Главная » Ипотека » Общая информация » Как получить ипотеку с господдержкой?

Как получить ипотеку с господдержкой?

При классическом списке условий ипотеки, в особенности с поднятием ставок, она становится далеко не всем по плечу. В категорию пострадавших, в этом плане, попадают именно те граждане, которых относят к незащищенной категории: многодетные семьи, малоимущие, семьи, в которых имеются дети-инвалиды, люди, чьи возможности ограничены по состоянию здоровья, пенсионеры, матери либо отцы, сами воспитывающие детей (одиночки), дети, которые лишились родителей (сироты) и прочие.

Именно для перечисленных лиц, Правительство предусмотрело программу оформления ипотеки на льготных условиях (с поддержкой от государства). Но что именно под этим следует понимать, и на каких условиях ее можно получить?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Содержание

Что такое ипотека с господдержкой
Условия получения ипотеки с господдержкой
Ипотека с господдержкой: банки

Что такое ипотека с господдержкой

Старт ипотечной программы с обеспечением господдержки, был отмечен весной 2015 г. Именно тогда был остро поставлен вопрос ипотечных кредитов: шаг, предпринятый Центробанком в повышении объема основной ставки, привел, в свою очередь, к необходимости поднятия коммерческими банками РФ ипотечных процентных ставок.

При помощи господдержки, россияне получили возможность выгодно приобретать жилую площадь. Выгода же для строителей состояла в продаже объектов недвижимости и получении оборотных финансов.

Условия ипотеки на льготных условиях при соответствующей господдержке привлекли к себе большое внимание. Таким образом, множество семей в РФ в период, когда программа действовала, успели стать полноправными владельцами своего личного жилья.

Финансирование такой ипотечной программы при государственной поддержке происходит из бюджета федерального уровня, а реализация происходит с учетом особого учреждения – Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Ипотека с господдержкой 2017.

Об ипотеке госслужащим читайте тут.

О страховании квартиры при ипотеке читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/straxovanie-kvartiry-pri-ipoteke.html

Использоваться программа с господдержкой может в 3 различных формах:

Форма предоставления	Детальные описания
Предоставление ипотеки с условиями льготы	Имеет низкую годовую ставку процента
Погашается определенная часть сумы от рыночной цены приобретаемой в ипотеку жилплощади	Объем погашаемой суммы, в данном случае, составляет: если супруги молодые (младше 35 лет) и не имеют детей -35 процентов, для молодой семьи с малолетними детьми – до 40 процентов
Использование специальной цены от стоимости, исключающей наценку (от застройщика) при реализации ипотечной жилплощади	Данный пункт предполагает, что цена за предлагаемое жилье на порядок меньше, в сравнении с аналогичными предложениями, имеющимися на рынке

Преимущественно для заемщиков наиболее выгодным считается изначальный вариант с дотированием ставки процента. В этом случае, с помощью государства покрывается разница между коммерческим стандартным кредитом и льготным социальным.

Если банковское учреждение в стандартных случаях предоставляет клиентам заем с 14 процентами, для «льготной» категории используемая ставка будет приниматься в размере от 11,5 до 11,95 процента.

Смысл сводится к тому, что финансовое учреждение в любом случае возьмет полный процент, но покрытием его будет заниматься непосредственно государство.

Выйдет довольно неплохая схема, которая приоритетна для каждого участника соглашения об ипотеке: так банковская организация не теряет прибыль, а у заемщика имеются выгодные для него кредитные условия, застройщик доволен активностью реализации жилья, а государство довольствуется понижением уровня напряженности на рынке ипотечного кредитования и строительства, стимулируется экономика.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Кому именно предоставляется ипотека с условиями господдержки?

Поучаствовать в этой инициированной государством программе имеют возможность сотрудники бюджетной структуры, семьи, отнесенные к категории «многодетных», «малоимущих» или же молодые семьи, которые нуждаются в жилплощади.

В собственности потенциального кандидата на участие в подобной программе не должна иметься недвижимость, либо при условии, что такое имущество не предоставляет для каждого из членов семьи полагающейся по закону минимум 18 квадратов.

В случае, когда есть желание приобрести жилплощадь больших параметров, следует заранее подготовить дополнительные средства.

Когда семья уже имеет жилплощадь, в учет должны браться те жилые квадраты, которые по факту числятся во владении каждого из них.

Если жилье оформлено в собственность только одного человека, но в действительности ею пользуются семеро, заручиться господдержкой будет весьма проблематично.

