Как выгодно взять ипотеку?

На сегодня ипотека является наиболее популярным методом решения жилищной проблемы для российских семей. Тем не менее, не следует воспринимать это как руководство к действию и спешить оформлять ипотечный договор. Сначала нужно тщательно изучить данный вопрос.

Следует понимать, что вместе с кредитом, решающим проблему с жильем, вы получаете существенное обременение в виде кредитных обязательств перед кредиторами на весьма долгий срок. А потому очень важно понимать, как нужно действовать, чтобы заключить договор ипотеки на максимально выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Варианты ипотеки

Всего существует 4 варианта ипотечного займа:

• Оформление займа с целью приобретения жилья. Данный вид кредитования пользуется в России наибольшим спросом. Он заключается в том, что банк дает фиксированную сумму денег клиенту с целью покупки жилья. Ключевое условие кредитования, в данном случае, заключается в том, что имущественным залогом станет приобретенная недвижимость;
• Оформление нецелевого кредита. Подразумевает выдачу денег под залог имущества, которым заемщик владеет на момент оформления договора. Кроме того, полученными средствами у него есть право распоряжаться по своему усмотрению;
• Оформление ипотеки с целью приобретения объекта недвижимости, расположенного за городом;
• Ипотека в рамках программы социального кредитования. Данная программа состоит из целого ряда разнородных проектов, наиболее популярным из которых является ипотека для молодежи. Чтобы выявить наиболее выгодную для вас программу, можно провести сравнительный анализ их ключевых параметров.

В случае с кредитом, к главным критериям относятся:

• Размер максимально возможной суммы кредита;
• Размер минимального первоначального платежа;
• Процентная ставка;
• Период кредитования;
• Комиссионные.

Сегодня ипотеку предоставляет большинство банковских структур и учреждений. Условия и особенности кредитования, в целом, являются общими для всех. Доподлинно изучить информацию по тому или иному ипотечному кредиту, можно либо в отделении банка, либо на его официальном сайте.

Особенности оформления ипотеки

В большинстве случаев, оформление ипотеки в банке требует от заемщика прохождения следующего алгоритма действий:

• Сперва происходит подготовка полного пакета документов, необходимых для дальнейшего проведения оценки и принятия решения относительно выдачи ипотечного займа. Данный этап целиком базируется на оценке платежеспособности клиента. Кроме того, проверке подлежит достоверность сведений, предоставленных заемщиком, и производится расчет максимального размера займа;
• Далее происходит подбор объекта кредитования. Заемщик обладает законным правом выбрать квартиру как до того, как банк вынесет надлежащее решение, так и после этого. В первом случае, необходимо оформить предварительный договор с собственником продаваемой недвижимости, предоставляющий заемщику первоочередное право на выкуп данного жилья. Кредитор (банковское учреждение) рассматривает размер займа, далее производит детальный анализ стоимости выбранного объекта недвижимости, изучает платежеспособность клиента и рассчитывает сумму первоначального платежа. Во втором же случае, банк называет ту сумму займа, которую может предоставить заемщику, которому остается лишь подобрать наиболее подходящий под данную сумму объект недвижимости;
• Производится оценка стоимости объекта недвижимости. Данную процедуру проводит квалифицированный специалист-оценщик;
• После этого происходит оформление договора купли-продажи между продавцом и заемщиком. Одновременно с данной процедурой происходит заключение договора ипотеки с банковским учреждением. Согласно подписанному контракту, недвижимость получает статус залогового объекта ипотечного кредита;
• На трехсторонней встрече (заемщик-продавец-представитель банка), заемщик производит расчеты;
• Последней процедурой является страхование недвижимого имущества, а также жизни заемщика.

После того, как все этапы процедуры будут пройдены, объект жилой недвижимости будет официально переведен в собственность заемщика.

Тем не менее, его права будут по-прежнему ограничены. К примеру, если он захочет продать данный объект недвижимости, либо прописать там кого-либо, ему придется сначала получить разрешение банковского учреждения.

