Как погасить ипотечный кредит досрочно материнским капиталом?

Для улучшения сложной демографической ситуации, Правительство Российской Федерации ежегодно вводит новые социальные программы.

Одной из таких программ стала возможность получить денежные средства, получившие название «материнский капитал». Использовать эти средства можно сразу для нескольких целей, одной из которых является погашение ипотечного долга.

Давайте попробуем разобраться, как при помощи материнского капитала можно снизить нагрузку по ипотечному кредиту, а также разберемся с другими способами использования материнского капитала для приобретения недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

В правовых документах указано, что семьи могут использовать средства материнского капитала с целью приобретения, возведения или погашения кредитов на недвижимое имущество.

Данная государственная поддержка молодым семьям реализуется следующим образом:

• Средства материнского капитала можно использовать для погашения ипотечного кредита, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту;
• Средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального вноса по ипотеке.

Основным плюсом данных способов является то, что получить средства материнского капитала можно сразу после рождения второго ребенка в семье. Это означает, что семье не придется ждать определенный срок, как в случае с другим целевым использованием средств материнского капитала.

Еще одной важной особенностью является то, что нет никакой разницы, когда был взят ипотечный кредит. То есть даже если он был взят задолго до рождения детей, погасить при помощи материнского капитала его можно.

Главное, чтобы заемщиком денежных средств на приобретение недвижимости выступал отец или мать ребенка. Главным преимуществом такого способа является то, что погасить можно любую ипотеку, даже ту, которая была взята до наступления права семьи на получение средств материнского капитала.

Также многие банки, выдающие ипотечные кредиты, ввели специальные программы для тех, кто хочет использовать средства государственной поддержки в качестве первоначального взноса.

Это означает, что родителям не придется перезанимать деньги много раз, банк сам разберется со всеми вопросами, главное только — наличие сертификата и разрешение Пенсионного фонда на использование средств для первого взноса.

Важно знать, что материнский капитал не может быть использован для оплаты штрафов, пени или других штрафных санкций, которые связаны с ипотечным кредитом. Следовательно, платить можно только проценты или основной долг.

Оплата материнским капиталом ранее оформленного ипотечного кредита

Оплата ранее взятого ипотечного кредита проходит в несколько этапов. Первое, что необходимо сделать, это получить справку об оставшейся задолженности по ипотеке.

Для получения справки заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение с паспортом (или другим документов, удостоверяющим личность), а также с кредитным договором. Можно просто сказать номер договора, но во многих банках просят предоставить оригинал.

После получения справки из банка, следует обратиться в отделение Пенсионного фонда или в Многофункциональный центр. Там заемщику необходимо будет написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Заявление это имеет единую форму и заполняется по образцу.

Еще один вариант – направить подобное заявление через официальный сайт Госуслуг. Это достаточно удобно, хотя и займет немного больше времени.

Также заявление можно отправить заказным письмом, либо воспользоваться доверенным лицом, которое подаст заявление.

Помимо самого заявления, нужно предоставить следующий пакет документов:

• Сертификат, предоставляющий право использования средств государственной поддержки. Именно этот документ свидетельствует о том, что семья получила средства материнского капитала;
• Паспорт заявителя. Можно использовать и другие документы, но важно, чтобы по ним можно было идентифицировать личность и узнать прописку;
• Свидетельство о браке. Оно необходимо только в том случае, если ипотеку оформлял супруг. Но бывают и другие случаи, когда государственные органы просят этот документ, поэтому лучше его сразу взять с собой;
• Кредитный договор из банка или другой организации, где оформлялась ипотека;
• Сведения об организации, куда должны будут быть переведены денежные средства за оплату долга. Если речь идет о крупных банках, то представлять документы не обязательно, ведь государственные службы постоянно с ними сотрудничают. В противном случае, необходимо обратиться к кредитору для получения подобной выписки;
• Свидетельство о государственной регистрации права на жилье.

Иногда могут потребоваться и дополнительные документы, но подобное, скорее, исключение.

Весь пакет документов (копии) можно отправлять по почте, но важно, чтобы каждая копия была заверена нотариально. Если обращаться лично, заверение нотариусом не нужно, но следует иметь при себе не только копии, но и оригиналы всех документов.

Куда бы не подавалось заявление, рассматриваться оно будет в Пенсионном фонде. На рассмотрение дается один месяц, в течение которого заявителю должен поступить положительный или отрицательный ответ.

Если ответ положительный, то средства материнского капитала должны быть переведены в течение двух месяцев с момента подачи заявления. В случае, когда приходит отказ, он обязательно должен быть аргументированным. Также его можно обжаловать в суде.

Для формального завершения всей процедуры, в банке возьмите соответствующий документ, который подтвердит полное погашение долга или его части.

В случае если средств материнского капитала достаточно для того, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит, обязательно нужно взять в банке соответствующую справку о погашении, в которой должно быть указано, что банк больше не имеет никаких претензий.

