Ссуда под залог квартиры в банке

Залог в виде квартиры – один из наиболее популярных способов обеспечения потребительского или целевого кредита. Большинство банков готовы работать с недвижимым имуществом, поскольку оно достаточно ликвидно и, в случае невозврата ссуды, его легко реализовать на открытых торгах.

Стоимость квартиры в краткосрочной перспективе оценить проще, чем земельный участок, который может вырасти или упасть в цене, в зависимости от ряда внешних обстоятельств. Так как цена жилья не склонна к большой вариативности, банку проще оценить риски, и он может предложить клиенту более выгодные условия кредитования, как по процентной ставке, так и по схеме погашения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ссуда под залог квартиры без согласия других собственников

Один из часто задаваемых вопросов звучит примерно так: нужно ли получать согласие от других совладельцев, перед тем как заложить свою долю недвижимого имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено для подобных случаев обязательного согласования с другими владельцами. Вы вправе распоряжаться собственностью исключительно на свое усмотрение.

Однако не каждый крупный банк согласится на упрощенную процедуру и, скорее всего, захочет получить формальное одобрение от других совладельцев.

Тем не менее, собственник доли жилого помещения может передавать имущество в залог без каких-либо ограничений. Для этого предстоит оформить в банке кредитный договор, существенно не отличающийся по своей сути от договора, предусматривающего залог всего жилья. Пакет документов, который необходимо предварительно собрать, также сильно не отличается.

Однако необходимо принять во внимание, что в залог принимается часть имущества, имеющая собственный кадастровый план и обладающая физическими параметрами.

Иными словами, часть общей собственности, не разграниченной по официальной процедуре, не может отчуждаться и передаваться в залог без согласия совладельцев.

Только долевые владельцы, являющиеся собственниками разграниченной и документально подтвержденной части имущества, могут абсолютно свободно распоряжаться своей частью.

При оформлении залога, банк потребует пакет документации, включающий в себя:

• правоустанавливающие документы на часть имущества;
• действительный кадастровый план части жилого помещения;
• выписку из архива ЕГРП, иногда требуется выписка из БТИ;
• информацию о лицах, прописанных в квартире;
• типичный набор документов, требующийся для оформления кредита, подтверждающий наличие у получателя кредита доходов и постоянного места работы.

Ссуда под залог квартиры с плохой кредитной историей

Предоставление залога в виде недвижимости — наиболее распространенный способ получения кредитных средств. При наличии хорошей кредитной истории и всех документов на закладываемую недвижимость, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной ссуды на выгодных условиях.

Но хороший кредитный рейтинг имеется далеко не у каждого заемщика. В случае тех или иных нарушений в прошлых договорах, кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена.

Существует ли возможность получить кредит в таком случае и каковы будут условия кредитования?

Если у заемщика сложилась не очень качественная кредитная история, то ему очень сложно будет добиться получения более-менее крупных ссуд без обеспечения. Прежде всего, речь идет о потребительских кредитах, выдаваемых наличными или перечисляемых непосредственно в магазин, к примеру, бытовой техники.

Однако в случае кредитов с залогом, ситуация может измениться в лучшую сторону. Получив гарантию в виде материального обеспечения недвижимостью, информация о кредитной истории станет для банка второстепенной.

Следует помнить, что банк, скорее всего, согласится выдать заем, примерно равный оценочной стоимости залогового имущества. При плохом кредитном рейтинге, добиться более крупного кредита не получится.

Также на согласие банка повлияет ряд факторов, связанных с залоговым имуществом,  в данном случае, квартиры:

• квартира должна быть оформлена как собственность заемщика, служебное и муниципальное жилье не подходит;
• документы, подтверждающие право собственности должны быть оформлены в полном соответствии действующему законодательству;
• шанс получения займа существенно снижается, если в квартире прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане, поскольку у банка могут возникнуть проблемы с реализацией заложенной доли;
• квартира не является объектом притязаний со стороны третьих лиц, не находится в залоге, на нее не наложен арест, право собственности не оспорено в суде.

Получить кредит под залог жилья, соответствующего всем перечисленным параметрам, не составит особой сложности, даже при наличии негативной кредитной истории.

Ссуда под залог квартиры без подтверждения доходов

Возможность получить ссуду без подтверждения доходов, заложив недвижимое имущество, очень популярна среди начинающих бизнесменов и молодых семей.

Таким образом, можно получить стартовый капитал и вложиться в свое дело, либо приобрести землю для строительства собственного дома загородом.

Чтобы получить подобный кредит, заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

• паспорт;
• документальное подтверждение (свидетельство) прав собственника на залоговое имущество;
• актуальную выписку из домовой книги, а также выписку из БТИ;
• актуальную выписку из государственного реестра.

Это базовый набор документов. В некоторых кредитных учреждения данный список может быть расширен и дополнен. Кредит без предоставления данных о доходе заемщика могут получить лица старше 21 года.

