Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Для значительного числа граждан, одним из наиболее приемлемых способов улучшения личных жилищных условий выступает именно ипотека в рамках строительства частного жилого дома. Особенно это касается тех лиц, местом жительства для которых является сельская местность.

Жилые комплексы сооружений, в которых располагаются комфортабельные и благоустроенные квартиры, возводятся в городских чертах, в то время как на прочих огромнейших территориях государства именно жилые постройки заняли лидирующую позицию как наиболее востребованные объекты недвижимости среди большей части населения.

На сегодня, банковские учреждения предлагают для категории тех заемщиков, чья кредитная история приемлема и способных обеспечить своевременность ежемесячных взносов по оформленному кредиту, такую выгодную программу, как ипотека на строительство.

Ипотека, используемая в целях возведения жилого дома, может оформляться с использованием в качестве залогового объекта самого проектируемого дома, а также участка, на котором он будет располагаться.

До того момента, пока заемщиком не будет полностью выплачена сумма задолженности перед банковским учреждением, дом останется в залоге, или же в качестве залога может выступить другой объект недвижимости, находящийся в законном владении заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия

В соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте данного финансового учреждения, действующие в этом году условия по оформлению ипотеки, и в 2017 г. останутся в неизменном виде.

Оформить в 2017 г. ипотечный кредит через такую организацию как Сбербанк, возможно при нижеизложенных условиях:

• Период кредитования напрямую будет зависеть от выбора определенного вида программы (он может составлять от одного года до тридцати лет). На протяжении все срока действия программы, заемщик может в любой момент воспользоваться правом досрочного погашения взятой ссуды, и это без учета комиссии;
• Чтобы получить выгодную ставку процента, клиенту необходимо подтвердить объем получаемого дохода, задействовать созаемщиков. Кредитная сумма может быть выдана и без наличия указанного подтверждения и официальной занятости, всего на основании двух документов, однако, условия при этом будут менее выгодные;
• Объем изначальной суммы взноса будет составлять от 25 процентов. Более высокий объем – более выгодные условия;
• Приобретение недвижимости в новостроящемся доме, строительство которого происходит с привлечением банковских средств, кредитуется по более выгодным условиям, в данном случае, заемщикам обеспечена скидка;
• Минимальный кредитный объем равняется 300 тыс. рублей. При этом нет разницы, на каком из рынков (вторичном/первичном) проводится покупка объекта недвижимости;
• Предельный кредитный объем не должен быть больше меньшей величины:
• 75 процентов цены кредитуемого объекта, установленной договором;
• 75 процентов от цены жилплощади, которая кредитуется либо оформляется в качестве залога;
• У заемщиков есть право использования госсубсидии (в этот перечень включены: МСК, финансы по накопительной программе ипотеки для военных, дотации, предоставляемые молодым семьям и прочее);
• Кредит может быть предоставлен для приобретения уже возведенного или здания, находящегося на стадии строительства, а также и в строительных целях – для постройки индивидуального жилого дома;
• С обеспечением таких залоговых форм:
• В качестве залогового имущества используется жилплощадь (кредитуемая либо иная);
• До момента оформления в качестве залога недвижимого имущества, приобретаемого в кредит, следует позаботиться о других видах обеспечения (поручительстве физлиц, залоге прочей недвижимости);
• Если в качестве кредитного обеспечения используется залог дома в общем (или отдельно его части/доли), необходимо также оформить залог и на участок земли, либо на арендные права по земельному участку, на котором размещается жилой дом;
• Имущество, передаваемое как залоговое, подлежит обязательному страхованию (кроме разве что земельного участка). Это делается, чтобы избежать рисков при его утрате/гибели/повреждении. Действие производится в пользу финансового учреждения, при этом страховка действительна в течение всего периода действия кредитного соглашения.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: документы

Чтобы кредитная заявка была рассмотрена, необходимо подготовить пакет документов.

