Кредит под залог земли

Практически любая банковская организация Российской Федерации предоставит кредит под залог земельного участка. Прежде чем заключить договор с банком, необходимо досконально изучить рынок предложений, и лишь затем остановиться на приемлемом варианте. В основном, максимальная величина займа будет равняться 50% оценки участка земли.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Взять кредит под залог земельного участка

Такого вида кредит выделяется отдельным лицам и, в зависимости от своего функционального назначения, бывает целевым/нецелевым.

Деньги могут использоваться на:

• приобретение наделов;
• ремонтно-строительные работы постройки;
• огороднические работы;
• ведение садоводства;
• развитие фермерства;
• нужды потребителя.

В этом случае, сумма кредитных денег окажется намного меньше, чем при залоге жилой недвижимости. Например, заложив дом, можно надеяться на заем, равный 80% его стоимости. А при залоге участка земли, финансовая сумма не превысит и 70% от его оценки, иногда бывает не больше 25 процентов. Но и требуемая сумма первоначального взноса будет больше.

Объясняется такой расклад нежеланием рисковать. При невыплате заемщиком кредита, банкирам будет намного сложнее продать надел земли, нежели жилой объект.

Возведение

Когда земельный надел заложен, можно ожидать поступления банковских денег на возведение дачи, жилой постройки, ведение ремонтных работ.

Заложенная земля может использоваться под дом либо сад. Если в планах возведение постройки, то для этих целей необходимо получить согласие банкиров, которое реально при наличии проекта постройки, договора, подписанного подрядчиками на ведение строительно-ремонтных работ.

Потребительский кредит

Различные банковские конторы выдают кредит под залог земли. Вычислить сумму займа самому невозможно, т. к. она зависит от степени риска и готовности всех документов, которые изучат банкиры.

Но ясно следующее: срок кредитования и размер займа будут меньше, чем под жилой объект при равной балансовой оценке, а процентная ставка больше для потребительского, чем ипотечного займа.

Требования к земельному наделу

Земельный надел, оформляемый в залог, должен соответствовать основным положениям законов России и финансовых организаций. Прежде всего, это могут быть поселения или участки сельскохозяйственного назначения, располагающиеся недалеко от банков или их филиалов. Надел не должен размещаться на закрытых территориях, охраняемых государством, по типу природных заповедников, водоемов и др.

К месту обязательно должны быть проложены подъездные пути, доступные круглый год. Заемщику обязательно нужно быть собственником этой земли.

Наделы по целевому назначению должны предназначаться для ведения:

• строительства под дачи и жилье;
• огородничества/садоводства;
• подсобного хозяйства.

При оформлении доли, у заемщика есть право воспользоваться лишь своей частью, заложив ее по правилам финучреждения. В этом случае, представитель банка выезжает на местность, определяет фактическое выделение доли, ее разграничение, проверяет согласование с остальными собственниками пая.

Ликвидность

Банкиры учитывают ликвидность земельного участка – возможность быстрой реализации при невыплате займа.

На ликвидность земли влияют факторы:

• удачное месторасположение;
• наличие подъезда и коммуникационных путей;
• перспективы дальнейшего развития местности.

Кстати, более ликвидными считаются земельные наделы возле моря, на речном берегу, чем расположенные дальше. Только представители аккредитованной компании по оценке земли смогут рассчитать стоимость участка, но она должна быть не меньше кадастровой цены.

Земли сельхозназначения

При оформлении займа, с/х участки могут тоже стать объектами залога, но для этого потенциальный клиент должен оказаться владельцем надела, с документальным подтверждением права собственности. Также исключается наличие претензий со стороны хозяев соседних земель.

Банковские организации, в основном, берут в залог земли больших площадей (угодья), и у каждой структуры имеются индивидуальные требования к выдаче кредита.

Небольшие сады интересны банкирам только тогда, если они дорогостоящие и ликвидные, как, например, подмосковные дачи. Паи земли также могут принять в залог.

Не поступление платежей и срыв договорных требований банка приведут к переходу паев в собственность кредитора. Оценить стоимость земельных угодий нелегко, процедура займет много времени и сил.