Стандартный срок погашения, в данном случае, может достигать 15 лет. Что касается процентной ставки – ее значение сильно зависит от конкретного банка. Средний ее уровень составляет 7-15%, что намного ниже обычных кредитов, поскольку банк получает ликвидное материальное обеспечение, выступающее гарантией возврата выданной ссуды.

Ссуда под залог квартиры с несовершеннолетним

Проживание в квартире несовершеннолетних – серьезная причина для отказа со стороны банка. Статистика в данном случае такова: если в качестве залога предлагается жилье, в котором прописано лицо, не достигшее 18 летнего возраста, шанс получить кредит снижается до 50%.

Если несовершеннолетний, к тому же, является совладельцем жилья, отказ в выдаче кредита практически неизбежен. Сложность передачи в залог подобного жилья достаточно просто объяснить. Подобного рода ссуды являются нецелевыми. Заемщик вправе потратить выданную сумму на свое усмотрение (вложение в бизнес, приобретение автомобиля, ремонт жилья и т. п.).

Существует вероятность, что заемщик, не в силах рассчитаться по ежемесячным платежам, просрочит кредит. Если на протяжении года было допущено, по меньшей мере, три просрочки (хотя бы на один день), банк может приступить к процедуре отчуждения залогового имущества.

Чтобы защитить несовершеннолетних детей от последствий необдуманных финансовых операций собственных родителей и не оставить их без крыши над головой, государство задействовало специальную законодательную норму. Текст ее сводится к тому, что в залог не может передаваться единственная пригодная для проживания недвижимость, если в ней прописан несовершеннолетний ребенок.

Есть ли возможность использовать жилье с несовершеннолетним жильцом как залог?

Несмотря на определенные сложности, эта ситуация разрешима. Действующее законодательство прямо указывает, что если жилплощадь, частично принадлежащая несовершеннолетнему, передается в залог, любые действия с такой собственность контролируются государственными органами опеки.

От их вмешательства избавиться не удастся – рекомендуем использовать легальные методы:

• если у прописанного несовершеннолетнего нет прав собственника на часть квартиры, в течение периода оформления кредита его можно временно выписать из жилья, прописав в другой квартире, например, у родственников;
• в том случае, если на несовершеннолетнего оформлена часть жилплощади, ему временно передается в собственность часть другого жилья, характеристики которого не уступают параметрам заложенной квартиры;
• можно поискать банк, выставляющий менее жесткие требования к заемщикам. Если вам удастся убедить представителя банка в своей высокой платежеспособности, он может согласиться выдать ссуду даже под залог квартиры с проживающим в ней несовершеннолетним. Предупреждаем сразу: этот вариант достаточно сложно осуществить.

Ряд банков готов работать с залоговой недвижимостью, доля которой принадлежит несовершеннолетним. Однако условия кредита, в таком случае, могут сильно варьироваться. К примеру, в ВТБ24 сумма залога будет ограничена стоимостью доли квартиры, принадлежащей непосредственному заемщику.

Какие документы могут потребоваться на предварительном этапе:

• два заявления, заполненные каждым из супругов;
• заверенное нотариально заявление, подтверждающее, что родители смогут предоставить несовершеннолетнему жилье, в случае изъятия жилья кредитором;
• копии и оригиналы документов на жилье;
• копии и оригиналы паспортов родителей;
• свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка, а также свидетельство о браке;
• в случае отсутствия одного из родителей, оформляется доверенность от его лица;
• дополнительные документы (свидетельство о разводе, смерти одного из супругов и др.);
• банковское уведомление, требуемое для оформления жилья в залог.

Для непосредственного получения кредита, также могут понадобиться справка о доходах, документы по недвижимости (в зависимости от конкретного банка, список разнится).

Ссуда под залог квартиры срочно

В случае возникновения серьезных финансовых проблем, получение срочного кредита под залог жилья поможет разобраться со сложившейся ситуацией. Однако средняя продолжительность рассмотрения заявки на выдачу ссуды составляет несколько недель.

Как получить кредит в наиболее сжатые сроки?

Сегодняшний финансово-кредитный рынок предоставляет несколько вариантов кредитования с обеспечением в виде жилой недвижимости. Проще всего в подобных случаях обратиться в частные кредитные учреждения, специализирующиеся на быстрых ссудах.

Решение о выдаче ссуды в такой конторе может быть принято всего за полчаса с минимальным набором документов, требуемых от заемщика.

Схема кредитования может отличаться, в зависимости от конкретной организации: от небольших (до 30 тыс. рублей) кредитов сроком на один месяц, до более крупных ссуд на продолжительный срок с фиксированными ежемесячными выплатами.

Также за срочной ссудой можно обратиться в обычный банк. В некоторых банках решение о выдаче кредита принимается довольно быстро – за несколько рабочих дней.