Для принятия участия в программе, необходимо обратиться в администрацию по месту. Существенную роль может сыграть рабочий стаж, наличие гражданства, стабильность получаемого дохода, текущее материальное положение, присутствие жилплощади, достижение определенного возраста (в зависимости от особенностей банковских учреждений, возраст варьируется от 18 до 70 лет).

Существует всего три вариации предоставляемой за счет государства финансовой поддержки граждан:

В первом случае, речь идет о дотировании ставки. Финансовое учреждение, выступающее партнером, понижает ипотечный процент при предъявлении документа, подтверждающего принятие клиентом участия в соответствующей госпрограмме. Государством компенсируется учреждению полученная межпроцентная разница (отнимается обычный от льготного процента);
Второе – субсидирование. Государством выдается одномоментная выплата суммы в объеме первого взноса. Здесь клиент может сразу же подобрать банковское учреждение и не заниматься накоплением средств. Семьям, в которых нет детей, госбюджет может пойти на уступку до 35 процентов от цены недвижимости, если в семье есть дети, то в этом случае можно рассчитывать на 40 процентов;
В третьем случае, речь идет о займе. Этот вариант можно считать наиболее экономически приемлемым в ходе кредитования при приобретении жилплощади в новостроящемся объекте.

Получение ипотеки с помощью государства: документация и условия получения

Будут нужны те же документы, как и в ходе оформления обычного кредита, но в этом случае, необходимо документально подтвердить потребность заявителя в жилплощади:

Гражданский паспорт каждого члена семьи с подготовленными копиями;
Свидетельство, подтверждающее факт рождения детей;
Справка, подтверждающая количество человек в семье и их состав;
Свидетельство, подтверждающее регистрацию брака;
Выписка, подготовленная с помощью домовой книги, когда фактически во владении уже есть жилплощадь.

В перечень входит и другая документация, что устанавливается местными властными органами.

Взаимодействовать с госпрограммой могут лишь несколько банковских учреждений, по этой причине, выбор будет не столь велик, как хотелось бы. .

Период для кредитования составляет максимум 30 лет. Везде в качестве первого взноса требуется внести 20 процентов. Этот момент является наиболее заметным недостатком разработанной государством поддержки.

Достаточно часто часть населения, для которой, собственно, и создана программа, не имеет возможности собрать такую значительную для них сумму, поэтому они могут воспользоваться только одномоментным субсидированием или же средствами, предоставляемыми через маткапитал.

При наличии в собственности другой недвижимости, взнос можно и не вносить, однако, если брать малоимущие семьи, своей жилплощади у данной категории, как правило, не бывает.

Наиболее заметным понижение ипотечной ставки при госпомощи станет, если первичная сумма взноса будет составлять более 40 процентов.

У заемщика сохраняется право вычета налога, но, все же, необходимо уточнить такую сумму. От цены жилья может быть вычтен также объем маткапитала и суммы, обеспечиваемой субсидией.

В ряде банковских учреждений, можно обойтись без страхования здоровья и жизни, однако, при этом показатель процента будет несколько большим.

В районах, где жилье достаточно дорогостоящее приобретение, к примеру, в столице, либо в Санкт-Петербурге, сумма субсидии будет достигать 8 миллионов рублей, в прочих регионах, она составит лишь 3 миллиона рублей.

Объем суммы напрямую будет зависим от уровня дохода, но она не может быть больше 80 процентов от общей цены на жилье.

Как приобрести жилье на условиях ипотеки при соответствующей господдержке: сложности

Такой государственный проект является находкой для граждан, имеющих низкий уровень дохода, желающих обзавестись собственным жильем. И это наиболее весомое преимущество, которое может затмить любые возможные отрицательные моменты.

Однако, все же, присутствуют определенные моменты, которые необходимо учесть в процессе оформления ипотеки:

Недостаток банковских организаций, поддерживающих такую программу. Такие учреждения, как ВТБ24 и Сбербанк, присутствуют в каждом городе, и достаточно часто они и выбираются;
Не каждый из банков способен держать сниженную ставку на протяжении всего кредитного периода. Порой учреждения финансовой сферы понижают объем процента до договорной величины лишь при оформлении имущественных прав, в период же выполнения строительных работ по объекту, ставка будет большей. Подобный момент следует обговаривать до того момента, как будет подписано соглашение;
Так или иначе, необходимо внести первоначальную сумму в качестве начального взноса. Ипотеки, не предусматривающие взносов, присутствуют лишь в незначительной части финансовых учреждений, но далеко не всегда такие банки поддерживают программу. Ко всему прочему, проценты будут куда больше;
Невозможно будет рассмотреть вариант с приобретением жилплощади на вторичном рынке, оформляться может лишь жилье в новостроящемся жилом объекте.

