Лизинг под недвижимость

Покупка или же долгосрочная аренда жилья – актуальный вопрос для большинства жителей нашего государства. Далеко не многие способны собрать денежную сумму, равную нескольким десяткам миллионов рублей для приобретения квартиры посредством одновременной покупки.

Приобретение объекта недвижимости в лизинг для физических лиц выступает одним из самых интересующих и относительно новых услуг финансового характера на современном рынке. Если брать во внимание простоту оформления и прозрачность договора, лизинг является очень даже конкурентоспособным альтернативным методом по отношению к ипотечным кредитам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Лизинг недвижимости для физических лиц

Лизинг недвижимого имущества не подразумевает каких-то особенных отличительных черт по сравнению с иными лизинговыми операциями. Заключив договор, лицо-лизингополучатель приобретет жилплощадь в долгосрочное пользование.

Поскольку в качестве владельца объекта недвижимости до полного погашения выплаты ее стоимости выступает юридическое лицо-лизингодатель (строительная компания), то лизинг квартир можно расценивать и отождествлять с долгосрочной арендой с правом дальнейшего выкупа.

Когда действие договора завершено, то оно может быть подвержено продлению на прежних условиях, или же есть возможность стать собственником данного жилья, совершив выплату остаточной стоимости квартиры.

Львиная доля договоров подразумевает такой порядок совершения платежей, согласно которому по факту истечения срока действия договора получатель лизинга уже выплатил в пользу фирмы всю сумму стоимости жилплощади, что делает его собственником данного недвижимого имущества с полным объемом прав.

Преимущества, которыми обладает лизинг квартир:

• Для заключения договора лизинга квартиры для обычного гражданина необходимо меньше документации, которая подтверждает финансовое положение потенциального лизингополучателя. Фирмы-лизингодатели учитывают актуальную экономическую ситуацию, в которой находится государство, поэтому в их интересах не официальные заработки их клиентов, а реальные, фактические;
• Приобретая квартиру в лизинг, вы сможете сэкономить на процентной ставке. Кроме того, первый взнос при покупке в лизинг ощутимо меньше, чем при той же ипотеке. Отметим немаловажный факт, что существуют даже такие фирмы, которые предоставляют жилье в лизинг без авансового платежа, что, естественно, является неоспоримым значительным преимуществом договора лизинга;
• Размер процентной ставки по лизинговым платежам обычно составляет от 2,5 до 7%, что практически в три раза меньше ипотечной ставки;
• Нет необходимости в огромном количестве документации, а также сопутствующих уплатах страховых взносов, а также взносов регистрационного характера;
• Заключив договор лизинга, вам не стоит в страхе ожидать повышения процентной ставки, пока данный договор не окончится. Кроме того, лизинг обладает гибкими условиями касательно формирования размеров ежемесячных платежей, учитывая реальное финансовое положение клиента и его возможности к регулярным выплатам.

Кто может взять квартиру в лизинг?

Список требований, предъявляемых лизингодателями по отношению к своим потенциальным клиентам, весьма лоялен:

• Возраст клиента от 21 до 60 лет;
• Не должно быть просрочек по банковским платежам;
• Наличие позитивной кредитной истории у гражданина;
• Должен быть источник постоянного дохода;
• Справка о доходах гражданина, или же предоставленное под залог имущество (если договор заключается на сумму более 15 миллионов рублей).

Квартира в лизинг – это стабильность условий, содержащихся в договоре

Одним из положительных черт лизинга выступает распределение платежей на весь срок договора. Не лишним будет отметить, что объем ежемесячной выплаты по лизингу соразмерен с платой за аренду подобного объекта недвижимости.

Если лизингополучатель по ряду причин не может или не желает выкупать объект недвижимости, то даже при таких обстоятельствах договор лизинга выступит более стабильным решением для проживания, нежели обычная аренда. При покупке квартиры в лизинг, вы подстраховываетесь от рисков отказа арендодателя продлить договор, а также от повышения арендной платы

Дополнительные плюсы лизингового приобретения квартиры

Если вы заключаете договор лизинга, стоимость недвижимости является стабильной и неизменяемой. Именно данная цифра выступает основой для установления ежемесячных платежей, которые не подвергаются коррекции, в зависимости от объективных или субъективных условий.

