Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк России работает с несколькими ипотечными программами. Три программы являются базовыми, а пять других предусмотрены для определенных категорий населения.

Процентная ставка в рублях колеблется от 9,5 до 15 процентов годовых. Наиболее выгодной считается программа под названием «Молодая семья». Но условия кредитования предполагают внесение авансового взноса за жилье в размере пятидесяти процентов от его стоимости. А наиболее выгодным, с точки зрения банка, считается кредит на строительство дома.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Как купить квартиру в ипотеку в Сбербанке: с чего начать

Если потенциальный заемщик решился на оформление ипотеки, то ему необходимо действовать по следующей схеме:

• посетить банк для получения консультации. Заинтересованному лицу нужно узнать, какую именно сумму оно может получить и на каких условиях. Причем желательно побывать в нескольких кредитных учреждениях, это даст возможность подобрать наиболее оптимальные условия. После того, как клиент определился с банком, можно подавать заявку в выбранное учреждение;
• как только заявка будет одобрена, нужно начинать поиск подходящего жилья. Оно должно соответствовать критериям банка, поэтому желательно заранее поинтересоваться относительно требований к объекту недвижимости. Также рекомендуется найти вариант прямой продажи без встречной покупки. Некоторые банки ограничивают число квартир, которые могут участвовать в сделке;
• после того, как подходящий вариант найден, нужно передать документы по недвижимости в банк. Как только квартира будет одобрена, можно заказывать ее оценку в аккредитованном банком экспертном учреждении;
• оформление кредитного и страхового договора;
• покупка жилья.

Заявка в Сбербанк подается вместе с пакетом необходимых документов:

• заполненным бланком заявления;
• паспортом заемщика и поручителей;
• справки, подтверждающей платежеспособность заявителя;
• справки, подтверждающей присвоение ИНН и открытие страхового счета;
• документов на выбранное жилье (их нужно представить не позже двух месяцев после одобрения заявки банком);
• квитанции об уплате первоначального взноса.

Если заемщик оформляет кредит по программе «Молодая семья», то дополнительно ему потребуется:

• документы о заключении брака и рождении ребенка;
• справки о доходах родителей (если с согласия банка их доходы также учитываются);
• документы, подтверждающие родство заемщика с родителями.

Как купить квартиру в ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

В большинстве случаев, банк требует внести первоначальный взнос при оформлении кредита. Его минимальный размер составляет десять процентов от стоимости жилья. Но даже эта сумма есть далеко не у всех заемщиков. Поэтому некоторые кредитные учреждения соглашаются кредитовать, даже если такой взнос не уплачен.

Соответственно, эти программы очень востребованы среди потенциальных заемщиков. Ведь молодой семье достаточно непросто накопить требуемую сумму. Тем более что часто приходится еще оплачивать съемное жилье. Если ипотека предоставляется на полную стоимость квартиры, то нет необходимости еще ожидать накопления первоначального взноса. В этом случае, можно приобрести недвижимость сразу.

Но такие кредиты имеют и большой минус – повышенный процент кредитования. Его размер увеличивается в связи с высоким уровнем риска кредитора. Нужно отметить, что в настоящее время банки довольно неохотно выдают кредиты без первоначального взноса.

И если до 2008 г. с их оформлением не возникало проблем, то сегодня подобные кредитные программы практически прекратили свою деятельность. Ведь ипотека без первоначального взноса относится к объектам повышенного риска.

И кредитор вполне справедливо воспринимает такого заемщика как человека с недостаточными доходами. Необходимо отметить, что сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости жилья. И если продажная цена превышает эту величину, то первоначальный взнос является обязательным.

Порядок оформления ипотеки под залог недвижимости

Уровень доверия со стороны банка к заемщику значительно увеличивается, если последний может представить залог в виде недвижимости, либо другого высоколиквидного имущества. Так, многие финансовые учреждения охотно выдают кредит под залог квартиры или определенной ее части.

Сегодня ипотеку без первоначального взноса можно оформить в «Сбербанке», «Номос-банке», «Альфа-банке» и «Райффайзенбанке». Но требование к потенциальному заемщику значительно ужесточаются. Так, у него должен быть хороший уровень дохода, а также безупречная кредитная история.

Получение кредита с использованием материнского капитала

Начиная с 2009 года, разрешено использовать материнский капитал для оформления ипотеки. Но непременным условиям является достижение ребенком, при рождении которого получена эта денежная сумм, трех лет.