Последовательность получения займа

Клиент, закладывая в залог землю, может:

• зайти в банковский офис либо позвонить, но сначала подать online-заявку на необходимый вид займа на официальном банковском портале;
• заполнить заявление;
• подготовить всю документацию;
• передать пакет бумаг сотрудникам банка на рассмотрение;
• ожидать окончательного ответа. Период рассмотрения банкиры регламентируют сами, но обычно срок не больше десяти дней;
• при положительном ответе, подписать договор и бумаги;
• получить деньги в банковской кассе.

Для получения кредита под залог, вам понадобятся:

• паспорт и водительское удостоверение, загранпаспорт, идентификационный код или СНИЛС (2 документа, удостоверяющих личность);
• документы на залоговое имущество.

Банковские организации

Банковских структур, практикующих выдачу займов под залог надела, мало. Россельхозбанк можно назвать одним из наиболее активных банков в данном направлении.

Эта финансовая организация уверенно поддерживает владельцев земли, предлагая программы на возведение и ремонт жилья, монтаж инженерных коммуникаций, газификацию, развитие собственного хозяйства.

Кредиторы предъявляют разные требования к своим клиентам и недвижимости под залог. Изучить их можно online на официальных сайтах, и там же оформить заявку на заем.

В таблице указаны отдельные банки, выдающие ссуды под залог земли, и соответствующие условия их кредитования:

В России кредитование на разные потребности под залог земельной недвижимости развивается довольно медленно. Тормозит развитие кредитных программ отсутствие соответствующей законодательной базы.

При выдаче ссуды под залог земельных участков, банкиры ссылаются на закон об ипотечном кредитовании. Но с годами земля все больше представляет ликвидную и очень привлекательную недвижимость, а владельцы наделов получают уникальный шанс брать там солидные деньги, в дальнейшем используя их как обеспечение по займам.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Если вы нуждаетесь в деньгах, а в вашем владении зарегистрирован участок земли площадью более шести соток, вам поможет банковская организация. Банки выдадут кредит под залог ликвидной земли на взаимовыгодных условиях.

Одним из условий его получения является наличие справок, подтверждающих платежеспособность потенциального клиента, т. е. он должен где-то официально получать заработную плату или иметь иные доходы.

Исключением являются клиенты, работающие в этом банке или получающие здесь пенсию, а также размещающие свои депозиты. Они не подтверждают свою платежеспособность.

В этой ситуации, банковские сотрудники самостоятельно проверяют доходы заемщика. Бывают случаи, когда будущий клиент не работает временно и, естественно, не может принести из бухгалтерии справку о доходах, или же имеет малый доход.

В таком случае, необходимо обратиться к частному лицу или в МФО. И тогда справка о доходах не сыграет главной роли при заключении кредитного договора.

Основные требования при оформлении кредита под залог земли

Правом на оформление договора залога наделены дееспособные граждане России в возрасте не младше 18 лет.

При обращении клиента в банковскую структуру (не в МФО), основным требованием станет наличие:

• постоянного источника дохода;
• хорошей кредитной истории.

Займы под залог земельной недвижимости – нецелевые, поэтому клиент распоряжается полученными деньгами, не отчитываясь банку. Размер кредита составляет не больше 60-80 % от оценки земельного участка.

Процедура оформления кредита

Она включает:

• подачу заявки (по телефону, online, в офисе);
• сбор пакета документов (без справок на земельный участок);
• обращение к экспертному специалисту для оценки земли;
• ожидание решения банка;
• предоставление документов по залогу;
• получение денег.

Где взять кредит?

Существует несколько мест, где можно взять ссуду под залог земли:

• в банковской организации (% ставки невысокие, крупные лимиты, продленные сроки кредитования);
• в микрофинансовых структурах (минимальный пакет документов, процедура оформления упрощена);
• у частных лиц (ответ через пару часов после получения заявки, мгновенное получение денег).

Сбербанк

Для своих потенциальных клиентов Сбербанк предусмотрел выгодное предложение. Финансовое учреждение может предложить кредит на любые потребительские нужды, но под ликвидный залог.

Им может оказаться любой объект недвижимости в собственности клиента, в т. ч. и земля. Срок кредитования составляет до 20 лет, наибольшая сумма кредита — не выше 60% от оценки залога, что в денежном эквиваленте – не более 10 млн. руб.

ВТБ 24

Этот банк подготовил для своих заемщиков ряд программ, в которых в качестве залога выступает недвижимость, считающаяся собственностью клиента, созаемщика или поручителя.