Будь то повышение стоимости домов и квартир, или же падение/рост курса валют, если вы заключили договор лизинга, то подобные обстоятельства не будут выступать причиной ваших переживаний. Кроме того, если по ходу выплаты стоимости жилья, аналогичное жилье вырастет в цене, то вы останетесь только в плюсе, при условии, если вы пожелаете его продать.

Если взять среднестатистический рост цен на недвижимость, то он составляет, как правило, 5 % в год. Несложно рассчитать, что при условии приобретения недвижимости в лизинг на срок 10 лет, разница в стоимости будет равна 50%, что в условиях современности является довольно существенной суммой.

Есть ли необходимость обращаться за услугами к посредникам при покупке в лизинг?

Существует возможность оформления договора лизинга недвижимости как непосредственно с компанией-лизингодателем, так и воспользовавшись услугами посредников. Второй вариант будет наиболее подходящим для граждан, которые впервые касаются таких вопросов.

В распоряжении большинства именитых и опытных фирм-посредников имеются условия программ основных компаний-лизингодателей. Также посредники являются довольно опытными в плане сбора необходимого пакета документов, интересующих конкретную фирму, предоставляющую приобретение жилья в лизинг.

В вашем распоряжении имеется расширенный перечень альтернатив и, кроме того, вы пройдете заблаговременную оценку в качестве потенциального заемщика.

Как правило, фирмы, осуществляющие посреднические услуги, получают оплату за свои труды со стороны компаний-лизингодателей, что, в свою очередь, освобождает вас от вложения собственных средств. Это очень удобно и заманчиво.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Лизинг можно охарактеризовать, как вариант финансовой аренды. Если клиент планирует достроить или купить какой-либо объект с целью расширения своего бизнеса, и он при этом не обладает свободной большой суммой денежных средств, то данное лицо может воспользоваться финансированием заемного характера.

Данное лицо может обратиться в адрес лизинговой компании, а она, в свою очередь, заключает договорные отношения с продавцами объектов недвижимости.

Клиент осуществляет выбор недвижимости, после этого вносит первоначальную авансовую сумму, после чего использует по своему усмотрению площадь, выплачивая частями ее стоимость.

Со стороны лизинговой компании, в адрес продавца недвижимости доплачиваются недостающие средства за объект и проводится контроль над постоянством и регулярностью выплат долга лизингодержателем, что предусмотрено заключенным между сторонами договором.

Лизинг должен быть оформлен с соблюдением следующих условий:

• Требование возврата. Подразумевает обязательность возвращения со стороны лизингодержателя суммы, которую компания-лизингодатель заплатила за объект;
• Условие платности. Со стороны лизингодержателя в пользу лизингодателя выплачивается конкретный процент за услугу финансирования;
• Обязательность наличия объекта лизингового финансирования, что существенно отличает этот договор, например, от договора кредитования.

Касательно требований к объекту лизинга:

• Свобода от какого-либо вида обременения;
• Отсутствие задолженностей на объекте (например, коммунальные платежи);
• Наличие полного пакета документации, как по самому объекту, так и по земле;
• Соответствие состояния объекта имеющимся по нему документам технического характера.

Срок по договору лизинга недвижимости, как правило, больше, чем на другие виды объектов. Наиболее распространенный и оптимальный срок договора лизинга недвижимости – 10 лет.

Формированию вышеуказанной особенности способствовало следующее:

• Относительно высокие цены на недвижимость;
• Земельные вопросы, а именно необходимость оформления субаренды, что характеризуется рядом факультативных сложностей;
• Правовые, налоговые и бухгалтерские сложности, которыми характеризуется лизинг объектов недвижимого имущества.

