Сбербанк: документы для ипотеки на квартиру

Обретение собственного жилья – достаточно сложная задача, и для многих граждан, единственным способом ее разрешения является получение ипотечного кредита. Для оформления банковской ссуды потребуется предварительно собрать пакет документов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Документы для покупки квартиры в ипотеку: Сбербанк

Не стоит собирать всю документацию до получения положительного решения по ипотечному кредиту, поскольку некоторые документы обладают ограниченным сроком действия и их придется оформлять заново. После получения согласия банка по заявке, вам будет предложено 120 дней, чтобы представить дополнительные краткосрочные справки.

Основной пакет документации

Подача заявки на кредит должна быть подкреплена следующими документами:

• паспорт заявителя;
• подтверждение о получении доходов в недавнем времени;
• справка, подтверждающая занятость заявителя. Не нужно подавать, если в справке о доходах имеется информация о текущей должности и имеющемся трудовом стаже. Справку следует заверить подписью уполномоченного лица, предоставляющего официальную информацию о трудовой деятельности на предприятии;
• заполненная анкета-заявка, которую можно получить в банке;
• залоговые документы.

Что потребуется для подтверждения получения дохода от основной деятельности:

• стандартная справка в формате 2-НДФЛ, отражающая информацию за 6 последних месяцев, либо за отработанный фактически срок;
• альтернативная справка, соответствующая государственному образцу (в тех случаях, когда выдача справки 2-НДФЛ на вашем предприятии ограничена);
• созданная по форме банка справка о доходах;
• для пенсионеров – справка о получении пенсии и ее размере;
• справочная информация о получении заемщиком выплат из других источников.

Если у заемщика имеются другие источники доходов, помимо основного, потребуется:

• декларация о выплаченных налогах, отмеченная в отделении ФНС (для этого подойдет квитанция, уведомление или извещение, подтверждающее получение декларации налоговым органом в электронном или бумажном виде);
• договор аренды жилого или нежилого помещения, документы, подтверждающие право собственности на него, и декларация с отметкой ФНС по форме 3-НДФЛ.

Документальное подтверждение занятости:

• копия трудовой книжки заявителя либо выписка из трудовой книжки, содержащая данные о предыдущих местах работы за последние пять лет;
• заверенная справка с текущего места работы, в которой указывается должность заемщика и его стаж;
• в случае если трудовая деятельность заявителя позволяет ему не заводить трудовую книжку, в банк предоставляется ксерокопия текста трудового договора;
• для индивидуальных предпринимателей необходимо предоставить соответствующее свидетельство о регистрации;
• действительная лицензия, подтверждающая право на ведение определенного рода деятельности (адвокаты, нотариусы и т. п.).

Обратите внимание. Выданные справки и все выписки обладают 30-дневным сроком действия.

Как получить ипотечный кредит, предоставив всего 2 документа

Для оформления ипотеки в Сбербанке лицам, зарплата которых поступает на счет в данном банке, не нужно предоставлять сведения о доходе и текущей занятости.

Воспользовавшись упрощенной схемой, вам достаточно представить:

• личный паспорт;
• заполненную анкету-заявку;
• если кредит обеспечивается залогом в виде другой недвижимости – документы, подтверждающие права собственности на нее.

Случается так, что предприятие, на котором вы в данный момент работаете, прошло через процедуру реорганизации. В таких случаях, необходимо обновить сведения о вашей организации, подаваемые в банк.

Клиентам Сбербанка, получающим доход из других источников, рекомендуется, все-таки, подать справку о доходах, получив, таким образом, более выгодные условия ипотечного кредитования.

Ипотека и программа «Молодая семья»

Если вы являетесь участником данной программы, дополнительно подготовьте следующие документы:

• справку о рождении ребенка;
• если семья полная – свидетельство о заключении брака.

В рамках данной программы предоставляется возможность учета доходов родителей заемщика при расчете платежеспособности. Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо представить документы, подтверждающие родственные связи.

Участие в программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Кроме базового пакета документации, участники программы должны подать:

• действительный сертификат на материнский капитал;
• справочную информацию, подтверждающую наличие остатка средств на счете материнского капитала. Справка может быть получена в Пенсионном фонде, срок ее действия составляет 30 дней, прошедших со дня выдачи.