Какую квартиру выбирать для ипотеки

В ходе поисков наилучшего варианта квартиры, сперва нужно определить рынок недвижимости в интересующем вас регионе. К примеру, рынок новостроек лучше обойти: во-первых, он является одним из самых дорогостоящих; во-вторых, ипотека на квартиру в новостройке имеет еще и ряд ограничений. Например, конкретный банк может выдавать кредиты исключительно на квартиры только в домах определенного застройщика.

Что касается рынка вторичного жилья, здесь очень важно удостовериться в том, что продавец квартиры готов заключить соглашение через оформление ипотечного договора купли-продажи. Найти наиболее подходящий объект недвижимости можно при помощи квалифицированного риэлтора либо ипотечного брокера.

В данной ситуации, он потребует за свои услуги от 0,5 до 1,5% от общей стоимости приобретенной недвижимости. Следует отметить, что иногда участие риэлтора является крайне необходимым, так как только таким образом клиент может убедиться, что проводимая сделка является юридически чистой. Кроме того, это существенно упростит процедуру поиска.

После подбора жилья, нужно обратиться к независимому эксперту за отчетом о стоимости выбранного объекта недвижимости. После того, как данный документ будет составлен, его нужно будет предоставить в банк для того, чтобы его представители приняли решение относительно выдачи ипотечного займа.

Как выгодно оформить ипотеку

Чтобы оформить ипотеку на наиболее выгодных условиях, следует воспользоваться следующими рекомендациями:

• При оформлении контракта, нужно выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (если банк предоставляет такую возможность). Так вам удастся существенно снизить налоговые сборы. Кроме того, при такой системе размер сумм выплат будет регулярно сокращаться, а также у заемщика появится возможность полностью погасить выплаты долга по займу с опережением срока;
• Страхование имущества и жизни нужно проводить своими силами, так как банк за страхование потребует вносить ежегодные платежи в размере 2% от общей суммы залога;
• Лучше заключить ипотеку на максимально долгий срок – это уменьшит размер ежемесячного обязательного взноса, а также откроет возможность досрочно погасить кредит при возникновении соответственной необходимости;
• Если после заключения договора произошло снижение действующих банковских тарифов, у вас есть полное право затребовать снижение вашей текущей ставки.

Прежде чем обращаться в банк за получением ипотечного займа, стоит учесть три следующих важных нюанса.

Нужно подгадать время так, чтобы заключить договор в период, когда цены на недвижимость претерпят существенное снижение. К примеру, в кризисные периоды, спровоцированные военными конфликтами, террористическими нападениями, политической нестабильностью или экономическими нововведениями.

Это очень важно, так как в такой период все продавцы недвижимости будут готовы пойти на различные уступки, чтобы сбыть неликвидный и неактуальный товар в максимально короткие сроки.

Также следует выбрать временной период, в течение которого банки запустят программы снижения ставок. Ориентироваться следует на Сбербанк РФ, так как именно на него равняются другие финансовые учреждения. Именно в зависимости от того, повышает либо понижает Сбербанк свои ставки по кредитам, другие банки формируют свои ипотечные предложения.

Не забывайте, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости также являются подходящими для заключения ипотеки.

Кроме того, рекомендуется перед обращением в банк максимально возможно укрепить свое финансовое положение, так как работники банка, анализируя вашу ситуацию, непременно обратят на это внимание.

Советуем перед получением ипотеки поработать на одном месте не менее полугода с обязательным официальным трудоустройством. Также постарайтесь подгадать заключение договора ипотеки в период наличия льготных субсидий и увеличения зарплаты.

Важным фактором, который окажет позитивное влияние на историю залогополучателя, станет материнский капитал.

Подводя итог, следует отметить, что ипотека может оказать существенную пользу, а не стать пожизненным обременением, но для этого нужно подойти к данному вопросу максимально ответственно и предусмотрительно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!