В качестве неоспоримого плюса, которым обладает лизинг недвижимости, выступает переход указанного объекта в собственность лизингодержателя, не обремененный параллельной оплатой выкупного платежа, или же сумма такового минимальна.

В тексте договора лизинга следует установить порядок пользования объектом, что может выразиться:

• в подведении и использовании коммуникаций;
• в ремонтных и других изменениях конфигурации и состава объекта;

Если лизингодатель проводит ремонтные работы, или же осуществляет другие качественные улучшения по объекту недвижимости, то при возврате данного объекта в адрес лизингодателя, он вправе требовать компенсации его вложений и затрат. Согласно договору лизинга, амортизация по объекту рассчитывается в троекратном темпе, что не может не наложить определенные сложности.

Возвратный лизинг объектов недвижимости для юридических лиц

Есть вариант по снятию с предприятия расходов на недвижимость и получению в свое распоряжение определенной суммы средств. Это называется возвратным лизингом. При этом лизингодатель является и продавцом объекта недвижимости.

Иными словами, он реализует объект лизинговой фирме, получает денежные средства и оформляет с этой же компанией договор лизинга, согласно которому выплачивает первый платеж в объеме около 30 процентов.

В чем заключаются плюсы такой манипуляции?

• Формируются свободные средства в объеме, который равен разнице между ценой на недвижимость, которую выплатила лизинговая компания, а также авансом по договору;
• Объект недвижимости становится на баланс в пользу лизинговой компании, которая будет нести полный объем расходов по ней.

Лизинг, не обремененный авансовым взносом

Есть возможность приобретения объекта недвижимости по договору лизинга и при этом не выплачивать авансовый платеж. На первый взгляд, при таком варианте есть одни лишь преимущества, поскольку не потребуется поиск средств на оплату первоначального финансового вливания.

Однако если выплатить авансовый взнос, ежемесячный платеж и, соответственно, процентные надбавки будут менее ощутимы в дальнейшем. Как правило, договорные условия по лизингу с первоначальным взносом имеют более мягкий характер, нежели без такового.

Каким образом приобрести квартиру в лизинг?

Лизинговая покупка квартиры — возможность, предоставляемая как для обычных граждан, так и для юридических лиц, представленных в виде учреждений, предприятий или организаций.

Как правило, в случае с юридическим лицом, квартиры покупаются для их сотрудников. Для предприятий условия договора лизинга могут быть более лояльными, нежели для обычных граждан, да и в принципе лизинг на покупку недвижимости для физических лиц появился на территории РФ относительно недавно. Этот факт объясняет ту особенность лизинга в России, что договора с физическими лицами заключают далеко не все компании.

В качестве объектов недвижимости для лизингового приобретения могут выступать:

• Квартиры;
• Гаражи;
• Нежилая недвижимость;
• Недвижимость коммерческого назначения.

Необходимые документы для предприятий-лизингодержателей:

• Документ, свидетельствующий о государственной регистрации;
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
• Выписка из реестра юридических лиц;
• Уставной документ предприятия;
• Карточка с содержащимися на ней образцами подписей;
• Документация, которая устанавливает полномочия руководства предприятия;
• Приказ, касающийся назначения на должность главного бухгалтера;
• Ксерокопии удостоверяющих личность документов руководителя и бухгалтера;
• Баланс;
• Учетный документ по прибылям и убыткам;
• Документ годовой налоговой отчетности предприятия с реквизитами принятия налогового органа.

Ставки по процентам формируются с учетом следующих факторов:

• Норма прибыли лизингодателя;
• Размер авансового первоначального платежа;
• Регулярность погашения суммы;
• Длительность договора;
• Выкупной платеж (при наличии такового).

Относительно требований компаний-лизингодателей по отношению к своим клиентам:

• Срок работы по конкретному виду деятельности составляет не менее 12-24 месяцев;
• Имеются все разрешительные документы на конкретный вид деятельности;
• У предприятия нет убытков, а также задолженностей налогового и иного характера;
• Иные требования (могут регулироваться компаниями-лизингодателями по своему усмотрению).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!