Если молодая семья также является участником программы «Социальная ипотека», то при помощи материнского капитала можно покрыть до 30 или 40 процентов расходов на покупку жилья.

Важным нюансом является то, что для использования капитала при оформлении ипотеки требуется его полная сохранность. То есть даже его часть нельзя потратить на другие цели.

Другие варианты получения первоначального взноса

Некоторые семьи оплачивают первоначальный взнос за счет средств, полученных в качестве потребительского кредита или так называемой «двойной ипотеки». В первом варианте заемщик оформляет потребительский кредит. Процентные ставки по нему немного выше, чем при ипотеке, но зато размер переплаты гораздо меньше за счет менее длительного срока.

В другом случае, заемщик оформляет сразу две ипотеки, причем первая идет на погашение первоначального взноса при получении второй. Первый кредит предоставляется под залог уже имеющейся недвижимости. Тогда как второй предусматривает оформление залога на купленное жилье.

Но, в этом случае, финансовое учреждение может выдать второй заем в меньшем, чем обычно размере, поскольку у заявителя уже есть непогашенное кредитное обязательство.

Как купить квартиру в ипотеку в Сбербанке: молодая семья

Перед выбором определенной кредитной программы, необходимо тщательно ознакомиться с другими предложениями на рынке. Только тогда заемщик сможет сделать оптимальный для него выбор.

В настоящее время, минимальный процент в размере 10,5 предлагается по программе «Акция для молодых семей». Семью считают молодой, если хотя бы одному из супругов не исполнилось тридцати пяти лет. Если семья неполная, то возраст родителя не может превышать 35 лет.

Программа «Акция для молодой семьи» предоставляется на таких условиях:

• сумма первоначального взноса семьи с детьми составляет 10 процентов, без детей – 15 процентов;
• максимальный срок кредитования составляет тридцать лет;
• годовой процент по кредиту колеблется от 10,5 до 13,25;
• предоставляется исключительно для покупки уже готовой квартиры;
• заявка рассматривается банком на протяжении полугода;
• кредит выдается только в рублях;
• сумма ипотеки не может быть больше цены квартиры за вычетом первоначального взноса;
• приобретенная квартира передается Сбербанку под залог. Это правило не применяется, если в залог передана другая недвижимость. Но и в этом случае заемщики могут рассчитывать на получение максимум 90% от цены квартиры;
• минимальная сумма кредита составляет 45 тысяч рублей.

Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который оформляется заем:

• при 50% взносе и оформлении кредита на 10 лет применяется ставка в 10,5%;
• если деньги берутся на 20 лет, то процент увеличивается до 10,75;
• если заемщики оплатили первоначальный взнос от 30 до 50 % и оформили кредит на 10 лет, то ставка по нему будет тоже 10,75%;
• она увеличивается до 11 %, если при уплате 50% первоначального взноса, кредит оформляется на срок от 20 до 30 лет;
• аналогичный размер процентной ставки будет и в том случае, если размер взноса колеблется от 30 до 50 процентов;
• если срок кредита не превышает 10 лет и заемщики вносят от 10 до 30%, то применяется ставка 11%;
• она увеличивается до 11,25% при условии внесения первоначального взноса от 30 до 50% и длительности кредитования от 20 до 30 лет;
• ставка 11,25 % применяется и в том случае, если заемщики вносят от 10 до 30%, а сам кредит оформляется на срок от 10 до 20 лет;
• самая значительная ставка в размере 11,50% будет в случае уплаты от 10 до 30% первоначального взноса и сроке кредитования от 20 до 30 лет.

На сайте Сбербанка имеется калькулятор, при помощи которого можно рассчитать, на какую сумму ипотеки может располагать заинтересованное лицо.

При этом нужно ориентироваться на размер ежемесячных платежей. Причем необходимо учитывать, что на сайте есть два калькулятора. Разница между ними заключается в размере суммы первоначального взноса.

В чем преимущества Сбербанка:

• участникам зарплатной программы нет необходимости подавать справки о доходах. Вполне достаточно будет только паспорта;
• в качестве первоначального взноса, можно использовать жилищные сертификаты либо материнский капитал;
• клиенты Сбербанка, оформившие ипотеку, могут получить налоговую льготу в виде ежегодного возврата 13% от произведенных платежей, а также разовый вычет;
• для получения ипотеки, можно представить справку о доходах не только по форме банка, но и по форме 2НДФЛ;
• разрешается привлечение созаемщиков для увеличения размера дохода семьи;
• предусмотрены разные варианты внесения платежей по кредиту. Сбербанк является признанным лидером по количеству банкоматов. Также есть возможность списывать деньги непосредственно с зарплатной карточки заемщика.

