денежный займ

Наравне с другими гражданами страны, матери-одиночки имеют право получить кредит в финансовом учреждении:

• При наличии стабильного дохода, удовлетворяющего требованиям банка. Подтвердить его необходимо справкой о заработной плате с места работы. Помимо основного заработка, учитываются и дополнительные источники дохода;
• Обеспечение кредита, которое удовлетворит требования кредитной организации. В качестве залога может выступать недвижимость (квартира, комната и др.).

В ряде случаев при выдаче ипотеки требуется поручительство третьих лиц. Решение о выдаче заемных средств банк принимает не только на основании дохода семьи, но и числа иждивенцев. После уплаты ежемесячного платежа у женщины должны остаться средства на детей.

Как взять ипотеку матери одиночке

Перед оформлением ипотеки матери-одиночке следует ознакомиться со следующими правилами:

• Не стоит рассчитывать на приобретение недвижимости большой площади и стоимости. Шанс получить небольшой кредит в финансовом учреждении намного выше;
• Работающие родители матери-одиночки, если они живут в одной квартире, могут стать поручителями по кредиту. Аналогично с иными родственниками;
• Наличие недвижимости, которую вы можете предоставить в качестве обеспечения, повысит шансы получить одобрение ипотечного займа;
• Срок кредита стоит выбирать как можно больший, чтобы максимально снизить процентную ставку. С увеличением времени погашения ипотечного займа уплачиваемые проценты уменьшатся;

• В банк предоставляются сведения обо всех имеющихся источниках доходов (пособия, пенсии, алименты и пр.);
• Повысит шансы получить одобрения займа в финансовом учреждении наличие любого движимого и недвижимого имущества. В роли такого может выступать автомобиль.

Условия получения займа

Сам по себе статус матери-одиночки банку не интересен. Он обращает внимание на наличие имущества, величину доходов и возможность в срок вернуть полученный займ. Процедура выдачи ипотечного кредита лицам с данным статусом не имеет отличий от других граждан.

Требуемые документы

Женщине, одной воспитывающей одного или нескольких детей, для получения ипотечного кредита необходимо собрать и предоставить в банк следующий пакет бумаг:

• Копия паспорта (необходимы все страницы документа);
• Справка, которая подтверждает наличие источников дохода;
• Копия налоговой декларации;
• Копия ИНН;
• Копия трудовой книжки.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Копия свидетельства о рождении (на каждого ребенка);
• Копия свидетельства о браке или разводе.

Матери-одиночке, которая желает получить ипотечный займ, необходимо предоставить документы на приобретаемую жилплощадь:

• Акт проведенной оценки;
• Паспорт БТИ;
• Свидетельство о праве собственности;
• Договор купли-продажи;
• Оценочная стоимость недвижимости.

В каждом кредитном учреждении указанный список требуемых бумаг может быть скорректирован.

Подтверждение дохода

Обязательным условием получения займа в банке является предоставление справки о доходах. От ее содержания зависит сумма ипотечного кредита. Самый простой вариант: одно место работы, белая зарплата и отсутствие источников дополнительного заработка. Женщине достаточно предоставить справку о доходах за период от полугода до года по форме 2-НДФЛ.

Серая заработная плата намного осложняет положение. Заемщикам, получающим часть доходов неофициально, необходимо найти банк, готовый выдать ипотеку на основании справки, составленной в свободной форме. На ней должны быть подписи директора организации-работодателя и главного бухгалтера.

Ряд финансовых учреждений может устроить подтверждение размера заработной платы работодателем потенциального заемщика в устной форме. Последствия для получателя кредита будут заключаться в повышенных процентах за пользование денежными средствами.

Мать-одиночка может рассчитывать на оформление ипотеки наравне с другими гражданами. Ее шансы на положительное решение банка повышаются при наличии положительной кредитной истории, недвижимого имущества и стабильного высокого дохода.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!