По сути, банковское учреждение само должно выдать этот документ, но если по каким-либо причинам заемщику его не дали, следует попросить. Эта справка будет нужна для снятия обременений с недвижимости.

Если погашается только часть долга, то необходимо обговорить с кредитором детали дальнейшего погашения. Чаще всего, в таком случае условия договора пересматриваются.

Первоначальный взнос в ипотеку материнским капиталом

Вариант, когда материнский капитал является первым взносом достаточно распространенным, поэтому подробно рассмотрим всю процедуру:

• В первую очередь, необходимо выбрать вариант ипотечного кредита и непосредственно жилье. Все так же, как и без использования материнского капитала;
• После выбора в банк предоставляются все необходимые документы. Сразу важно сообщить о том, что заемщик планирует использовать средства материнского капитала;
• После одобрения заявки на получение ипотечного кредита, заемщику выдается предварительный документ со всеми условиями сделки;
• Теперь нужно обратиться в Пенсионный фонд и запросить выписку об остатке материнского капитала;
• С данной справкой вернитесь в банк и на основе указанной в ней информации заключите кредитный договор на приобретение жилья;
• Теперь следует отправляться в отделение Пенсионного фонда и писать заявку на получение средств материнского капитала на основе кредитного договора с банком.

Что делать, если пенсионный фонд отказал в выплате маткапитала на погашение кредита

Случаев отказа в использовании материнского капитала для приобретения жилья не так много, рассмотрим их перечень:

• Родители, получившие сертификат, утратили возможность использовать средства государственной поддержки. Подобное возможно в том случае, если родителей лишили родительских прав, они совершили преступление против ребенка, отказались от своего ребенка или от усыновленного;
• Нарушение процедуры подачи заявления. Это наиболее распространенный вариант. Причина здесь, чаще всего, кроется в неполноте предоставленных данных, недействительных документах или неполном комплекте предоставленных документов;
• Запрашиваемая сумма превышает сумму остатка на счету. Чаще всего, подобное происходит, если семья ранее уже использовала средства маткапитала на другие цели;
• Не соблюдены требования законодательства к кредитной организации или к жилью. В качестве кредитной организации лучше всего использовать крупные банковские учреждения. Что касается требований к жилью, оно должно соответствовать всем государственным стандартам, быть пригодным для жизни и находиться в населенном пункте (или рядом с ним).

Решение об отказе в выдаче средств обязательно приходит заявителю в письменной форме. В отказе должны быть четко указаны причины, по которым Пенсионный фонд отказал в выдаче.

Как уже говорилось ранее, чаще всего, это ошибки в документах. В таком случае, лучше всего будет учесть все недочеты и повторно подать заявление с документами.

Если же отказ пришел неаргументированный, либо заявитель уверен в своей правоте, он может обжаловать подобное решение в судебном порядке. Настоятельно рекомендуется перед подачей искового заявления проконсультироваться с юристом.

Погашение военной ипотеки средствами маткапитала

Военнослужащие имеют право приобретать жилье с использованием средств материнского капитала так же, как и другие граждане. Но при этом семьи военнослужащих имеют ряд дополнительных льгот, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В этом законе указано, что помимо материнского капитала, военнослужащие могут пользоваться такими льготными условиями:

• Использовать накопления на личном именном накопительном счете;
• Льготы для военнослужащих, которые проработали более 20 лет;
• При увольнении после 10 лет службы. Но здесь действуют только предусмотренные законом случаи (например, по состоянию здоровья, по возрасту, в связи с изменением кадрового состава и прочее);
• Использование Целевого жилищного займа. ЦЖЗ предоставляется исключительно участникам НИС на возвратной основе.

Государство исполняет обязательство обеспечения жильем военнослужащих по одной из двух форм:

• Передача военнослужащему накоплений с его личного именного счета, которые сформировались за годы службы. Зачастую, этот срок составляет 20 лет, но иногда и меньше. Данные средства военнослужащие могут использовать для приобретения недвижимого имущества или в других личных целях;
• Оплата обязательств участника НИС перед кредиторами по договору целевого жилищного займа. Но подобное возможно только по истечению трех лет с момента вступления в накопительную систему.

Второй способ используется сразу в таких случаях:

• На приобретение жилья или земельного участка под строительство;
• На покупку квартиры в новостройке или по договору долевого участия;
• На уплату части стоимости по договору долевого строительства.

В соответствии с действующим законодательством, военнослужащий может использовать накопленные на своем счету средства вместе с материнским капиталом. Подобное обязательно описывается в кредитном договоре.

Единственным моментом приобретения недвижимости здесь является то, что если материнский капитал хоть как-то задействован для погашения ипотеки, приобретаемая собственность становится долевой и разделяется поровну между всеми членами семьи.

В остальном оформление подобного договора не составит никакого труда, а условия таких договоров часто достаточно выгодны. Все благодаря тому, что банк получает деньги напрямую от государства и берет куда меньше рисков, чем при договоре с физическим лицом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!