Последний пункт необходимо рассмотреть более подробно. При разработке данной схемы поддержки, государство преследовало цель предоставления финансовой помощи гражданам из малоимущего числа населения на приобретение своей жилплощади.

Но также утверждение программы было направлено на поддержку строительных компаний, так как процесс строительства жилья в экономическом плане несет выгоду для каждого.

По этой причине, и не был рассмотрен вариант программы, в которой можно было бы приобрести жилплощадь на «вторичке». Поскольку каждый желает приобрести жилье и не оплачивать аренду, «вторичка» пользовалась бы большим успехом, в сравнении с первичным рынком недвижимости, а это ставило бы в невыгодное положение сразу двух участников программы: государство и застройщиков.

Если присутствует необходимость в наиболее быстром переезде, есть возможность приобрести жилплощадь в новостроящемся объекте, строительные работы по которому завершены, либо близки к окончанию. Необходимо знать, что банковские учреждения располагают списками застройщиков с аккредитацией.

Взаимодействуя с компанией, не обозначенной в таком списке, следует ожидать более высокого процента, так как государство, в первую очередь, предоставляет поддержку для тех объектов, которые возводились с привлечением бюджетных средств.

Ипотека с господдержкой: банки

Если не учитывать Сбербанк, то финансовых учреждений-участников госпрограммы не так и много.

Необходимо рассмотреть наиболее распространенные из них, в которых можно оформить ипотеку на условиях государственной поддержки:

ВТБ24 является наиболее крупным представителем из всего доступного списка. Отделения этого учреждения присутствуют в большей части городов. Такой банк предлагает своим клиентам следующие условия кредитования: со ставкой в 11,4 процента, первым взносом не меньше чем 20 процентов, периодом кредитования до 20 лет, возможностью досрочного погашения без начисления штрафных санкций, с отсутствием комиссии. Вместе с тем, выдвигаемые к заемщику требования не имеют отличий от условий, предлагаемых Сбербанком, но возраст к моменту завершения выплат не должен быть больше 70 лет (что касается Сбербанка, этот показатель там установлен на уровне 55-60). Кроме того, берется в расчет кредитная история;
Оформление ипотеки (при господдержке) в Россельхозбанке. Здесь банковским учреждением устанавливается ставка, равная 11,3 процента, кредитный период может достигать 30 лет, в кредит может быть взята сумма от 100 тыс. рублей до 3-8 миллионов, с учетом конкретного региона. Комиссия отсутствует, однако, обязательно страхование. Возможно привлечение созаемщиков, которых может быть не больше трех (что касается супругов, то они в обязательном порядке должны являться созаемщиками). Заявка, при ее одобрении, действительна на протяжении трех месяцев;
Оформление ипотечного кредита (с условиями господдержки) в Газпромбанке. Здесь кредитная ставка варьируется от 11,5 до 12 процентов, величина которого, в первую очередь, зависит от начального взноса, суммы, периода и присутствия страховки. Сумма, вносимая изначально, не должна быть меньше 20 процентов от цены жилплощади. Период кредитования составляет до 30 лет. При внесении свыше половины от стоимости имущества при первом же взносе, банк может пойти на уступки, снизив процент, и установив его на уровне 10,9;
Оформление ипотеки в Банке Возрождение. Этот банк относится к столичному, поскольку все его отделения распределены преимущественно в черте Московского региона. Ставка равняется 12 процентам. При отсутствии страховки, ставка повышается. Необходимо знать, что в случае оформления страховки после момента заключения соглашения, пересчет процентов производиться не будет;
Оформление кредита в банке Москвы. Здесь «бюджетники» могут воспользоваться ставкой в 11,15 процента. Если же участник не относится к работникам бюджетной структуры – 11,4 процента. Период может доходить до 30 лет, при первом взносе в 20 процентов. Оформление ипотеки доступно всего по двум документам, однако, следует предоставить документальное подтверждение участия клиента в госпрограмме. Процент является фиксированным, то есть как при строительных работах, так и по их завершению, ставка остается неизменной.