Основная документация:

• Составленная заемщиком анкета-заявление;
• Оформленная залогодержателем-юрлицом анкета-заявление;
• Гражданский паспорт лица, являющегося заемщиком по договору;
• Документы, фактически удостоверяющие финансовую состоятельность и официальную занятость лица (поручителя/созаемщика/заемщика). Этот документ не нужно предоставлять клиентам, которые получают зарплату, используя счет, открытый в банке-кредиторе;
• Документы по залогу, который будет предоставляться (если в качестве залогового обеспечения в рамках кредитного соглашения будет использоваться иная недвижимость);

Документация, которая может передаваться с момента утверждения заявки по кредиту:

• Документы, касающиеся кредитуемой жилплощади (они могут быть переданы на протяжении 60 дней (календарных) с того момента, как банковское учреждение примет решение по выдаче кредитных средств);
• Документы, свидетельствующие о наличии суммы для осуществления первичного взноса.

Нужно обратить внимание! Банковское учреждение может изменить список необходимой документации.

Чтобы получить кредитную сумму в рамках программы «Молодой семьи», необходимо позаботиться о дополнительном предоставлении:

• Свидетельства, подтверждающего регистрацию брака (его могут предоставлять лица, оформляющие кредит и проживающие в неполной семье);
• Свидетельства, подтверждающего рождение ребенка;
• Если банковским учреждением в расчет берется уровень платежеспособности одного или двух родителей/заемщика/созаемщика, требуется документация для подтверждения родственной связи. Под такой документацией подразумевают любой из документов, с помощью которого может быть удостоверена личность, а также свидетельства о регистрации брака, рождения, смене ФИО и прочее).

Ипотека на строительство в Сбербанке: процентная ставка

Ставки процентов в рублях

Указанные выше ставки применяются в отношении клиентов, которым начисляется зарплата на карточный счет/вклад в данном финансовом учреждении.

Используемые надбавки:

• плюс 0,5 процентов — в случае неполучения зарплаты через банковское учреждение;
• плюс 1 процент – в период до проведения регистрации ипотечного кредита;
• плюс 1 процент – если оформлен отказ от страхования жизни/здоровья лица, выступающего заемщиком согласно требованиям финансового учреждения.

Более детальную информацию об используемых ставках процентов можно узнать при обращении в одно из ближайших отделений банковского учреждения.

Ипотека на строительство в Сбербанке: требования к заемщику

Ипотека на строительство в Сбербанке: как получить

Кредитная сумма может быть предоставлена желающим в одном из отделений Сбербанка:

• в месте, где зарегистрирован заемщик/один из лиц-созаемщиков;
• в месте, где располагается кредитуемое имущество;
• в месте, где аккредитирована компания, являющаяся работодателем созаемщика/заемщика.

Период, в течение которого может быть рассмотрена заявка по предоставлению кредитной суммы, составляет от 2 до 5 дней (рабочих) от даты, когда был предоставлен полный пакет документации.

Порядок возврата кредитной суммы — равными (аннуитетными) выплатами.

Процедура частичной или полной (досрочной) выплаты суммы кредита выполняется в соответствии с заявлением, где должна обозначаться дата погашения, сумма, а также счет, который будет использоваться для перевода средств.

Дата, когда будет совершена досрочная выплата, обозначается непосредственно в заявлении и в обязательном порядке приходится на один из рабочих дней.

Минимальная кредитная сумма, подлежащая досрочному возврату, не имеет ограничений.

Какие-либо платы за проведение досрочного возврата средств не предусмотрены.

Начисление неустойки в случае если кредит погашается с нарушением определенных сроков

Объем неустойки, в случае несвоевременного возврата кредита, доходит до 20 процентов годовых, расчет которых происходит, исходя из суммы просроченной выплаты за весь срок просрочки, начиная с даты, которая следует за датой выполнения договорных обязательств, по дату, когда просроченная сумма, согласно договору, фактически была погашена (включительно с ней).

Отсрочки по кредитным выплатам

Можно использовать отсрочку по выплате основной суммы задолженности либо увеличить период предоставления кредита, если будет предоставлена соответствующая документация, с помощью которой можно подтвердить увеличение общей цены строительства жилой недвижимости на период проведения работ, однако, не больше чем на два года от даты оформления кредита.

Вычеты налога

Вычет налога касается той суммы процентов, которая была внесена в рамках целевого ипотечного кредита. Доступен он в размере 13 процентов от всего объема оплаченных процентов.

Объем имущественного вычета налоговых платежей, который может быть оформлен при приобретении объекта недвижимости (дома, квартиры, отдельной комнаты или их части), повысился с одного до двух миллионов рублей. В связи с указанным, приобретая жилье, можно возвратить налоговую сумму в объеме 260 тысяч рублей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!