Участие в программе «Военная ипотека»

Заявителю потребуются следующие документы:

• заполненная анкета специальной формы, установленной для займов данного типа;
• личный паспорт заемщика;
• документальное подтверждение права на получение займа на покупку жилья военнослужащим.

Ипотека, обеспеченная залоговым имуществом

В ряде случаев, на протяжении срока оформления покупаемого жилья, в качестве залога по кредиту банк может потребовать для обеспечения кредита другое имеющееся в наличии имущество.

В залог могут приниматься:

• Одна из форм прав требования. В данном случае, понадобятся документальные свидетельства наличия у заемщика подобных прав, а также письменное, заверенное нотариусом, согласие супруга (если заемщик состоит в брачных отношениях) на то, что права будут переданы в банк в качестве залога;
• Личное транспортное средство. В банк предоставляется регистрационное свидетельство, страховой договор или заверенная оценка текущей рыночной стоимости автомобиля;
• Ценные бумаги. В качестве подтверждения владения ценными бумагами, потребуется выписка из депозитария, либо другой документ аналогичного содержания;
• Драгоценные металлы в слитках. В банк предоставляются сертификаты на слитки от их изготовителя;
• Объект жилой недвижимости:
  • регистрационные документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • документы правоустанавливающего характера (купчая на квартиру, дарственная, свидетельство, подтверждающее права наследника);
  • план объекта недвижимости и его кадастровый паспорт, полученные в Росреестре и Кадастровой палате;
  • подтверждения о временном отсутствии жильцов, зарегистрированных в квартире (например, в форме выписки из домовой книги);
  • согласие другого супруга, заверенное нотариально;
  • копия брачного договора;
  • правоустанавливающие документы на участок, на котором расположен объект;
• Объект нежилой недвижимости (гаражи, дачи, объекты незавершенного строительства).

Если заявитель является представителем юридического лица и действует от его имени, данный факт требует наличия дополнительных документов, подписанных руководством организации:

• Копия устава компании, включая дополнения к нему;
• Действительная выписка (срок действия 30 дней) из ЕГРЮЛ;
• Официальные подтверждения полученных представителем полномочий в виде копии решения коллегиальных органов.

Следующий этап — оформления ипотеки

В данный момент Сбербанк предоставляет несколько собственных программ ипотечного кредитования, специально разработанных для покупки жилого помещения в новостройках, или это может быть кредит на проведения жилого строительства. Каждая из программ выставляет особые требования к пакету документации, который должен представить заемщик.

Рассмотрим требования к заявителю, желающему получить кредит на покупку квартиры. Это самый популярный вариант кредитования.

Все документы, кроме указанных в первом пункте, должны быть предоставлены продавцом недвижимости:

• Прежде всего, следует оформить предварительный договор (без отсрочек платежей) о покупке квартиры в качестве основания для покупки конкретного объекта недвижимости. Важно запомнить: в договоре не обуславливается обязательство покупателя о перечислении продавцу средств, сумма которых равна ипотечному кредиту. Это обязательство может быть выполнено только в день подписания и регистрации основного договора, оформление которого, в свою очередь, необходимо поручить опытному специалисту. Соблюдение данного условия связано с тем, что Сбербанк потребует обозначить в пунктах договора ряд конкретных условий;
• Регистрационное свидетельство (ксерокопия) собственнических прав продавца жилого объекта, либо любой другой документ аналогичного свойства, выдаваемый на момент покупки или приватизации жилья продавцом;
• Действительная выписка (срок действия 30 дней) из ЕГРП, свидетельствующая, что на данный объект недвижимости не наложены обременения в виде ареста, действующей аренды или он не использован в качестве залога;

• В случае если жилье является объектом долевой собственности, потребуется письменный отказ совладельца от преимущественного права приобретения доли;
• Правоустанавливающие документы, оформленные на продавца (купчая, дарственная, договор об обмене и т. п.);
• Свежий (сроком до 6 месяцев) отчет от оценщика, подтверждающий рыночную стоимость имущества. Документ необходим в тех случаях, когда в договоре покупки указана цена существенно ниже рыночной;
• Письменное согласие на отчуждение собственности со стороны супруги (или супруга) продавца. Может потребоваться, если она (или он) вправе претендовать на часть продаваемой квартиры. Если продавец стал собственником до вступления в брак, он предоставляет соответствующее нотариально заверенное заявление;
• Если один из собственников жилья несовершеннолетний, потребуется разрешение от органов опеки и попечительства на продажу такого имущества;
• Со стороны продавца может выступать его доверенное лицо. Для этого потребуется заверенная нотариально доверенность, подтверждающая его полномочия.