Для оформления ипотеки, потенциальному заемщику следует совершить следующие действия:

• скачать бланк заявления с официального сайта и заполнить его;
• получить справку о доходах (она не требуется, если заявитель получает зарплату через Сбербанк). Если же он работает сразу на нескольких работах, то справку следует получить по каждому месту трудоустройства;
• представить пакет документов в ближайшее отделение банка и ожидать решения. После того, как заявка будет одобрена, можно приступать к поиску квартиры;
• после оформления сделки и внесения данных о ней в Росреестр, договор купли-продажи необходимо представить в банк. Только после этого средства будут перечислены продавцу, и заемщик сможет оформить свое право собственности на жилье;
• дальнейшее общение с банком сводится к уплате ежемесячных взносов, если только не будет настроена функция автоматического платежа.

Если на определенном этапе у заявителя возникают вопросы, то он может воспользоваться обратной связью на официальном сайте Сбербанка и оставить интересующий его вопрос либо жалобу.

Особенности оформления страховки

Каждое кредитное учреждение в процессе оформления ипотеки выдвигает требование насчет страхования. Объектом страховки выступает жизнь и здоровье заемщика. Согласно закону, страховка не является обязательным условием предоставление ипотеки.

Но если ее не оформлять, то процентная ставка повысится на несколько процентов. Обязательность страхования является достаточно спорным вопросом. Но поскольку никто не застрахован от внезапного несчастья, рекомендуется, все же, не пренебрегать страховкой при оформлении займа на значительную сумму.

Как купить квартиру в ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом

Родители могут рассчитывать на получение от государства финансовой помощи в виде материнского капитала в случае рождения или усыновления второго ребенка и всех последующих детей.

Использование этих средств разрешено только в направлениях, предусмотренных законом. Как показывает статистка, большинство семей направляют эти деньги для улучшения жилищных условий.

Условия получения ипотеки с материнским капиталом

Для большинства семей, приоритетом является улучшение жилищных условий. Поэтому формирование матерью пенсионных накоплений либо оплата образования малыша, как правило, отходят на второй план.

Чаще всего, материнский капитал используется таким образом:

• для внесения первоначального взноса по ипотеке;
• для оплаты стоимости жилья по договору купли-продажи;
• для возведения дома;
• для полного или частичного погашения ипотеки.

Необходимо иметь в виду, что использования капитала, как это предусмотрено первыми тремя вариантами, допускается только после достижения ребенком трехлетнего возраста. А вот погасить уже имеющийся кредит за счет материнского капитала можно в любое время.

Особенности использования материнского капитала в Сбербанке

Материнский капитал разрешается использовать далеко не всеми банковскими учреждениями. Но Сбербанк является признанным лидером по количеству кредитов, которые выдаются на основании семейного сертификата.

Именно это кредитное учреждение работает по программе «ипотека плюс материнский капитал». Но не каждую недвижимость можно приобрести на ее условиях. С использованием материнского капитала, можно купить только готовое жилье. Тогда как использовать полученные средства на строительство дома либо реконструкцию уже имеющейся недвижимости вряд ли получится.

При оформлении кредита по программе «ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, заемщик получает право оплатить при помощи полученных от государства средств первоначальный взнос или погасить кредит полностью либо частично.

Получение кредита с использованием материнского капитала предполагает прохождение следующих этапов:

• подготовку необходимого пакета документов и его подачу в отделение банка;
• получение положительного ответа от финансового учреждения;
• выбор квартиры, которая соответствует требованиям банка и потребностям заемщика;
• предоставление в банк пакета документов по недвижимости;
• оформление кредитного договора и соглашения о покупке жилья;
• регистрация прав собственности заемщика на приобретение недвижимости в Росреестре;
• получение кредитных средств и передача их продавцу.

В целом, оформление ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке является очень удобным и быстрым способом приобретения недвижимости. Поскольку в этом банке имеются государственные активы, то его кредитные программы отличаются лояльностью и доступностью.