Требования к заемщикам в большинстве из них одинаковы: кредит выдается совершеннолетним российским гражданам, способным подтвердить платежеспособность имеющимся во владении имуществом или постоянным доходом. На скорость принятия решения также влияет кредитная история заемщика.

Как видим, получение срочной ссуды не является сложной задачей, однако, не стоит забывать, что одолженную сумму и проценты придется возвращать. Тщательно планируйте свои финансовые операции, чтобы размер обязательств не превысил ваши возможности. Невозврат ссуды повлечет за собой утрату жилья.

Ссуда под залог квартиры в Москве

Важнейшим показателем, с помощью которого финансисты оценивают тот или иной актив, является его ликвидность. Залоговое имущество также оценивается, исходя из возможности его быстрой реализации на свободном рынке.

Какие факторы могут негативно сказаться на ликвидности недвижимого имущества и, как следствие, привести к отказу в выдаче кредита:

• жилье находится в старом здании, в котором давно не проводился капитальный ремонт;
• жилье находится в доме, который предназначен под снос;
• здание будет подвержено реконструкции;
• здание находится в аварийном состоянии;
• жилье расположено вдалеке от транспортной инфраструктуры;

Многие банки Москвы отдают явное предпочтение заемщикам, предоставляющим залог в виде квартиры, расположенной непосредственно в Москве или области (максимум 40 км. от МКАД).

Какие типы жилья редко принимаются в виде залога:

• квартиры с малым метражом;
• жилье, находящееся на последнем или первом этаже;
• недавно (пару месяцев тому назад) приобретенные квартиры.

Перечисленные условия вовсе не обязательно станут причиной для отказа. При принятии решения, банки также смотрят на сумму и срок займа. Если требуется небольшая, краткосрочная ссуда, то малометражная квартира в «хрущевке» вполне сгодится в виде залога.

Также следует учитывать тот факт, что самые солидные банки выставляют наиболее строгие требования к заемщикам и залоговому имуществу.

В частности, Сбербанк выдает займы под залог недвижимости, только если она оформлена на одного собственника, который является также единственным прописанным в ней жильцом.

Правовые требования кредитных организаций к залоговому имуществу

Чтобы добиться положительного решения по займу, желательно, чтобы жилье соответствовало следующим условиям:

• На квартиру оформлено удостоверенное право собственности;
• Характеристики жилья (планировка, площадь) в техпаспорте полностью соответствуют фактическим параметрам;
• Изъятие залогового имущества не повлечет за собой нарушение прав несовершеннолетних жильцов.

В дополнение к перечисленным условиям, следует упомянуть, что банки настороженно относятся к жилой недвижимости, купленной в браке, а также к квартирам с прописанными детьми. В ряде случаев, чтобы добиться позитивного решения от банка, может помочь раздел квартиры на доли с физическими характеристиками и собственным планом.

Если квартира находится в строящемся доме, она не может выступать в качестве залога. Данный объект еще не получил полноценный статус жилой недвижимости до момента сдачи в эксплуатацию.

Перечислим еще несколько полезных советов для заемщиков:

• Под заложенную квартиру можно оформить несколько ссуд в разных финансовых учреждениях. Чтобы заложить имущество несколько раз, следует проследить, чтобы общая сумма кредита не превышала оценочную стоимость жилья;
• После того как часть квартиры оформлена в залог, на ее долю налагается обременение. Однако для неделимого имущества (к примеру, однокомнатной квартиры) обременение невозможно;
• Заложенная недвижимость может быть сдана в аренду;
• Если заложенное жилье является единственным, родители могут прописать в нем новорожденного ребенка, не добиваясь разрешения банка.

Ссуда под залог квартиры в СПб

Залог жилой недвижимости является разновидностью обеспечения финансового займа, в результате которого квартира становится коммерческим залогом.

Эта услуга достаточно распространена на финансовом рынке Санкт-Петербурга, ее предоставляют практически все коммерческие банки и ряд финансовых организаций, специализирующиеся на кредитовании населения.

Предоставление залога открывает для заемщика намного больше возможностей. В частности, сумма кредита будет больше, банки не потребуют подтверждения платежеспособности клиента или наличия поручителей.

Существует две основные формы кредита под залог недвижимости:

• Стандартный потребительский заем;
• Целевой кредит на покупку дополнительного объекта недвижимости.

Также распространена практика выдачи коммерческих кредитов индивидуальным предпринимателям под залог их собственного жилья.

Ввиду наличия ликвидного обеспечения, гарантирующего возврат выданной ссуды, банк предлагает подобные кредиты по значительно меньшим процентным ставкам.

Процедура выдачи кредита с залогом недвижимости нуждается в специальном юридическом сопровождении. В частности, банк может потребовать привлечения независимого эксперта для оценки залогового имущества, на жилье нужно будет оформить страховку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!