Как доказать, что у вас имеются средства на первоначальный взнос

Для этих целей подойдет один из предложенных способов:

• Выписка из банковского счета или депозитного вклада, подтверждающая наличие на остатке достаточного количества денег;
• Свидетельства, указывающие, что заемщик частично внес средства за оплату объекта кредитования;
• Свидетельство, подтверждающее право получения заемщиком целевого займа, жилищный сертификат и другие документы, связанные с частичным бюджетным финансированием покупки жилой недвижимости;
• В случае одновременного оформления ипотеки и продажи другого жилья, представляется документ, в котором отражена текущая стоимость реализуемой на рынке недвижимости.

Кроме вышеперечисленной документации, сотрудник Сбербанка может затребовать дополнительные справки, необходимые для оформления ипотечного займа. Каждый случай во многом индивидуален и зависит от условий конкретной ипотечной программы и характеристик недвижимости.

Ипотека в Сбербанке: условия

Для лиц, оформляющих ипотечный кредит без предоставления сведений о доходе и текущей занятости, Сбербанк предоставляют следующие условия:

• Если жилье находится в Москве или Санкт-Петербурге, максимально доступная сумма займа составит 15 млн. рублей. Для остальных регионов лимит снижен до 8 млн. рублей;
• Минимальный платеж составляет 45 тыс. рублей;
• Срок кредитования по ипотеке – 30 лет;
• От заемщика потребуется первоначальный взнос более 40% от стоимости объекта;
• Величина процентной ставки в пределах 13-15%;
• Приобретаемое жилье одновременно является обеспечением по кредиту.

Базовые условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

Аналогично с другими банковскими учреждениями, Сбербанк заинтересован в привлечении платежеспособных клиентов, имеющих стабильных доход. Предоставив в распоряжение банка справку НДФЛ, заемщик может рассчитывать на более выгодные условия кредитования: меньшую сумму первого взноса, пониженную процентную ставку.

Если заемщик уже является клиентом Сбербанка и не представляет справку о доходах, он может рассчитывать на следующие условия:

• Сумма кредита не менее 45 тыс. рублей;
• Максимальная сумма кредита не более 85% от оценочной стоимости объекта недвижимости или стоимости, указанной в договоре покупки;
• В качестве кредитного обеспечения используется сам объект недвижимости, а также земельный участок, на котором он находится (если это дом на отдельном участке);
• В течение срока действия ипотечного договора, жилое помещение должно быть застраховано;
• Сумма первоначального платежа может быть снижена для лиц, участвующих в программе «Молодая семья», а также для покупателей недвижимости, построенной на заемные средства Сбербанка;
• Если покупателю начисляется зарплата на расчетный счет Сбербанка, он может рассчитывать на сниженную процентную ставку.

Требуется подтверждение, что заемщик занимает должность в определенной организации последние шесть месяцев, а его общий стаж равен как минимум году за последние пять лет.

В Сбербанке практикуется привлечение созаемщиков на один кредит. Таким образом, можно добиться увеличения доступной максимальной суммы кредита. При этом плательщиком ежемесячных взносов является основной заемщик.

В случае, если у заемщика нет официального места работы, он должен предоставить:

• Заполненную анкету, выданную банком;
• Свой паспорт с обязательной отметкой регистрации;
• Еще один документ, подтверждающий личность (водительские права, военный билет).

Список требуемых документов, главным образом, зависит от участия заемщиков в той или иной целевой программе. К примеру, если это программа «Молодая семья», то потребуются 2 свидетельства: о регистрации брака и рождении ребенка.

Задействование материнского капитала в качестве первоначального взноса оформляется после представления соответствующего сертификата и справки из Пенсионного фонда об остатках на счете.

Все документы, которые могут потребоваться для оформления кредита, нужно подавать в банк только после утверждения кредита, но не раньше. Сумма кредита выплачивается после завершения регистрации договора ипотечного кредитования в Росреестре.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!