На каких условиях предоставляется ипотека с материнским капиталом

Прежде всего, потенциальный заемщик не должен быть моложе двадцати одного года и не старше шестидесяти пяти лет. Длительность его работы на последнем месте не должна быть меньше полугода, а общий трудовой стаж не может быть меньше одного года.

Заемщик вправе привлечь до трех созаемщиков. Супруг заемщика автоматически приобретает статус созаемщика, если только иное не предусмотрено условиями брачного контракта.

Займы с использованием материнского капитала выдаются на следующих условиях:

• заем выдается только в рублях;
• начальный взнос начинается от двадцати процентов от стоимости жилья;
• процентная ставка – от 14%;
• максимальный срок договора – 30 лет;
• сумма кредита колеблется от 45 тысяч до сорока миллионов рублей;
• обязательным условием является страхование недвижимости;
• кредит погашается равными (аннуитетными) платежами. Зарплатные клиенты получают дополнительные преимущества.

А держатели документов на материнский капитал в Сбербанке для оформления займа должны соответствовать дополнительным условиям:

• недвижимость передается в собственность как самому заемщику, так и членам его семьи;
• держатели сертификата должны на протяжении полугода после получения займа обратиться в пенсионный фонд для перечисления средств в банк.

Необходимо отметить, что программой «ипотечный кредит плюс материнский капитал» не предусмотрена оплата одноразовых комиссий либо других платежей.

Какие документы нужны для перечисления средств Пенсионным фондом

После оформления ипотеки, часть взятого кредита можно погасить при помощи материнского капитала. Для этого заемщику нужно обратиться с заявлением в Пенсионный фонд.

К заявлению должны быть приложены следующие документы:

• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство пенсионного страхования держателя сертификата;
• паспорт;
• копия договора ипотеки;
• справка из банка о сумме задолженности по ипотеке;
• копия регистрационного свидетельства на жилье;
• обязательство заемщика на протяжении полугода после снятия с жилья обременения передать его в общую долевую собственность других членов семьи;
• выписка из домовой книги;
• справка для банка о сумме материнского капитала на счету заемщика.

На протяжении месяца после получения заявления, Пенсионный фонд должен рассмотреть его и, при принятии положительного решения, перечислить средства в Сбербанк.

Причем перечисление средств должно быть проведено не позднее двух месяцев после принятия ПФ соответствующего решения. Средства материнского капитала перечисляются напрямую в банковское учреждение.

Как купить квартиру в ипотеку в Сбербанке в другом городе

Многие современные люди в поисках заработка переезжают в другие города. Ярким примером этому является Москва. Ни для кого не секрет, что доходы москвичей значительно выше, чем в других городах.

Поэтому не стоит удивляться, что большинство людей едут на заработки именно в столицу. На определенном этапе человек, который сумел реализовать себя в Москве, задумывается о приобретении собственного жилья. Причем купить его он хочет в том регионе, где он родился. Может ли он воспользоваться для этого ипотекой?

Необходимо отметить, что банковские учреждения не видят ничего необычного в такой ситуации. Больше того, заинтересованное лицо вправе оформить ипотеку даже в третьем регионе, в котором оно не прописано и не работает. Но у такой схемы имеется несколько подводных камней, а ее реализация отличается сложностью.

Какие возникают трудности

Если потенциальный заемщик работает в одном регионе, а хочет оформить ипотеку совсем в другом, то ему придется столкнуться с определенными трудностями. Прежде всего, необходимо подобрать жилье в соответствии с требованиями кредитного учреждения. Этот процесс занимает определенное время, и за один день решить вопрос вряд ли получится.

Конечно, для этого дела можно нанять риэлторов. Но потенциальному заемщику все равно придется приезжать на осмотр жилья. Кроме того, далеко не все варианты ему подойдут. Поэтому может так случится, что придется совершить несколько поездок. А это, все вместе с услугами риэлтерской конторы, обойдется в немалую сумму.

Кроме того, заемщик должен лично присутствовать при подписании договора как кредитного, так и купли-продажи. Затем он должен посетить регистрационную палату и оформить свое право собственности в соответствии с законом.

Необходимо отметить, что посещение регистрационной палаты можно доверить уполномоченному лицу. В целом, вполне возможно получить ипотеку в другом регионе. Но этот процесс отличается некоторой сложностью для заемщика, что связано с тем, что требуется его личное присутствие в определенные моменты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!