ВТБ 24 может предложить кредиты платежеспособным клиентам с положительной кредитной историей. Срок кредитования — до 30 лет, размер кредита – от 1,5 млн. руб.

Россельхозбанк

Для своих потенциальных заемщиков Россельхозбанк предоставляет займы под залог земли на любые цели на срок до пяти лет. Наибольшая кредитная сумма – 1 млн. в отечественной валюте. Право на эту программу имеют россияне не младше 18 лет.

Виды программ

Сегодня оформление залогового займа реально по двум кредитным программам. Первый вариант – потребительский кредит с ипотечным кредитованием и обеспечением, где в качестве залога выступает земля.

Второй вариант заинтересует заемщиков больше. Согласно этой программе, увеличены лимиты по займам и периоды кредитования, а % ставки уменьшены.

От частных компаний

Взять кредит в частной компании или в МФО выходит легче, чем в обычном банке. Простота процедуры займа под залог заключается в отсутствии проверок историй по кредитам, бухгалтерских справок о доходах и поручителей.

Частникам нужны лишь паспорт и правоустанавливающие документы заемщика на участок. Изучение заявки длится не больше суток, а взять в кассе кредит можно в срок от трех до десяти дней. Наибольшие размеры займов и периоды кредитования варьируются, как и в банках.

С просрочками

Просрочки – это немаловажный показатель в кредитной истории, поэтому со стороны банковской организации оказывается самое пристальное внимание к таким клиентам.

Если при оформлении займов раньше у клиентов допускались просроченные платежи, из-за чего и рейтинг снижен, банкиры им откажут в предоставлении займа под залог.

Это не относится к МФО и частным компаниям, которых кредитные истории не интересуют. Если у вас когда-нибудь были сложности с займами, можно смело идти за кредитом к частным лицам или в микрофинансовые организации.

У частников

В таблице указаны отдельные микрофинансовые организации, выдающие кредиты под залог земли:

Получение кредита наличными

Государственные и частные финансовые организации выдают ссуду наличными под залог земли. Но банковские организации чаще предоставляют счета/карты для заемщиков, куда перечисляют кредитные деньги. Их несложно снять в банковской кассе и банкомате, хотя только при расчете безналом отсутствует комиссионный сбор.

Основные условия к потенциальным клиентам банка:

• он должен быть гражданином Российской Федерации;
• иметь прописку, где открыто отделение банка;
• иметь трудовой стаж не менее года;
• быть платежеспособным, что подтверждено документально;
• быть дееспособным;
• возрастной ценз – от 18 лет.

Помимо этих требований, могут быть и предъявлены и дополнительные.

Оформляя кредит, вам необходимо собрать бумаги:

• заявление-анкету;
• паспорт владельца надела;
• документы, регламентирующие право собственности на землю;
• план участка (4 шт.);
• справки с подтверждением уплаты налогов;
• документ о приобретении надела (договоры купли-продажи, дарения, справка о приватизации, др.).

Как дополнение, к пакету документации банкиры затребуют:

• справку о доходах;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• копию трудовой книжки;
• согласие мужа/жены на залог надела и др.

Суммы (max/min) кредита

Перед подписанием договора по кредитному займу, нужно оценить надел земли. Для этих целей приглашают специалиста по оценке.

Чаще всего, финансовые учреждения дают ссуды под залог в 60-80 процентов от цены надела. Но при таком кредитовании существуют и граничные лимиты, которые классифицируются так:

• для Сбербанка – 10 млн. руб.;
• ВТБ 24 – 90 млн. руб.;
• Россельхозбанка – 1 млн. в отечественной валюте.

Сроки

Они зависят от программы, которую желает взять заемщик. При оформлении потребительского кредита, период выплат не превысит семи лет (банки Россельхозбанк, Тетраполис).

При ипотечном кредитовании, он будет больше, и варьируется от двадцати до тридцати лет. Займы на длительный срок предлагают и финучреждения, и микрофинорганизации.

Погашение займа

Погашать кредит согласно графику — крайне важно. Заемщик может оплатить долг через различные терминалы самообслуживания, банковскую кассу, банкоматы, интернет-банкинг. Погашение займа должно быть регулярным и полным. Иначе вам начислят штрафы, и кредитный рейтинг снизится автоматически.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!