Какие проценты в банках на кредиты?

Сейчас в сети на форумах мелькают определенные споры, касающиеся установления больших процентов по кредитам в пределах стран СНГ и РФ, и привлекательно низких в странах ЕС и Штатах.

Хотелось бы разъяснить определенные моменты в банковском направлении. У меня отсутствует высокая компетенция в этой сфере, но некоторые мои познания банковского дела будут весьма кстати большинству пользователей.

По какой же причине в различных государствах столь разительно различие ставок процентов по кредитам?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Давайте посмотрим, что именно берется банковскими учреждениями в качестве основы во время подсчетов кредитных процентов?

Большей частью берут учетную ставку (ее еще называют ставкой рефинансирования). Она являет собой плату за использование кредита от ЦБ (все коммерческие банковские учреждения берут кредит у ЦБ).

Давайте просмотрим, каковы учетные ставки в различных государствах мира:

• В США ставка составляет от 0,25 до 0,5 процентов;
• В Европейском центральном банке – 0 процентов годовых;
• В Великобритании – 0,5 процентов годовых;
• В Японии – (-0,1) процентов годовых (здесь установлена отрицательная ставка, банковским учреждениям оплачивают использование финансов);
• В Российской Федерации – 10,5 процентов годовых;
• В Украине – 16,5 процентов годовых;
• В Беларуси – 20 процентов годовых.

Теперь просмотрим, из каких ключевых составляющих сформирована ставка в банковских учреждениях, отнесенных ко второму уровню:

• Учетная ставка. Все банки коммерческого типа обращаются к ЦБ для осуществления выдачи ссуд под свою деятельность (кредитную выдачу средств). Следовательно, эта составляющая является основной в ходе расчета итогового процента.

Возьмем, к примеру, РФ, здесь размер учетной ставки ЦБ РФ составляет 10,5 процента;

• Инфляционные ожидания. Не будет является чем-то новым тот факт, что валюта, используемая в странах СНГ, не относится к наиболее устойчивым к инфляционному процессу, чего нельзя сказать о ходовой валюте Штатов и ЕС. Банковские учреждения учитывают вероятные потери от процесса инфляции национальной валюты, изначально учитывая подобный риск в структуре кредита. В государствах, отличающихся особой нестабильностью, подобный показатель будет составлять от 200 до 500 процентов от ставки. Именно по этой причине, кредиты в валюте отличаются меньшим процентом вознаграждения.

Как мне известно (а я являюсь студентом казахстанского ВУЗа), на территории РФ берут показатель, составляющий от 70 до 100 процентов от учетной ставки. Таким образом, к 10,5 процентам приплюсовываем дополнительно от 0,7 до 1 от указанной суммы, выходит примерно от 17 до 21 процента годовых;

• Риски при неуплате суммы кредита. Преимущественно, это от 2 до 5 процентов. Если брать целевые кредиты (на приобретение авто или недвижимости), риск равняется нулю, и по этой причине ставка там меньше;
• Маржа банковского учреждения. На размер этой составляющей влияют расходы и жадность банковского учреждения. В странах ЕС и Штатах – примерно от 2 до 5 процентов. На территории РФ, эту величину подчитать довольно сложно, поскольку есть и используются в практике разные способы ухода от фискальных систем. В качестве примера, можно взять от 5 до 8 процентов.

При этом для Российской Федерации получаем свыше 22 процентов годовых, беря по низшему порогу подсчета. Вместе с тем, именно от банковских учреждений будет зависеть четвертый по счету пункт, — доход, полученный банком.

Преимущественно, сумма составляет не больше третьей части от всего объема ставки процентов. У банковских учреждений нет возможности отказаться от внесения в структуру кредитной цены инфляционного риска и невыплаты, поскольку это чревато существенными убытками.

Беря в качестве примера банки Штатов и ЕС, здесь ставка доходит до величины 4-7 процентов, при этом основную часть будет составлять доход, полученный банком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!